钱生钱-企业金融手册-第6章
按键盘上方向键 ← 或 → 可快速上下翻页，按键盘上的 Enter 键可回到本书目录页，按键盘上方向键 ↑ 可回到本页顶部！
————未阅读完？加入书签已便下次继续阅读！
（2）贷款审查。开户银行受理贷款申请后，对借款进行可行性全面审查，
包括填列借款户基本情况登记簿，或个人贷款基本情况登记簿和借款户财务
统计分析表等所列项目。
（3）贷款审批。对经过审查评估符合贷款条件的借款申请，按照贷款审
批权限规定进行贷款决策，并办理贷款审批手续。
（4）签订借款合同。对经审查批准的贷款，借款双方按照《借款合同条
例》和有关规定签订书面借款合同。
（5）贷款发放。根据借贷双方签订的借款合同和生产经营、建设的合理
资金需要，办理借贷手续。
（6）建立贷款登记簿。
（7）建立贷款档案。按借款人分别设立，档案上要记载借款人的基本情
… 页面 34…
况、生产经营情况、贷款发放、信用制裁、贷款检查及经济活动分析等情况。
（8）贷款监督检查。贷款放出后，对借款人在贷款政策和借款合同的执
行情况进行监督检查，对违反政策和违约行为要及时纠正处理。
（9）按期收回贷款。要坚持按照借款双方商定的贷款期限收回贷款。贷
款到期前，书面通知借款人准备归还借款本息的资金。借款人因正当理由不
能按期偿还的贷款，可以在到期前申请延期归还，经银行审查同意后，按约
定的期限收回。
（10）非正常占用贷款的处理。既要进行监测考核，又要采取相应有效
措施，区别不同情况予以处理。
1 13
表 ． 农工商企业借款申请书
No
借款单位 （个人）名称 所有制性质
基本情况 主管部门 营业执照批号
借款种类 分期 年 月 日 还款金额 还款资金来源
借款金额 （大写） 还款
借款期限 计划
借 款
用途
借 抵 抵押品名称 计量单位 数量 金额 抵押品称名计量单位 数量 金
额
款 押
保 贷
证 款
方 抵押品保管地点
式 担 担保单位或担保人名称
保 担保方资产金额 （大写）
贷
款
申请书附件
借款单位公章 负责人章 财务负责人章
年 月 日 年 月 日 年 月 日
本申请，由借款单位 （个人）填写，连同有关附件一并交开户银行。
表1．14借款抵押协议书 o N
一、本协议为年月日所签借款合同（以下称主合同）的抵押协议书。
二、抵押借款额度人民币（大写） ￥ 元。
三、抵押财产现值为 元。折扣率为 ％。抵押值为 元。
… 页面 35…
四、抵押财产及保管人以抵押物品清单为准。抵押财产在保管期内，由
保管人负责。抵押财产在抵押期内，未经抵押权人同意，抵押人不得拆迁、
出租、出售、转让、馈赠或再抵押。
五、抵押期自 年 月 日至 年 月 日止。
六、抵押人必须提供：有关法人资格证明；抵押物品清单及有关所有权
证明；抵押财产保险单。抵押人为全民所有制法人 （含租赁法人），抵押国
家所有制财产时，必须经政府认定的主管部门代表国家所提供的抵押认可证
明。抵押人为集体所有制企业法人时，必须提供主管部门认可证明或职工代
表大会同意抵押的决议。
七、主合同到期，借款方不能偿还借款本息，抵押权人有权处理抵押的
财产。暂不能处理的，继续作为贷款的抵押物。
八、主债务人不能履行债务时，主债权人有权或监视主债务人变卖抵押
物偿还贷款本息。
九、抵押权人认为借款合同资料必须公证的，应由公证机关公证。本协
议书附公证书份。
十、本协议书份，抵押人、抵押权人各执一份。抵押人为第三人时，主
合同借款方执一份。
一九 年 月 日
表1．15中国农业银行支行流动资金借款合同 oN
立合同单位：
贷款方：
借款方：
保证方：
为明确责任，恪守信用，特签订本合同，共同信守。
一、借款金额（大写）：
二、借款用途：
三、借款利率：借款利率为月息‰，按季收息，如遇国家调整利率，按
调整后的规定计算。
四、借款期限：借款时间自一九年月日至一九年月日止。借款实际发放
和期限以惜据为凭，分次或一次发放和收回。
五、保证条款：
1．在借贷双方签订本合同的同时，借款方要照立惜据，借据应作为合同
附件，同合同具有同等法律效力。
2．借款方未按规定的用途使用贷款，或发生有问题商品和资金，或挤占
挪用贷款，贷款方有权按规定实行信贷制裁措施。
3．在遇有纠纷时，借款方的动产、不动产及所有债权，优先用于清偿贷
款。
4．借款方如关停倒团，贷款方有权提前收回贷款本息；有权按一定程序
处理借款方的资产，其中包括动产、不动产和所有债权；如资不抵债，由借
款方主管部门承担偿还责任。
5．借款方请____________作为自己的借款保证方，经贷款方审查，证实
… 页面 36…
保证方具有担保资格和足够代偿借款的能力。保证方有权检查和督促借款方
履行合同。当借款方不履行合同时，由保证方连带承担偿还借款本息的责任，
必要时，作合问的补充部分。
双方协议附加条款：
本合同的附件：
本合同经签字后生效，贷款本息全部清偿后失效。
本合同一式三份，贷款方、借款方、保证方各执一份，合同附本份，报
送____________________单位各留存一份。
贷款方 法人代表 借款方 法人代表 保证方 法人代表
年月 日 年月 日 年月 日
表1．16借款担保协议书 o N
一、本协议为年月日所签借款合同（以下称主合同）的担保协议书。
二、担保借款金额（大写）：月利率‰（随调整而调整），担保借款用
途：期限：于年月日归还。
三、若借款方改变贷款用途或到期不能按期归还，或因各种原因，造成
关停、倒闭，担保方愿提供本单位全部资产包括动产、不动产及所有债权，
为借款方承担全部贷款本息的偿还责任。在遇有纠纷时，银行享有担保方履
行本担保协议承担义务的优先受偿权。
四、担保方不主动履行担保责任时，银行有权从担保方帐户中扣款。若
一个月内仍不能扣清借款方所欠本息时，银行有权按照《中国农业银行抵押、
担保贷款暂行办法》处理担保方的不动产及其他资产。
五、在贷款到期前，借款方如发生关停、倒闭等情况，银行有权按约定
的还款方式及担保方式，提前收回贷款本息。
六、担保方履行保证责任后，有向借款方追偿的权利。
七、本协议的公证费及处理担保物需支付的一切费用由借款方或担保方
承担。
八、借款方贷款全部偿还时，本协议终止。
九、本协议一式三份，签章有效，借款方、贷款方、担保方各执一份。
附：
（1）借款方营业执照号码：担保方的营业执照号码：
（2）担保方的资产状况：（见附件）
借款方单位公章： 担保方单位公章：
借款方法人代表： 担保方法人代表：
经办人： 经办人：
担保方在银行预留印鉴： 银行签章：
开户行名称： 经办人：
帐号：
担保方地址： 签订协议时间： 年 月 日
… 页面 37…
抵押人：（公章） 抵押权人：（公章） 公证部门：（公章）
年 月 日 年 月 日 年 月 日
法人代表： 法人代表： 法人代表：
（签字盖章） （签字盖章） （签字盖章）
年 月 日 年 月 日 年 月 日
附：抵押物品清单
抵押单位：（公章） 保管单位：（公章）
品名 单位 规格 数量 保险单号码 原值 现值 抵押值 存放地点保管人
合计
□外汇贷款
由于外汇贷款是银行利用吸收的外汇资金发放的贷款，要求使用外汇贷
款的单位具有偿还外汇能力，因此，外汇贷款的基本对象是能直接或间接创
造外汇收入并具备还款条件的单位。
由请外汇贷款的单位，除了要符合上述基本要求外，还必须具备以下条
件，才能取得外汇贷款。
（1）贷款项目必须经过批准并纳入计划
（2）国内配套要落实。
（3）使用贷款项目的经济效益必须良好。
（4）还款确有保证。
对于外商投资企业，申请外汇贷款还必须具备下到条件：
（1）企业取得工商行政管理机关发给的营业执照，并在贷款银行开立帐
户。
（2）企业注册资本如期按数交纳，并经中国注册会计事务所验资，申请
流动资金贷款需具有一定比例的自有流动资金。
（3）企业董事会作出借款协议并出具借款授权书。
（4）企业固定资产投资项目，已由计划部门批准。
（5）企业有偿还贷款的能力，并提供可靠的还本付息保证。银行和非银
行金融机构认为需要担保的，必须提供经认可的担保。
对于下列情况，外汇金融机构不予发放外汇贷款：经营管理不善，发生
亏损，短期内不能扭亏为盈的企业不予贷款；对贷款逾期不还的企业一般不
予发放新贷款；经济效益差，没有还款能力的不予贷款；还款期限长的项目
一般不予贷款；未经批准，没有纳入固定资产投资计划的项目不予贷款；未
列入国家基建计划和贷款计划的基本建设项目不予贷款；对于个体户不发放
… 页面 38…
外汇贷款。
□外汇贷款的种类
目前，中国银行及其他外汇金融机构开办的外汇贷款如图1．1。
I I
O O
O O
O O
O O
O 浮动利率贷款
O
O O
O 优惠利率贷款
O
O
现汇贷款 特优利率贷款
O ì
O O
O 贴息贷款
O
O O I固定资产贷款
O O O
流动资金贷款
O O O
O 外商投资企业贷款ì
外汇贷款种类ì O 现汇抵押贷款
O O O
O
O 备用贷款
O ó ó
O 进口买方信贷
I
买方信贷
O ì
O ó出口买方信贷
O
政府混合贷款
O
O国际银团贷款
O
商业贷款
O
O 信托流动资金贷款
I
O O
信托贷款 信托固定资产贷款
O ì
O O国际融资租赁贷款
ó ó
□外汇贷款的操作方法
1．外汇贷款的申请
企业使用外汇贷款，需要向银行提供下列材料：
（1）由借款企业提交正式书面申请并填写贷款申请表。
（2）经有关部门批准的项目建议书，可行性研究报告（或设计任务书）、
初步设计（或扩初设计）和总概算，同时一并提供有关部门的正式批准文件。
（3）经过落实的各项资金来源的证明文件。
（4）使用银行贷款的项目企业自筹资金一般要占总投资的30％以上。
（5）借款企业与有关部门签订的主要原材料、辅料、燃料供应合同或其
他依据材料，有关部门提供的承诺文件及落实国内配套设施的合同或协议副
本。
（6）产品销售预测和贷款项目经济效益预测有关原始资料。
（7）经有关部门同意的偿还外汇额度计划。
（8）归还外汇资金来源和具体的还款计划。必要时应有财税部门确认的
综合还贷或用项目新增利，税还贷的证明文件。
（9）担保单位出具的银行认可的不可撤销的担保函（或抵押担保书）
