犹太人为什么优秀-第5章
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犹太教法要求“不要将应付的报酬留到第二天早上”。这不仅仅是对人，对家畜和农具的借还同样适用。如果收到支付报酬的请求，必须立即执行。只是，在没有付款请求的情况下，延期支付是被允许的。
犹太人俭约有道，无论是商业还是实业，绝对不做无用的支出。我有这样一个犹太朋友，他在日本的赤坂做钻石。我们一听到钻石商，可能会立刻联想到他是一位穿金戴银﹑出手大方的实业家。实际上，他节省是出了名的。
他在接待客人的时候，会把饭费控制在公司（说是公司，其实是他和朋友两人开的小店）经费允许的范围内，顶多是去一下日本料理店。他个人也会去赤坂的琥珀夜总会，但从不呆在消费昂贵的区域。他一般是在二楼前台旁的椅子上坐着，安静地观看这楼下的节目。他从不把自己的生活费和公司的经费混在一起，也就是说，他的生活费从不用公司的经费结算。当然，他也从不拖欠为他工作的日本工作人员和秘书的薪水。
他决不染指超出自己能力的博彩和投机活动，他只会在能力范围之内，不断地扩大着自己的生意。这就是他的行为方式。
都说犹太人小气，那他们的“小气”反过来说就是安全的经营之道。如果在犹太人的企业里就职，你不要期望得到特别丰厚的待遇。不过，首先你会得到保障普通人生活水平的待遇。你如果想大把大把地赚钱，那你只有拥有自己的事业，自己当自己的老板。有汗水就有回报，这是犹太人三千年以来的信念：“民以食为天，我们能用全部的辛劳换来幸福，这也是上帝的恩赐。”
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犹太人区分商业责任的方法
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日本人在借贷和做生意方面经常用赊欠的方式解决问题，而犹太人在这一点上有着明确的责任规定。
作为日本的律法，圣德太子的宪法的第十七条可能是最古老的，不过它的内容到现在已经杂乱无章了。日本人中间形成了充分的经济思想和商业习惯是在室町时代以后，而将这些商业习惯明文化是在明治维新以后。我们说日本人疏于法律，看来也是不得已的事情。日本的法律思想和契约观念不强的原因之一就是，日本人没有把问题提出来的习惯。日本人传统的交流方式是使双方“心知肚明”。
犹太人最初是由有利害冲突的部落联合而成，而后就又分散在世界各地。所以，为了调整思维方式和习惯不同的犹太人利益，制定严密的法律体系就变得很有必要了。《塔木德经》就是由拉比们将日常生活中各种见解集合起来形成的，它收录了人们所能想到各种各样的问题。
A向B提出“帮我保管一下这个吧，我还要帮你保管你的东西呢。”。B很快答应了。这种情况下，A和B都有保证对方东西安全的责任。A向B说“帮我保管一下这个吧”，而作为回应，B说“好的，放在这里吧”。这时，B就应当对A负责。A对B的这种善意的行为不一定有回报的义务。按照现在的说法，就是体现了双方责任和单方责任的区别。
那在实际中需要对对方的东西做多少赔偿呢？《塔木德经》举了三个例子来给出基本的判断标准。
1﹑无偿帮别人保管东西而造成丢失或损伤，保管人没有赔偿的义务。但如果是借别人的东西，无论是什么原因造成，都有义务赔偿原物。
2﹑承租人或是被有偿雇佣的人，必须赔偿因自己的原因造成的损失。如果是由于偷盗或是其它无意行为或是不可抗力的天灾（如羊在放牧中被狼群或是狮子吃掉）造成损失，不能被追究责任。
这里值得思考的是什么是天灾什么是人祸。关于这个区别也有详细的论述，也就是我们要说的第三个
例子。
3﹑雇工在放牧家畜的时候遭到野兽的侵袭，无论是狮子﹑熊﹑豹或是毒蛇，只要出现一头，就被认为是不可抗拒的天灾。狼群（狼的数量在两匹以上）侵袭家畜的时候，如果不能击退，也是不可抗力的天灾。人有可能击退两匹土狼，但如果它们是从前后两个方向夹击，也可以断定家畜的损失是有不可抗力造成的。上面的例子只限于在安全的区域放牧时出现的事故。如果牧羊人故意把家畜引到危险的区域，引起的一切后果都由牧羊人承担。
总而言之，由于疏忽引起的事故就要承担全部的责任。所以，犹太人在做事情之前都做十分周密细致的
准备，在做事的过程中对每个细节都予以充分的考虑。万一需要冒险的时候，他们也不做有勇无谋的赌博。
三年前震惊世界的“乌干达救援”事件（将巴勒斯坦游击队劫持的飞机乘客从乌干达机场突击救回的事件）的成功，百分之一是幸运，百分之九十九是在周密计划基础上模仿真实情况进行的救援演习。犹太人成功的秘诀就是为冒险做全力的准备吧。
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对不言而喻的道理进行确认也是契约
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现在我来介绍一个能表明犹太人合理主义的例子。
A将B连同B的牛都雇佣来从事农作业。在作业中，牛因为事故死掉了。这种情况下，责任是A的还是B的呢？《塔木德经》认为应该是B的责任。A是把B和他的牛一起雇佣来的，所以应该理解成B在受雇的时候还充当牛的管理者。
还有一种情况就是A最初先从B那里租借来牛，然后再雇佣了B本人。如果牛在以后的作业中死了，A必须就牛的死亡对B做出赔偿。为什么呢？租借牛和雇佣B是分别独立的两种契约关系。对第二个例子，我们日本人比较容易理解，而对于第一个例子，恐怕是没有想到吧。
工人（或雇工）对在生产过程中产生的损失和不良品的出现有向雇佣方赔偿的义务，因为原材料是由雇佣方出钱买的。但是，如果是在雇佣方验货﹑收货，支付了工人工资之后才发现有分量不足或是有不良品的情况，就不是受雇方的责任了，因为那时契约关系已经结束了。
这些做法明确了受雇方的责任范围，而现在的人们可能已经把这些作为常识来看待了。即使是常识范围内的惯例，也要将之纳入法律体系。纳入还是没有纳入，这个差别是巨大的。如果没有把商业惯例以立法形式确立起来，你请的工人就会不负责任地造出很多不良品，并且认为：“难道经营者不应该认识到生产中的损失是不可避免的吗？”。或者，雇佣方在收货﹑付款之后，不小心损坏了产品，就会把责任赖到受雇方的头上，说：“不对啊，你交的货里面有次品！”，从而要求对方做出补偿。即使是非常明确的事情，当事者双方都要使之明确，这就是契约，可以保护双方的利益。
我经常听到日本公司的职员这么抱怨：“和犹太人做生意，定单要列得非常细。”我想这就是和粗枝大叶式的日本商法的区别吧。而在另一方面，日本的职能机关却要求生产厂家细化定单，让其用低得不能再低的价格购货。从日本人自身讲，他们是具备理解犹太人的能力的。公司的职员如果不再发牢骚，而是以更加细致的态度和犹太人的生意伙伴进行买卖和谈判就好了。
对于物品的买卖，《塔木德经》展现了独特的思维方式。
A卖给B谷物。如A在正确地计量谷物以前，B就把谷物接收过来，那B对谷物的所有权（和货款的支付无关）在这个时间点上就确定了。反过来说，A虽然已经完成了对谷物的计量，只要B没有把谷物拿到手（即使他已经支付了货款），那B就没有对谷物的所有权。
我们一般认为所有权是通过货款的支付来实现的，但是，买卖行为的目的，从本质上讲是商品的让渡，
是从卖主有没有将商品转到自己手上来判断买卖的有效性。这也是《塔木德经》的着眼点。所以，如果买主在没有付款的情况下就拿到了商品，之后，即使商品全部损坏，也认为是交易已经完成，而买主也不能让卖主全额赔付货款。
如果是在只有通过货款支付才能保证商品让渡的情况下该怎么办呢？如果是买卖不能简单搬运的大宗商品﹑石材或田里还没有收割的庄稼，又应该怎么处理呢？对于这个问题，读者朋友们是怎么考虑的呢？
对此，《塔木德经》的解答十分简明：在买卖契约签订之后，买主权当借卖主的地方存放契约下的商品。这样，根据对场所的占有，事实上就把商品转到了买主的手中。如果是农作物，买主只要象征性地收割一点，就将对农作物的所有权变成了既定的事实。
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博弈法则
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商品的价格经常剧烈变化，昨天还很便宜，今天就很高了。根据《塔木德经》，卖主在向买主交付商品以前，仍拥有商品的所有权。所以，原则上，在交付以前，卖主仍有处置商品的权利。如果在交付以前，市价剧烈地变动，应该怎么办呢？
如果A和B约定，A卖给B橄榄油的价格是一桶一万日元。但是，在交给B之前，橄榄油的市价突然涨到了一万两千日元。如果，A交付给B的油还没有用斗计量，他就可以以一万两千日元的新价格出售。这是因为B还没有拥有油的所有权，而且，如果B取消向A的购买，无论在哪里，他都需要花费一万二千日元的价格。A当然没有必要去贱卖自己的油。
但是，如果A将要卖给B的油进行了计量，计量的部分价格就固定了。即使以后知道了新的市价，A只能按照最初的协议，以一万日元的价格卖给B。为什么呢？因为在计量的时间点上，被计量的部分是以一万日元的价格计量的。
买主应该在商品价格便宜的时候和卖主订立买卖契约，尽早地确立对商品的所有权。卖方要寻找机会，使自己的东西在较高一点的价格上卖出，这样他就要审时度势地将商品先留在自己手中。无论是买主还是卖主，都应该保持慎重，经常到市场上看看，猜测一下对方在价格上的底限。这是趋利避害的本能，不应该称作投机的行为，因为犹太人是在遵从规则的基础上进行这些博弈行为的。它的目的就是不以额外的代价达成交易。这就好像下象棋一样，在生意的每一个阶段，充分了解这个阶段所有可能出现的情况，然后再决定走哪步棋。这种进退的权衡不是根据非理性的直觉（投机），而是根据对实际情况进行合理分析（考察）得来的。在英语上，投机和考察都用speculation这一个词来表示，实际上犹太人的投机是和缜密的考察联系在一起的。
同时，这种考察不限于商品的流通领域。买卖是商品的让渡，而它的根本就是当事者通过商品的交易，实现最终的满足。这是不可或缺的心理因素。所以，买卖双方有必要承认对方的人格，在商品交换的任何一个阶段都要体现对方所能理解的合理性，然后进行交涉。
这和日本人的“让客户满足是我们的第一要义”的风格不同。也就是说，犹太人经常是一边考虑着自己能否接受某一合理性，一边进行着谈判。日本人考虑的是：“这次吃点亏，让客人多得些好处，下次我能赚回来就行了。”完全不同的是，犹太人是在明确了损益分歧以后才进行交易的。
要赢得良好的信誉，必需通过长期的生意往来才能实现；而不是靠一次性的施惠。对于《圣经》所说的“爱你的邻居像爱自己一样”，犹太人是“如果不能真正地爱自己，怎么能够爱他人呢？”。缺少自爱行为的利他行为是一种伪善。一次性的施惠也不是一种利他的行为。
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坐享其成是一种罪恶
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A和B约定以一石一万日元的价格向B购买小麦。虽然小麦已经计量完毕，A却没有要进行交易的样子。这个过程里，市价涨到一万二，很快又要到两万了。在这个时间点上，B向A说“把小麦拿走吧，我卖了钱（以二万日元的价格）好买葡萄酒”。
B已经感到了A要等到价格回落再进行交易，而自己还没钱买葡萄酒呢，就说：“小麦按照二万日元的价格交易吧，而且可以用相当的葡萄酒来代替”。AB为了自己的利益毫不让步。
《塔木德经》是严厉禁止这种以暴利为目的的营利行为，而且严禁收取利息。《圣经》曰：“不能收取你兄弟的利息”。
但是，否认一切利益就构不成经济活动了。《圣经》严厉禁止的只是不正当地谋取暴利的行为，而不是通过正常经营获得利益的行为。下面，我们就用几个和《塔木德经》相抵触的几个例子来解释一下几个基本的原则，供大家做参考。
前面已经说了，在不动产的租借场合，如果一年的租金十万日元，那按每月一万进行分期付款也是可以的。但对于价值一百万日元的东西，如果是头年首付十或二十万日元是不被承认的，这是因为它没有明确地将利息的增加算进去。
A向B出售一块地。B只支付了一部分款项，A就对B说，“剩下的钱你什么时候想支付都可以，只是，只有在你全部支付完之后，我才能将地给你”。
《塔木德经》是严厉禁止A这种做法的。这是考虑到有这样的可能性，即B在全额支付以前，A将田地租于别人，或者自己用来种庄稼，从而提高收益。
A借给B一大笔钱，B则用自己的田地做担保。这时，A和B约定：如果三年以内不能还钱，田地就归A所有。经过三年，B还是没有还A的钱，田地就归A所有了。这次交易参照了借款额度并给予了B足够的时间。《塔木德经》因为这个原因，会将以上的契约视为有效，只是所有权的转让需要在法庭取得承认。
在禁止暴利的律法下，地主不会将地小块地租给佃农。如果有以每年交纳十石的条件租到地的佃农，向地主借五十万日元进行土地改良，并且想以每年多纳五石的方法进行还款，那这和禁止不当利息的法规就没有抵触，因为这是地主本来应当向土地做的投资。
总之，《圣经》和《塔木德经》禁止的是那种贪婪地谋取不当利益的行为，或者是毫不费力地榨取他人利益的行为。如果是投资家承担了相应的风险而获得了巨大的利益，自然不能受到非难。
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投资收益受到肯定
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A向B出资帮其开了一家店，约定赢利均分。这样A岂不是不劳而获地榨取B的劳动果实吗。这关系到《塔木德经》另一条的规定。也就是说，A其实在营业期间还给了B工资，这样B就成了被A所雇佣，而经营的最终责任者是A，所以A分取一半经营所得不算是不正当的榨取。
但是，出资人对受雇者的工资支付要以自己的出资额度为限。特别是在中世纪，犹太人在金融业以外没有可以赖以生存的领域。为了从事金融业，犹太人向自己的同胞借钱做资本。这样，就出现了有限责任和无限责任这两种融资方法，也就是有限投资和无限投资。
无限投资就是出资者A向B借出资金，而B则以无限期的方式，从赢利中拿出本金的两倍还给A。这种情况是没有融资担保的。只是，如果B经营失败了，B没有还债的义务，损失全部由A来承担。这对出资者来说是一种赌博。因为要承担无担保﹑无限期和无限责任的风险，所以拉比们认为出资方获取融资额两倍的利益是无可厚非的。
有限投资的情况是投资者A向B以无担保的方式借出资本。B只要在继续经营，从中得到的收益通常就要和A平分。万一B经营失败了，两人就要对半承担损失。只是，如果是在事业经营初始，
