富爸爸,富孩子,聪明孩子-第19章
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富爸爸又点了点头。一阵沉默，他想让我们消化一下他想让我们了解的东西。他说：“我和你们玩《大富翁》游戏的时候，我常对你们说你们要寻找获取巨额财富的配方，对吗？”
我们点头称是，“4所绿房子，l家红色旅馆。” 我轻声地答道。
“好。” 富爸爸说：“不动产的好处之一就是你们能看到它。现在你们又大了一些，我想让你们看到眼睛看不到的东西。”
“眼睛看不到的东西广 我问道，这回感到有些困惑不解了。
富爸爸点了点头。“你们现在又长大了一些，大脑更加成熟了。我想开始教你们用大脑去看那些穷人和中产阶级很少看得到的东西。他们看不到是因为他们不熟悉财务报表以及财务报表的作用。”
迈克和我安静地坐着，期待着。我们知道他将向我们展示的是一些看似简单实则深奥的东西。这些东西之所以深奥是因为我们能够超越表面上的简单去看它。
富爸爸又拿出他的便笺，画了第二幅图——富爸爸的财务报表：
富爸爸
收入
支出
资产
消费贷款12％ 负债
银行贷款6％
迈克和我坐在那里，盯着这幅图，看了好长一段时间。如我所说的，是一张很简单的图，但是如果我们能透过它的简单的表面，就会发现它的深奥。最后我开口了：“所以说你借钱，然后又把它借出去，就像银行一样。”
“对，”富爸爸说，“你可知道你的父母常说‘既不要借款，也不要放债吗？”
我点点头。
“这就是他们要为钱而奋斗的原因，” 富爸爸说，“首先他们把注意力集中在存钱上。如果他们借钱，他们会借钱去买他们认为是资产实际上却是负债的东西，比如他们会买房子和汽车，这些东西让现金流出而不会带进现金流。然后他们会辛勤工作去偿还债务，这样就可以说‘我彻底拥有它了’。”
“这么做很糟吗？”我问，
“不是，” 富爸爸说。“这不是好与坏的问题，这是所受教育的问题。”
“教育？” 我重复道。“教育和这件事有什么关系？”
“是这样的，” 富爸爸说，“关于金钱，你父母所受的教育并不好，所以他们认为存钱和尽量快地偿还债务是最好的出路，以他们所受的财务教育，或者说他们所具有的‘理财经验’，这种金钱管理模式最适合他们。”
“但是假如他们想做你所经营的事业，” 迈克说，“他们就必须增加他们的财务教育。”
富爸爸点了点头，“这就是我希望在你们离开学校前能为你们所做的事。如果你们在离开学校前没有学会我教给你们的这些东西，你们将很难再有机会学到这些东西了。如果你们在离开学校之前，没有这方面的教育，你们会感到生活在不公平地利用你们，其实这就是因为你们对钱知之甚少。”
“你是说现实世界会教训我们？” 我问道。
富爸爸点了点头。
“所以你会借钱去赚钱。”我说。
“对”
“可我的父母却在为钱工作，然后拼命存钱，想尽办法不借钱。”
富爸爸点点头：“这就是他们很难致富的原因。”
“因为他们是在为钱努力工作，” 我接着说，希望能得到富爸
爸进一步的解释。
富爸爸点点头说：“可是你努力工作是有限度的，而且你辛苦工作能够得到的钱也是有限度的。对于大多数人来说，辛勤工作能换回的钱是有限的。”
“所以你能存的钱也是有限的，” 迈克插嘴道，“你还说过，在雇员得到工资之前，已被扣掉了一大块税。”
富爸爸静静地向后靠在椅子上，他觉得这一课快结束了。
我的眼睛停在富爸爸的便笺纸上，我指着资产项和负债项问道：“你和银行的做法一样，从银行借款，然后再想办法用借到的钱挣回更多的钱。”
富爸爸注视着我说道：“现在让我们看一看你父母的财务报表。”
穷爸爸
收入
支出
资产
储蓄3％ 负债
分期付款6％
看到这张报表，我惊呆了，坐在椅子里一动也不动，我明白了富爸爸要告诉我的东西，它如同一座警示钟一样。富爸爸又用这个活页本画出了我父母的财务报表。
富爸爸、迈克和我坐在那里研究两张财务报表的不同，可我并不知道这堂简单的课会对我的生活产生多么大的影响。自那天起，我看世界的方式的确发生了改变。这个简单的例子中有许多值得领悟的东西，直到今天我仍在学习这堂课。
许多教益是看不到的。我建议大家和朋友们坐下来，论这些细微差异对人一生的影响。我建议能花一些时间来讨论如下一些问题：
？在生活中，人们由于财务观念的原因造成资产挣回的钱少于负债的成本时会发生什么事情？
？你存一笔钱要花多长时间？假如你不是去借10万美元，而是考虑若你每年仅挣50 000美元巨要支付全家的食物、衣服和教育，你需要多长时间才能存到10万美元？
？假如你借钱挣钱，而不是辛苦工作去存钱，然后再用你自己存的钱去挣钱，你能以多快的速度比别人先富起来？
．当一个爸爸借债然后把债务变成资产时，另一个爸爸是怎样拿出资产——储蓄并把它变成负债的（储蓄者总是损失方广
．为了成为借钱挣钱的人，你应具备哪些财务技能？
．你该怎样学习以掌握这些技能？
．两种财务报表有哪些长期和短期风险？
．我们该教孩子些什么？
如果你愿意花些时间讨论这些问题，我认为你会明白为什么有些人变富而有些人终生在财务问题中挣扎。生活中许多人为钱所苦或财务成功都蕴含了金钱、储蓄和债务课程的内容。
提醒你一从小事做起
富爸爸常说：“处理所有债务的态度就像你手拿一把上了膛的枪。” 富爸爸常说了解好债和坏债都很重要的原因是因为债务有使你成为穷人或富人的力量，就像已上了膛的枪可以保护你也可以杀了你。在今天的美国，信用卡债务已威胁到许多家庭，甚至威胁到受过良好教育的家庭的生活。
本章的主要观点是给你一些时间让你思考，关于债务——你该教给孩子些什么。如果你想让你的孩子长大后能在较短的时间里变得富有，作为父母，你就需要教你的孩子关于债务和债务管理的基本技能。这样的教育应从财务报表开始。
如果你不教你的孩子关于债务的任何事情，你的孩子就有可能在其一生的大部分时间里为财务问题苦恼。他们努力工作、努力存钱，但依旧陷入债务堆中。
下一章讲的是父母该怎样提高孩子的财商，拥有高财商的孩子会更好地运用债务的惊人力量。如富爸爸所说的“对待债务的态度要像手拿一把子弹上了膛的枪”以及“你必须知道好债和坏债的区别”。
当你开始教你的孩子识别好债和坏债、好费用和坏费用时，你正在发掘你孩子身上的财务天赋。
第十二章
用真钱学习
当爸爸和妈妈告诉我他们没钱送我上大学时，我的回答是：“不要紧，我不需要你们的钱上学，我会自己想办法支付学费的。”我能自信地说这番话是因为我已经能自己挣钱了，并不是我已挣到了能使我完成学业的钱，而是我已学会了能让我挣到钱并完成学业的课程。这堂课是从富爸爸拿走我的每小时10美分开始的。从9岁时起，我就开始学习靠自己生存了。
我停止帮助我的儿子并开始教育他
最近一位父亲找到我说：“我认为我儿子会成为下一个比尔？盖茨。布瑞恩虽然只有14岁，但他已经对公司和投资产生了浓厚的兴趣。直到读完你的书后，我才意识到以前我把他宠坏了。我很想帮助他，所以现在开始采取行动。当他对我说想要新的高尔夫球棒时，我对他提出了一个新的挑战。”
“你采取了什么行动？” 我问。
“以前我总是教他为钱而工作。” 这位爸爸说。“现在，如果他向我要高尔夫球棒，我会让他自己挣钱去买。读完你的书后，我发现过去我是在安排他成为努力工作的消费者，他被设计成为辛勤工作的人而不是成为知道如何让钱为他辛勤工作的富人。”
“那么你的做法有了什么改变吗？” 我问。
“当然。我告诉他去邻居那儿看看有没有需要他做的工作。过去我会直接给他零花钱，然后让他把钱存起来去买高尔夫球棒的。”
“很有趣。” 我说道。“你不是教他去机械地存钱，而是告诉他去外面寻找机会挣钱。”
这位骄傲的父亲点了点头说：“我原以为他会生气，谁知他却兴高采烈地去开展他自己的业务了，他认为这是在靠自己而不是伸手向我要钱。整个夏天，他为别人修剪草坪挣了500美元，这笔钱足够他买球棒了。然后我又做了些不一样的事。”
“你做了什么？” 我问。
“我带他到一家股票经纪公司开了个账户，他在那儿买了100美元的高增长共同基金。我告诉他这是作为他上大学的基金。”
“太好了！”我说，“然后你让他买高尔夫球棒了吗？”
“嗅，没有。” 这位骄傲的父亲眉宇间充满了自豪，“接着我做了你的富爸爸可能要做的事。”
“什么？” 我惊奇地间。
“我拿走了他的400美元，然后告诉他我会一直把钱放着，直到他能发现一项能给他买高尔夫球棒的资产。”
“什么？” 我问，“你告诉他去购买资产？所以你延迟了他享受自己报酬的时间？”
“是的，” 这位爸爸说，“你说过延迟奖励是需要培养的重要的财商，所以我拿走了他的钱并延缓对他的奖励。”
“然后发生了什么事？”我说
“他生了半个小时的气，随后他意识到我这么做的目的。一旦他认识到我在教他的一些东西，他开始思考。当他理解我的用意后，他接受了这一课。”爸爸说。
“什么课呢？” 我问。
“他走过来说，‘你在设法留住我的钱，是吗？你不想让我把它花在一套球棒上。你想既让我拥有球棒又留住这笔钱。这就是你想让我学的，对吗？”’这位父亲面带笑容地说。“他从中得到了教益。他现在知道既要留住辛苦钱又要拥有高尔夫球棒。我真为他骄傲。”
“哇。”我惊叹道。然后我说，“他才 14岁就懂得他在留住这笔钱的同时，也可以得到球棒吗？很多成年人都不能理解呢，那么你儿子是怎样做到的呢？”
“他开始读报纸上的广告，然后他去高尔夫用品商店与店主谈话以了解他们的需求和要求。有一天他回家后告诉我他要用钱，他已经发现了一条既能留住钱又能买高尔夫球棒的办法。”
“什么办法？”我向前探了探身子，等待着答案。
“他发现一位想削价出售自动糖果机的人。然后他问高尔夫球店是否能在店内放两部机器。店主说可以，于是他回家向我要钱。我们用350美元买下两台机器并买了足够的果仁和糖果，并把机器安放在高尔夫球店里。每星期，我儿子会去高尔夫球店一次，从机器中收钱并给机器里加满原料。两个月后他已挣足了买高尔夫球棒的钱。现在他已拥有球棒，同时他从他的资产——6台机器中不断获得稳定的收入。”
“6台机器？” 我说：“我以为他只买了两台机器？”
“是的，” 这位爸爸说，“当他认识到他的机器是资产时，他又买回了更多的资产，所以他的大学基金也在稳步增加。同时他还有时间和钱去玩高尔夫球，因为他不必为支付高尔夫球场租金而辛勤工作。他的计划是成为下一个泰戈？伍兹，而我也不需要为此付钱。最为重要的是，他从中学到的东西远超过我只给他钱所能学到的东西。”
“听起来你有个正在长大的融合了泰戈？伍兹和比尔？盖茨优点的儿子。”
这位骄傲的父亲大笑起来：“你知道，这并不是最重要的。最重要的是他现在知道了他可以成为任何他想成为的人。”
他可以成为任何他想成为的人
我们一直在讨论他的儿子知道长大后能成为任何他想成为的人的重要性。“我父亲说过，‘成功就是成为任何你想成为的人’……听起来你的儿子已经相当成功了。”
“是啊，他很快乐，”这个爸爸说，“他与学校里的其他学生不一样。照他们的说法，他们是踩着不同鼓点的一族，既然他有自己的生意和自己的钱，他自然就有自己的特点，但他并没有因此而飘飘然，他开始思考自己的道路，而不是一心想成为他的朋友认为很酷的人。在这一过程中，他获得很多自信。”
我点了点头，回忆起我的高中生活。我痛苦地记得我总是个外围者，而不是圈里的人。我记得我被排斥在一大群人之外，不被“酷”的孩子们接受和认可是件让人感到多么孤独的事，回想起来，跟富爸爸学习使我有了一种个人满足和自信的感觉，尽管还不是最酷的感觉。我知道尽管我不是学校里最聪明和最酷的孩子，可至少有一天我会富有……那是当时我与众不同的地方。
“告诉我，” 那个爸爸问道，把我从高中生活的回忆中拉了回来。“你认为我对我儿子的教育中还应该增加什么内容？他已经行动了而且做得很好，但我知道他还需要学习更多的东西。你有什么建议呢？”
“这个问题很好。” 我答道，“他的账目做得如何？”
“账目？” 这个父亲问道。
“是的，他的记录……他的财务报表，他随时做记录？”
“他没有什么报表。他只是每星期向我口头汇报一次。他会告诉我他从机器里收了多少钱以及他为采购添加到机器里的糖果花了多少钱，但是没有正式的财务报表，财务报表对他太难了吧？”
“并不难，可以做很简单的财务报表。事实上，如果最初的财务报表简单些会更好一些。”
“你是说要像玩《现金流》游戏那样，填制实际的财务报表？” 他问道。
“是的”。我说：“甚至可以没有那么难，重要的是他看到了财务报表上体现的总体情况。然后他可以慢慢地细化它，加人更多的细节。当他做了这一切时，他财商会不断提高，他在财务上的成功机会也将增加。”
“我们可以这么做，”这个爸爸说，“我会把我们做的第1份财务报表寄给您。”
我们握手道别。一周后，我收到他发给我的财务报表，如下图：
布瑞恩6月份的财务报表
收入
6台自动糖果售货机
带来的收入 465
支出
糖果和果仁 85
布赖恩的工资 100
大学基金 150
储蓄 130
资产
储蓄 680
大学基金
700
6台自动糖果
售货机 1000 负债
0
我向他们道贺并且回信给他们。我的评语是：“他的个人费用去哪儿了？”他父亲发电子邮件回答道：“他把个人费用放在另一张财务报表里了。他不想把公司费用和个人费用搅在一起”。
我也写电子邮件回道：“这是很好的训练。知道个人财务与公司财务的区别是很重要的。但税呢？”
他父亲回答说：“我还不想让他太吃惊。明年我们再考虑税金的问题。我现在想让他有多一点成功感，但很快他会学到税收这一课。”
8个月后
8个月后，他的父亲发给我一份布瑞恩最新的财务报表。“只想�
