飞钱-企业票据管理手册-第10章

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格。因其性质上仅有代理权授予的效力，因此，被背书人对票据无处分权，　

仅可对其再为委托取款背书，不得为转让背书。委托背书中，被背书人具有　

以下权利：行使付款请求权；可以再行背书，但这种背书只能以同一目的即　

委托取款而进行。　


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　　　　　②权利证明效力。委托背书在实质上虽然不发生权利转移的效力，却能　

发生代理权授予效力，正因为如此，这种背书在形式上也就能发生权利证明　

效力。具体来说，只要委托背书在形式上有效，即背书连续，那么，无论在　

实质上是否有效，持票人都当然被认为有代理权，持票人无须提供代理权的　

证明，就当然地能够行使权利。　

　　　　　由于委托背书不发生权利转移，委托背书后，汇票上的权利人并非被背　

书人而仍然是背书人，因此，委托背书不发生权利担保效力问题，也就是说，　

背书人对于被背书人不负担保责任。　

　　　　　　（2）设质背书。设质背书是背书人以票据权利设定质权为目的所为的背　

书。背书人为质权设定人（出质人），被背书人为质权人。由此设定的质权　

属于权利质权。这种背书，由于仅能使被背书人取得质权，并不发生票据权　

利转移，因此，它与转让背书和委托背书都不同。　

　　　　　所谓质权，是指债权人占有由债务人或第三人移交的财产，当债务人不　

按期履行债务时，享有就出售财产的价金优先受偿的权利。质权是担保物权　

的一种。在一些国家中，除质权外，还有抵押权的规定。关于质权和抵押权　

的区分标准，各国法律规定不尽相同。纵观各国的立法，区分抵押权与质权　

的标准，基本为两个：一是以是否转移标的物为标准，一是以标的物是动产、　

权利还是不动产为标准。我国　《民法通则》对于提供财产作担保的，仅规定　

为一种抵押权，并不区分抵押权与质权。但是，抵押权与质权毕竟有区别，　

为了与国际惯例接轨，同时与《民法通则》相衔接，我国《票据法》第三十　

五条第二款采用了“质押”一词，实际上就是设定质权。　

　　　　　设质背书亦应有一定格式，即须有相应的记载。按照本条第二款规定，　

应当记载“质押”字样。　

　　　　　如果是连续证明自己是合法的质权人，不需要另行提出实质上的证据。　

债务人对其付款的，亦可免责。　

　　　　　□背书人的汇票责任　

　　　　　前已述及，背书是以转让票据权利或其他为目的的票据行为，背书的主　

要目的就是转让票据权利，即持票人经背书将自己享有的票据权利转让给他　

人。而相对的受让人　（被背书人）接受票据则是为了取得票据权利，获得票　

载金额。因此，已经被拒绝承兑、被拒绝付款或者超过付款提示期限的汇票　

就不得再背书转让流通。因为这时的背书已不具有票据法上的转让效力，依　

这种背书而取得票据的人不能取得票据法上持票人的地位，只能依民法的规　

定享有普遍债权。如果持票人不遵守上述规定，背书转让汇票，则背书人应　

当承担汇票责任。这里所说的“汇票责任”，是指背书人承担保证其后手所　

持汇票承兑和付款的责任。由于汇票已经被拒绝承兑、被拒绝付款或者超过　

付款提示期限，该背书人的后手在行使票据权利时，必然遭到承兑人、付款　

人的拒绝，因此，该背书人的后手必然行使追索权，该背书人则应清偿票据　

法第七十条、第七十一条规定的金额和费用。　

　　　　　□对背书的权利担保效力　

　　　　　背书人以背书转让汇票后，即承担保证其后手所持汇票承兑和付款的责　

任。这也就是说，持票人的权利请求如遭到拒绝，就可向背书人行使追索权。　

背书人的这种担保责任，不仅限于对其直接后手，对自己背书以后的全部后　

手都承担此责任。当然，如果背书人作了“不得转让”的记载的，不在此限　

　（见票据法第三十四条规定）。　


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　　　　　背书人的担保责任与出票人的担保责任有所不同。第一，出票人的担保　

责任是对出票后的全部背书人和被背书人承担；背书人仅对自己背书后的后　

手承担，对其前手则不承担担保责任。第二，背书人的担保责任可因禁止转　

让的记载而免除，这种可免除性称之为背书担保力的例外。　

　　　　　依票据法第三十七条规定，当持票人得不到承兑或者付款时，背书人应　

当向持票人清偿本法第七十条、第七十一条规　定的金额和费用。这是因为，　

持票人可依背书的担保效力行使追索权。当持票人直接向背书人行使追索权　

时，背书人应当向持票人清偿本法第七十条规定的金额和费用，包括：①被　

拒绝付款的汇票金额；②）汇票金额自到期日或者提示付款日起至清偿日止，　

按照中国人民银行规定的利率计算的利息；③取得有关拒绝证明和发出通知　

书的费用。当持票人向背书人以外的票据关系当事人（出票人、承兑人、保　

证人等）行使追索权，被追索人依照本法第七十条规定清偿后，向背书人再　

追索时，背书人应当清偿本法第七十一条规定的金额和费用，包括：①已清　

偿的全部金额。②前项金额自清偿之日起至再追索清偿日止，按照中国人民　

银行规定的利率计算的利息；③发出通知书的费用。　


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　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　四、汇票的承兑　



　　　　　□承兑的定义　

　　　　　承兑是指汇票付款人承诺在汇票到期日支付汇票金额的票据行为。从这　

一定义中可以看出，承兑具有如下法律特征：　

　　　　　　（1）承兑是一种附属的票据行为。与背书行为一样，承兑也须以出票行　

为为前提。　

　　　　　　（2）承兑是汇票付款人所为的票据行为。这就从行为主体上与其他票据　

行为区分开来。汇票的出票由出票人所为，背书由持票人所为，承兑则由汇　

票付款人所为。有两点值得注意：一是该付款人仅指汇票的付款人，不包括　

其他票据的付款人。承兑是汇票所特有的制度，其他票据中没有承兑制度，　

所以其他票据的付款人不可能为承兑行为。二是并非所有的汇票付款人都得　

为承兑行为。除必须承兑的汇票外，还有可承兑可不承兑的汇票，这种汇票　

的付款人可以不承兑；也有无需承兑的汇票，这种汇票的付款人无须为承兑　

行为。　

　　　　　　（3）承兑是表示愿意支出汇票金额的票据行为。出票人签发汇票时，虽　

然记载了委托付款人无条件支付确定的金额给收款人或者持票人，但受委托　

的付款人在承兑之前，并非当然的汇票债务人，只有经其承兑，即表示愿意　

支付汇票金额，付款人才变为承兑人，成为汇票的主债务人，对待票人负绝　

对的付款责任。　

　　　　　　（4）承兑是一种要式的票据行为。按照各国的法律规定，不论基本的票　

据行为还是附属的票据行为，都是要式的法律行为。承兑作为一种票据行为　

也不例外。按照票据法第四十二条规定，付款人承兑汇票的，应当在汇票正　

面记载“承兑”字样和承兑日期，并且还要签章。　

　　　　　□提示承兑　

　　　　　　（1）提示承兑的定义。提示承兑是指持票人向付款人出示汇票，并要求　

付款人承诺付款的行为。提示承兑不是票据行为，而是承兑这一票据行为的　

前提，是承兑行为的必要手续之　

　　　　　从实质意义上讲，提示承兑与民法上的请求相当，但请求可以不拘形式，　

口头或书面的均可，而提示承兑则必须出示票据，否则不生提示承兑的效力。　

提示承兑的效力，从积极的方面看，是行使票据权利的行为；从消极方面讲，　

是保全票据权利的手段，即可以保全追索权。　

　　　　　在提示承兑中，提示人为持票人，无论其是真正的权利人还是形式上占　

有票据的人　（如委任背书或设质背书的被背书人），都可以为承兑提示人；　

被提示人为付款人。　

　　　　　　（2）提示承兑的期间。除了无需承兑的汇票外，应承兑的汇票应在何时　

请求承兑，票据法上定有一定的期限，这种期限称为提示承兑的期间。　

　　　　　依　《票据法》第三十九条规定，定日付款或者出票后定期付款的汇票，　

持票人向付款人提示承兑，应当在汇票到期日前。之所以定于到期日前，是　

因为承兑本身是一种到期日前确定汇票权利的一种手段，若已到到期日，持　

票人可以直接行使付款请求权，无须再请求承兑。　

　　　　　□承兑的时间　

　　　　　汇票承兑的时间，是指持票人向付款人提示承兑后，付款人决定是否承　

兑的考虑时间。理论上讲，持票人一经提示承兑，付款人应立即表示承兑或　


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者拒绝承兑，但实际中付款人往往要求给一个考虑的时间。如果不准许其考　

虑，付款人仓促、轻易地做出拒绝承兑的决定，会贻害票据的信用和持票人　

的权利；但如果考虑时间太长，汇票上的权利仍不能确定，与承兑制度的本　

质相违。于是大多数国家票据法都明确规定付款人可考虑的时间，即承兑的　

时间。在这段时间里，付款人可以查阅自己的帐目，了解出票人的资金情况，　

也可以同出票人进行必要的联系沟通，以确认汇票的真伪，然后决定是否承　

兑。　

　　　　　依　《票据法》第四十一条第一款规定，付款人对向其提示承兑的汇票，　

应当自收到提示承兑的汇票之日起3日内承兑或者拒绝承兑。可见，我国《票　

据法》规定的汇票承兑的时间是3日。　

　　　　　依　《票据法》第四十一条第二款规定，“付款人收到持票人提示承兑的　

汇票时，应当向持票人签发收到汇票的回单。回单上应当记明汇票提示承兑　

日期并签章。”之所以要作这样的规定，是因为付款人在承兑的“考虑时间”　

内以及在汇票上作承兑记载时，都要临时占有汇票。前已述及，由于票据权　

利的行使以实际持有票据为必要，实际占有票据对票据权利的行使具有极其　

重要的意义，因此，当付款人收到持票人提示承兑的汇票时，必须向持票人　

签发收到汇票的回单，以证明持票人是汇票的所有人，而付款人只是临时占　

有汇票。另一方面，回单也证明持票人已向付款人作承兑的提示。正因为回　

单有如此重要的证明效力，本法对回单的格式也作了规定，即回单上应当记　

明汇票提示承兑日期，付款人还要在回单上签章。　

　　　　　□承兑的格式　

　　　　　承兑与其他票据行为一样，也是要式的单方法律行为。根据《票据法》　

第四十二条规定，汇票的承兑应当符合以下几点要求：　

　　　　　　（1）汇票的承兑应当在汇票的正本上进行，而不能在汇票的副本或者粘　

单上进行。　

　　　　　　（2）汇票的承兑应当在汇票的正面进行，不能在汇票的背面进行。　

　　　　　　（3）付款人在为承兑时，应记载以下事项：　

　　　　　①绝对应记载事项。根据该条第一款规定，汇票承兑绝对应记载的事项　

包括“承兑”字样、付款人签章（这是承兑人须负票据责任的依据）和付款　

日期（对于见票后定期付款的汇票，付款日期也是绝对应记载事项）。　

　　　　　②相对应记载事项。根据该条第二款规定，承兑日期是相对应记载事项。　

汇票上未记载承兑日期的，以票据法第四十一条第一款所定承兑期限的最后　

一日为承兑日期。　

　　　　　□承兑的效力　

　　　　　付款人对汇票进行承兑并将汇票交还持票人后，承兑即发生法律效力。　

付款人变为承兑人，由承兑前的非票据债务人　（汇票关系人）一跃而变为汇　

票第一债务人（或称主债务人），于汇票到期时负绝对的付款责任。这是各　

国票据法对承兑效力的一致规定。我国《票据法》第四十四条的规定是：“付　

款人承兑汇票后，应当承担到期付款的责任。”承兑是付款人自主自愿所为　

的单方法律行为，因而，一经承兑，承兑人就不能再以出票人不存在、出票　

人的签字是伪造的、出票人没有签发汇票的能力或权限等为理由，来拒绝向　

正当持票人付款。　


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　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　五、汇票的保证　



　　　　　□保证制度　

　　　　　保证制度是汇票、本票、支票共同具有的制度，因此汇票的保证又称票　

据保证。票据法上的保证制度与民法上的保证制度目的相同，是补充特定债　

务人信用不足的一种制度。票据法上保证制度的目的和作用更在于促进证券　

的流通，所以较之民法上的保证有更强的效力。　

　　　　　1。保证的概念　

　　　　　票据保证就是票据债务人以外的人，为担保票据债务的履行，以负担同　

一内容的票据债务为目的所为的一种附属的票据行为。　

　　　　　2。票据保证的特征　

　　　　　　（1）票据保证是一种附属的票据行为。票据保证以被保证的债务在形式　

上有效为前提，并在已作成的票据上进行，它对于出票行为与被保证债务有　

附属性。该行为又以保证人签名并依法记载一定事项为成立要件，所以与其　

他票据行为一样，是单方的、要式的法律行为。　

　　　　　　（2）票据保证是为担保票据债务的履行而为的票据行为。票据债务既包　

括承兑人的付款债务，也包括出票人、背书人的偿还债务。这就是说，保证　

可以是为了担保履行票据的付款责任而为，也可以是为了担保履行票据的偿　

还责任而为。　

　　　　　　（3）票据保证是票据债务人以外的人所为的票据行为，因为票据债务人　

原应以票据文义负其责任，如果票据债务人又是保证人，则不能增强票据信　

用，所以，票据保证人只能由票据债务人以外的人担任。票据保证是一种单　

方法律行为，只需保证人一方在票据上作意思表示即可。　

　　　　　□保证的格式　

　　　　　依　《票据法》第四十六条规定，汇票保证应当在汇票或者粘单上进行。　

具体应记载于正面还是背面，该条没有规定。一般来说，如果为背书人保证，　

应当记载于背面，如果为出票人、承兑人等保证，应当记载于正面。　

　　　　　依　《票据法》第四十六条规定，汇票保证人必须记载下列事项：　

　　　　　　（1）表明“保证”的字样。此文字不以“保证”为限，其他同义文字如　

　“担保”等亦可。　

　　　　　　（2）保证人名称和住所。这是我国《票据法》特有的规定。　

　　　　　　（3）被保证人的名称。依我国《票据法》的该条规定和第四十七条规定，　

保证人必须记载被保证人的名称，如果未记载时，已承兑的汇票，承兑人为　

被保证人；未承兑的汇票，出票人为被保证人。台湾地区　《票据法》第五十　

九条、第六十条的规定与此相同。日内瓦《统一汇票本票法》第三十一条第　

四款的规定稍有不同：票据保证未载