钱生钱-企业金融手册-第15章
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体办理每一笔委托贷款业务时，依据总协议办理。这种协议适用于各部委、
企业主管部门、大公司等在办理委托贷款项目较多，而且要求一致的情况；
另一种形式是，办理一笔委托贷款签订一次协议，这种协议适用于办理委托
贷款项目较少，一次性的或者要求具体的业务。
《委托贷款协议书》应当由委托人和金融信托机构的法人代表或被授权
人签订，一式两份。
2．开立委托存款帐户和存入委托存款
协议签订后，委托人填写委托存款开户卡片，并预留印鉴。开户卡片和
预留印鉴以及《协议书》的复印件交财务部门办理开户手续。开户后，经办
人员将包括上述内容的有关资料立档备查。
表4．1委托贷款协议书
____________（以下称甲方）与____________信托投资公司 （以下称乙
方）双方协商达成以下协议：
一、甲方为了使其资金进行有效的运用和周转，在乙方开立委托贷款基
金存款专户，并委托乙方按委托贷款程序贷放和收回。
二、委托贷款的对象、用途、金额、期限、利率均由甲方根据国家规定
和借款单位具体情况确定。
三、甲方要求贷放的委托贷款总金额不超过委托贷款基金总额。用于固
定资产的委托贷款，必须纳入国家固定资产投资计划，取得有权批准单位正
式批准文件。
四、在办理委托贷款时，甲方通过向乙方提出《委托贷款审定通知单》
明确贷款项目的有关要求。乙方（及乙方代理人）根据《委托贷款审定通知
单》的要求对贷款项目进行调查、审查、贷放、检查和收回。
五、乙方对贷款项目进行调查及检查过程中，应及时向甲方通报情况，
并提出意见供甲方参考。甲方指定的贷款对象或项目，若因经济效益问题或
其他意外损失，到期不能收回贷款本息，乙方不负经济责任。
六、借款单位不按合同规定偿还本息，乙方将根据有关规定对借款单位
采取必要的经济制裁手段，直至对贷款担保人追索扣收应本息和加、罚息。
对贷款利率低于同期同档次银行利率的贷款、逾期贷款利率调至同期同
档次银行利率，对不低于同期同档次银行贷款利率的贷款，按原利率加50％
计收罚息。
七、乙方对甲方存入的委托存款，在未贷出前按月息‰计算，按季划入
甲方委托存款帐户；贷出后，在贷款期限内，乙方按贷款余额的月‰计算手
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续费，从借款单位归还的本息中扣收或从甲方帐户收取。甲方要求乙方将委
托贷款利息收入按季划入甲方帐户。根据国家利率调整情况，若甲方需要调
整贷款利率，应首先向乙方提交《委托贷款利率调整通知单》，乙方根据通
知要求办理利率调整手续。
八、委托贷款收回后，甲方可指定新的委托贷款项目，或提取委托贷款
基金。
九、贷款到期，若经借款单位书面申请，甲方同意展 （转）期时，甲方
应向乙方提交《委托贷款展（转）期通知单》并附原申请书，乙方与乙方代
理人按通知要求办理展 （转）期手续。
十、本协议的修改、补充、须经甲乙方双方协商，以书面形式确认。委
托贷款全部收回，委托基金全部提走，本协议即自然终止。
十一、本协议自签字之日起生效，一式二份，甲乙双方各执一份，具有
同等效力。
（甲方）委托单位： （公章）
法人代表：
开户银行：
帐号：
（乙方） 信托投资公司 （公章）
法人代表：
开户银行：
帐号：
19 年 月 日
3．委托贷款的审查和发放
委托人发放委托贷款时，应首先向金融信托机构提供《委托贷款通知单》
（格式见表4．1A），金融信托机构收到该单后，即可以定委托人已同意发
放此笔委托贷款。金融信托机构经办人员在确认其符合委托贷款的一般原则
后，对借款单位进行贷前调查，认为可行，才可同借款单位签订《委托贷款
合同》 （见表4．1B），并由借款单位填写借据和办理其他有关手续；手续
完备后，报经经理审批签字，由财务部门将贷款划入借款单位帐户；同时，
经办人员应填写《委托贷款项目登记表》（见表4．1C）一式两份，一份交
综合员，一份与合同、借据等其他资料一并存档备案。
对经过调查认为不可行的项目、或用途，应及时将情况通报委托人，并
听 取 委 托 人 的 处 理 意 见 。
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4 1A
表 ． 委托贷款通知单
第 号
委托单位 委托存款帐号
借款 名称： 地址： 电话：
单位 开户行： 帐号：
贷款金额 大写： ￥
贷款用途： 贷款性质：
项目批准机关及文号：
贷款期限： 个月：自 年 月 日至 年 月 日
用款 年 月 日 万元还款 年 月 日 万元
计划 年 月 日 万元计划 年 月 日 万元
贷款利率 ‰ （其中 劳务费 ‰）
上列贷款已经我方审查，请进行贷款调查、核贷。
委托单位印鉴：
经办人：
负责人：
年 月 日
本公司经办员审查意见： 门经理签 （章）
年 月 日
签 （章） 总经理签 （章）
年 月 日 年 月 日
表4．1B委托贷款借款合同
编号：
立合同单位：
贷款方： （以下简称甲方）
借款方： （以下简称乙方）
担保方： （以下简称丙方）
根据“经济合同法”、“借款合同条例”和“ 信托投资公司委
托贷款办法”以及有关的委托协议或代理协议中所规定的权利和义务，经甲
方与乙方、丙方共同协商订立委托贷款借款合同如下：
第一条 甲方接受 的委托，向乙方发放委托贷款人民币（大写）
万元，用于 项目。
第二条 委托贷款期限 个月，即从 年 月 日至 年
月 日。利率为月息 ‰（其中含甲方应收手续费 ‰）按季计收。
第三条 乙方保证对委托贷款资金专款专用，如挤占挪用，甲方将按银
行有关规定执行罚息，并可随时收回部分或全部贷款。
第四条 在借款期间，如遇国家利率调整，甲方有权根据委托单位的要
求调整本合同利率，实行分段计息。
第五条 乙方应保证按合同规定的时间还款。若贷款逾期，甲方在没有
收到委托单位的展期通知时，有权催收贷款，并按甲方与委托方有关委托代
理协议及银行有关规定加收逾期利息。如企业在生产经营过程中经营管理不
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善而危及贷款安全时，甲方有权根据委托单位的要求，提前收回贷款。
第六条 丙方为本项贷款的经济担保人。当乙方不履行合同时，将由丙
方连带承担偿还借款本息的责任。
第七条 丙方保证在收到甲方发出乙方未按期还款通知后日内，代乙方
承付所欠本息和规定的逾期罚息。
第八条 在本合同限定的借款额度和期限内，每一笔借款的金额和期限
以借据为凭，借据作为本合同的附件与本合同具有同等法律效力。
第九条 乙方应按规定向甲方报送项目有关材料、企业经营状况以及贷
款使用情况、财务统计报表和资料并为甲方监督、检查工作提供方便。
本合同自各方签字、盖章后生效，在乙方委托贷款本息全部还清后自动
失效。
本合同一式五份，其中正本三份，甲、乙、丙方各执一份，副本两份，
由甲、乙双方各执一份。
合同附件：
甲方： 乙方：
（公章） （公章）
法人代表： 法人代表
丙方：
（公章）
法人代表：
19 年 月 日
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4 1C
表 ． 委托贷款项目登记表
编号：
借 名称：
款 地址 电话：
单 开户银行： 电挂：
位 帐号： 法人代表： 电传：
企业性质： 行业：
委 名称： 联系人：
托 地址： 单位性质：
单 委托存款帐号： 电话：
位
代 协议号： 名称：
理 地址： 负责人：
单 开户银行： 帐号：
位 电挂： 电话： 电传：
担 手续费收取方法： 分成比例：
保 名称： 电挂：
单 开户银行： 电话：
位 帐号： 电传：
合同编号： 贷款科目帐号： 结息方式：
项目内容： 项目总金额： 元
主要产品： 合同金额： 元
货 贷款期限：从 至 月利率： ‰
/
款 加收罚息率： 委固委流：
基 放款 年 月 日 元 年 月 日 元
本 日期 年 月 日 元 年 月 日 元
情 还款 年 月 日 元 年 月 日 元
况 计划 年 月 日 元 年 月 日 元
/
预计新增产值销售收入： 税收：
利润： 创汇： 经办员：
年 月 日
有的全国性或者金融信托机构的委托贷款业务，有时需要委托所属或有
关金融信托机构银行代办。这种情况由经办人员填制《代理委托贷款协议书》
（见表4．2）一式两份。经部门经理及总经理签署意见并加盖公章后，连同
《委托贷款项目调查表》《委托借款合同》及借据一并寄送代理机构。
待代理机构寄回同意代理的 《代理委托贷款协议书》和《委托贷款项目
调查表》以及代理机构与借款单位签订的合同、借据等资料，经办人员在审
核各项手续完备无缺、贷款项目确属可行后，经由部门经理的批准即可以办
理贷款的划拔手续，并将资金划拔入代理机构的帐户内；再由代理机构贷给
借款单位。若代理机构调查后认为项目不可行，经办人员应立即向委托人汇
报情况，听取委托人的处理意见。
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4．委托贷款的检查
金融信托机构将委托贷款贷出后，应对借款单位的资金使用情况经常进
行检查。也可根据委托人的意见和要求，针对有关问题和情况进行检查；并
及时提出解决问题的建议和意见。对委托贷款进行检查，可以向借款单位发
检查表，也可以实地调查。
表4．2代理委托贷款协议书
为了沟通横向经济联系，搞活资金融通，支持企业、地区、部门之间经
济协作，促进经济发展。
信托投资公司（甲方）受 委托，办理委托贷款。为此，与 （乙
方）协商双方达成以下协议：
一、甲方委托乙方向 办理委托贷款，用于 项目，资金总额
万元，期限 年，即从 年 月 日至 年 月 日，利率
％。贷款分 次贷出，第一笔金额 万元，贷款时间为 年 月。
第 笔金额 万元，贷款时间为 年 月。
二、甲方委托乙方对贷款项目的可行性、偿还能力及经济效益进行调查，
对担保单位的资信情况和担保能力进行审查，并按要求填写《委托贷款调查
表》
