银行法概论(第三版)-第10章
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中央银行根据职责需要设立若干办事机构，如设立计划司、资金司、会计司等。 详见下图。
６：中央银行正副行长和其他工作人员的守则。中国人民银行的行长、副行长及其他工作人员应当恪尽职守，不得滥用职权，徇私舞弊；不得在任何金融机构、企业、基金会兼职。 中国人民银行的工作人员贪污受贿、徇私舞弊、滥用职权、玩忽职守，构成犯罪的，依法追究刑事责任；情节轻微的，依法给予行政处分。中国人民银行的行长、副行长及其他工作人员，应当依法保守国家秘密，并有责任为其监督管理的金融机构及有关当事人保守秘密。中国人民银行的工作人员泄露国家秘密，构
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成犯罪的，依法追究刑事责任；情节轻微的，依法给予行政处分。中国人民银行有下列行为之一的，对负有直接责任的主管人员和其他直接责任人员，依法给予行政处分；构成犯罪的，依法追究刑事责任：（１）违反中国人民银行不得向地方政府、各级政府部门提供贷款，不得向非银行金融机构以及其他单位和个人提供贷款的规定的；（２）对单位和个人提供担保的；（３）
擅自动用发行基金的。有前款所列行为之一，造成损失的，负有直接责任的主管人员和其他责任人员应当承担部分或者全部赔偿责任。 地方政府、各级政府部门、社会团体和个人强令中国人民银行及其工作人员违反不得向地方政府、各级政府部门提供贷款，不得向非银行金融机构以及其他单位和个人提供贷款或者担保的规定的，对负有直接责任的主管人员和其他直接责任人员，依法给予行政处分；构成犯罪的，依法追究刑事责任；造成损失的，应当承担部分或者全部赔偿责任。《人行法》这么规定的目的是：保证中央银行更好地履行自己的职责；保证商业银行和非金融机构经营管理的自主权；体现商业金融与政策金融相分离；也是符合国际通行的做法的。
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第五节 人民银行依法制定和执行货币政策的规定
一、我国货币政策目标的新界定
《人行法》规定了我国货币政策的目标，对中央银行货币政策的目标进行了新界定。 众所周知，货币政策是主权国家主要的宏观经济政策，货币政策目标是所有主权国家的中央银行据以制定和执行货币政策的依据。 通常，货币政策目标可以有多层次的表述，如稳定物价、充分就业、促进经济增长、平衡国际收支等。 实际上，各国在不同时期都是针对经济运行中最主要的问题来确定货币政策目标的。《人行法》中关于货币政策目标的规定是：“保持货币币值的稳定，并以此促进经济增长”。
改变过去发展经济，稳定货币的双重目标制，而这与党中央《关于建立社会主义市场经济体制若干问题的决定》以及国务院《关于金融体制改革的决定》中关于货币政策目标的表述是完全一致的，也是符合我国实际情况的。国内外实践证明，只有币值稳定，才能促进国民经济持续、快速、健康发展。 当今各国基本都把抑制通货膨胀、稳定货币作为货币政策的首要目标。 中国作为发展中国家，要保持经济持续、快速、健康发展，也就必须要有一个基本稳定的货币环境和金融环境，就是说，通过保持币值稳定，以此促进经济的增长。 货币政策的实施一方面需要国家产业政策、发展政策、投资政策，尤其是财政政策的密切配合；另一方面，
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中国人民银行制定和实施货币政策时，也应支持和配合国家宏观经济政策的实施。 目前情况下，在我国出现的通货膨胀较为严重，必须要把抑制通货膨胀作为整个金融部门工作的首要任务。 通常的措施规定是：（１）严格控制货币信贷总量，坚决贯彻国务院控制固定资产投资规模和消费基金过快增长的各项要求。（２）要大力调整信贷结构，加大农业的信贷投入，增加农副产品供给。（３）强化金融监管，坚决制止和纠正超规模、绕规模放贷款，挪用流动资金搞固定资产贷款等违规违章行为，力争把抑制通货膨胀的各项措施真正落实到金融工作中。
二、我国货币政策机构的设立和实施货币政策的工具
《人行法》规定了货币政策委员会的机构设置。 《人行法》第１１条规定：“中国人民银行设立货币政策委员会。 货币政策委员会的职责、组成和工作程序，由国务院规定，报全国人民代表大会常务委员会备案”。
《人行法》还具体规定了中央银行实施货币政策的工具。《人行法》第２２条规定：中国人民银行为执行货币政策，可以运用下列货币政策工具：要求金融机构按照规定的比例交存存款准备金；确定中央银行基准利率；为在中国人民银行开立帐户的金融机构办理再贴现；向商业银行提供贷款；在公开市场上买卖国债和其他政府债券及外汇；国务院确定的其他货币政策工具。 中国人民银行为执行货币政策，运用如上所列货币政策工具时，可以规定具体的条件和程序。 这个规定对于中国人民银行根据宏观经济形势，灵活运用法定存款准备金率（其核心是准备金
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率，金融机构按照规定向中央银行缴存准备金的比例。 作用过程是：中央银行通过提高或降低缴存准备金率，限制或增强金融机构扩张贷款、派生存款的能力，从而达到限制或扩大货币信用总量的目的）
、再贷款（即向全国商业银行提供贷款。作用过程是中央银行通过发放或收回对商业银行的贷款，吞吐基础货币，直接影响金融机构信贷资金增加或减少，从而控制信贷总规模。 目前，我国商业银行对中央银行资金存在严重的依赖性。 因此，再贷款是我国中央银行目前最行之有效的间接调控手段）
、基准利率（即中央银行对商业银行的存、贷款利率。 其核心是贷款利率。 作用过程是：中央银行通过提高或降低贷款利率影响商业银行借入中央银行资金成本，以达到抑制或刺激对信贷资金的需求，导致信贷总量或货币供应量的收缩或扩张）
、公开市场业务（指中央银行在公开市场上进行买卖有价证券，调节货币供应量的活动。 作用过程是：当中央银行放松银根时，中央银行可以在公开市场上买进有价证券，导致商业银行在中央银行支付准备金增加。当收缩银根时，中央银行可以在公开市场上卖出有价证券，导致相反的调控效果）
、再贴现（即金融机构以合格票据向中央银行贴现，中央银行可以从调整再贴现利率和贴现条件两个方面来作用于货币供应量，更为重要的是通过再贴现可以直接影响国有商业银行和其他金融机构向中央银行贷款的数量，进而收缩或扩张货币供应量）等手段，逐步建立起以间接调控手段为主的宏观调控体系，对适时调节货币供应量，将起到积极作用。
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第六节 人民银行依法实行金融监管的规定
一、人民银行实行金融监管的目的和范围
按照《人行法》的规定，中国人民银行依法实行监管是为了维护金融业的合法稳健运行，这就是人民银行金融监管的直接目的，也就是说，一是促进实现金融业的合法性，保证我们金融业在法制的轨道上进行，实行依法经营，依法保护，反对金融行业的一切非法行为，防止金融行业的秩序混乱。 二是促进实现金融业的稳健运行，保证我国金融业务的安全、稳妥、健康地发展，防止金融业大起大落，避免银行信用危机，宏观失控，微观死板，加强监管，振兴金融。 这两个目的是相互联系不可分割的，最终是服务于国家经济建设的大局。金融监管的范围，按照《人行法》的规定主要有以下几个方面。一是对金融机构的合法性、稳健性进行监督管理，包括中国人民银行按照规定审批金融机构的设立、变更、终止及其业务范围。 二是对金融机构业务活动进行监管，包括中国人民银行对金融机构的存款、贷款、结算、呆帐等情况随时进行稽核、检查、监督。 三是对国家政策性银行的金融业务，进行指导和监督。 四是按照规定监督管理金融市场。 五是中央银行自身的内部监督管理。 按《人行法》规定“中国人民银行应当建立、健全本系统的稽核、检查制度，加强内部的监督管理”。
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二、人民银行进行金融监管的具体内容
根据《人行法》规定的金融监管范围，在现阶段，主要包括以下几方面内容：（１）对全社会信用秩序的监管。 随着改革的深化，社会上存在着两种信用方式：一种是银行信用，一种是非银行信用。《商业银行法》第７９条明确规定：未经中国人民银行批准，擅自设立商业银行，或者非法吸收公众存款，变相吸收公众存款的，依法追究刑事责任，并由中国人民银行予以取谛。 这一规定表明，对社会办金融的管束已由原来的经济处罚上升到刑事处罚，人民银行的监管手段上升到更高的法律角度，监管职能更加明确和强化，法律依据更加充分。（２）对金融体系的监管。 金融体系的突出特点是成份复杂，业务既有基本分工又有交叉，基础不同，发展水平不一，经营效益参差不齐，因而竞争更为激烈，必须要由中国人民银行进行监督管理，形成规范的、科学的金融体系。（３）对金融机构准入市场的监管。 鉴于当前社会办金融较多的现象，人民银行必须按照法律规定批设金融机构，确定市场准入的主体资格，同时在法律许可范围内，尽可能提高最低注册资本金标准，并保证全部到位；严格法人资格、股东资格审查；严格限定其业务范围，从严格市场准入条件入手，加强市场准入管制。（４）
对金融机构经营行为的监管。对其经营行为的监管，主要包括两方面：一是对金融机构执行法律、政策情况的监管，一是对金融机构经营过程的监管。 人民银行的金融监管
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必须实现由外延到内涵、由数量到质量的转变，把金融机构的资本充足率、资产的结构与质量、管理者的经营水准、资产的流动性、效益性、安全性作为金融监管的重中之重，切实维护金融业的稳健运行。（５）对金融从业人员的监管。 对金融从业人员的监管也包括两个方面：一是人民银行内部人员，一是其他的金融机构从业人员。 今后随着市场经济的进一步发展，我国中央银行对金融机构的人事干预权应当列入法律，赋予人民银行对违法金融机构责任人的弹劾和强制调整权，从而为人民银行行使其他监管权力提供补充和保障。（６）其他监管。
三、人民银行进行金融监管的原则和手段
人行法、商业银行法和票据法的规定告诉我们中央银行在实施金融监管过程必须遵循一定的原则：１。
公平性原则。公平性原则就是要求人民银行在金融监管中“一碗水端平”。严格地讲，人民银行金融监管的公平性还要体现在对金融自身运行环境的保护上，它要求中央银行自觉抵御各方面的干预，铲除其他社会信用对金融的渗透和干扰，建立金融业安全稳健运行的外部环境。２。
公开性原则。公开性原则要求人民银行的一切监管活动都应置于金融乃至全社会各界监督之下，金融监管的各项措施、命令和规章也应公开，以增加各项工作的透明度。３。公正性原则。 公正性原则要求人民银行的金融监管，必须公平、严肃、正确。
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按照《人行法》，联系《商业银行法》、《票据法》的有关规定，我国中央银行的金融监管工作开始步入法制化轨道。实践中，中国人民银行的监督管理的手段主要有以下几种：（１）法律手段。《人行法》规定，中国人民银行的职责之一是发布有关金融监管和业务的命令和规章。 从而赋予了人民银行的法律监管的权力。 人民银行通过制定部门规章，规范各金融机构的管理制度和业务制度，运用法律的手段监督、管理金融机构和金融市场，加强了人民银行的监管力度。（２）经济手段。 法律手段和经济手段是市场经济条件下金融监管的两个车轮，互相依附，缺一不可。 经济手段作为中央银行进行宏观经济调控的重要手段，在金融监管过程中也发挥着重要的作用。《人行法》、《商业银行法》、《票据法》、《保险法》对金融业自身，社会违反金融法规、法律的经济处罚条文非常明确、具体。（３）现代化手段。 市场化、国际化、现代化是金融业的发展方向，是大势所趋。 相应地，作为金融执法机关的人民银行，其监管手段也要随之变化、提高。 因此，探索有效的监控操作程序和内容，以现代化手段预测、分析、监管金融业应是当前中央银行工作的重点之一。（４）金融统计数据报表的编制和公布以及金融机构的财务会计报表和资料的审核手段。 按照《人行法》规定，中国人民银行有权要求金融机构按规定报送资产负债表、损益表以及其他财务会计报表和资料。 中国人民银行有责任负责统一编制全国金融统计资料。 中国人民银行有责任负责统一编制全国金融统计数据、报表，并按照国家有关规定予以公布，
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以此掌握情况和信息，科学决策。四、１９３～１９５年人民银行进行金融监管的措施及效果银行体制改革以来，中国人民银行对金融业实施了广泛的监督管理，并取得显著成效。 其采取的主要措施如下：１。与金融机构“约法三章”
，对违反者严肃处理。１９３年７月召开的全国金融工作会议明确提出“约法三章”
，即各金融机构要立即停止并认真清理收回违章拆借资金；不得擅自和变相提高存贷款利率；停止向银行自己兴办的经济实体注入资金并实行彻底脱钩，并提出对１９３年７月以后违反“约法三章”的发现一个，查处一个，对主要负责人要给予纪律处分。“约法三章”贯彻以后，金融秩序进一步好转，乱拆借、乱集资、乱提利率、乱批设金融机构的现象基本得到制止，巩固了金融宏观调控的成果，为深化金融改革和货币政策的实施创造了良好的条件。 但是，仍有个别单位违反“约法三章”
，进行违法、违章经营，１９５年３月，中国人民银行对１０家金融机构违反“约法三章”的行为进行了严肃处理。 例如，对违章拆借资金的人民银行河南省融资中心总经理给予纪过、免职处分。２。对商业银行信贷资金来源与运用进行专项稽核。为督促商业银行清理不合理资金占用，规范经营行为，防范和减少信贷风险，中国人民银行决定从１９５年９月开始，对四大商业银行的信贷资金来源与运用情况进行专项稽核。主要是审查篡改帐目、报表、弄虚作假问题，帐外经营问题，信用卡透支问题，滥用会计科目等问题。
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３。对全国非银行金融机构重新登记。为巩固金融秩序整顿的后果，加强和完善对非银行金融机构的监管，纠正非银行金融机构的严重违章现象�
