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第14章

实话实说谈保险-第14章

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  原来他打算每天回家后就将口袋中的零钱扔进去,待它填满后再看看怎样去花一大缸的钱。 
  一定有人会暗中说他傻,丢进缸里的钱如果存在银行会生利息,用来投资可以赚大钱,赚几缸的钱回来。 
  一定有人说他笨,花钱花力气将一个又笨又重的瓦缸搬回家,每天还要往里丢钱,何苦呢。 
  但我看他一点也不傻不笨,说他傻或笨的人并不高明到哪里去,因为他们没有拿捏好问题的重点和本质。 
  问题的重点不在于如何去赚钱和能够赚多少钱。每个人心中都可能有理想的赚钱办法,每一时刻都可能有最好的赚钱机会,每一投资都可能有最佳的回报。很多投资或赚钱办法讲起来很容易,实际上并不容易,或者并不可靠。很多人做了,参加了,到头来发觉结果并非想象中或介绍中那样美好。更多的人,根本没有去做,没有参加,再好的投资、再好的赚钱方法,也是空谈,空想。俗语说,心动不如行动,就是这个意见。 
  买瓦缸的人,是很实在的人,实干的人。他不会蠢到不明将钱存入银行会生利息,不会不晓得存在银行的钱将来可以取回来用。他也知道有很多办法比用瓦缸来储钱可能会得到更多的利益。但他知道,对他来说,用瓦缸来储钱是最实际、可靠和有效果的办法。每天回到家一进门就将口袋中的零钱顺手扔进缸里,在两、三秒之间就做了这件事情,不像其它方法要填表、开支票、打电话、开车、甚至预约去办理,以后还要经常花时间精神去核对月报表。他省下的时间、精神和油钱,就是他的办法的报酬。 
  他花了一笔钱买这个庞然大物回来,表示他下了决心去做这件事。世上有很多好主意好方法,但人们往往下不了决心去做,一切都成了空想空谈。他这个决心真是蛮“大” 的,他要存大钱下来。人们一般买个猪扑满回家,喂饱整条猪也没几个钱。这个人就是想用小钱办大事;他每天回家一定会看到这个大缸,自然会做这件事情。假设他可以买个金鸡回来,只要他喂饱它铜板,它就会替他生金蛋。但这个金鸡可能会躲在一角落,他每天不能顺手喂它铜板,稍后又因忙这忙那而忘记喂它,结果它当然不肯生金蛋。可见,有了,未必有结果。何况,若有贼进来,那个金鸡可能会给抓走偷去;也可能有人耍鬼计将它骗走。而大瓦缸就没有人能轻易地将它搬走,小偷大不了抓两把铜板就赶快离开。 
  如果将钱存在银行户口,每个月看到账户报告表,结存又多了一点,心中暗暗地打主意了,想提出来买这个买那个,结果过了一段时期,账户结存又少了一截,又要重新点滴存起来。但是这个大瓦缸呢,那个人不会从缸中抓几把铜板去买件新款衣服,不会装一袋出来请客吃海鲜。他要等到瓦缸填满了铜板再堆上去会滑溜下来时,他才“头痛” 怎样去花多年累积下来的这笔小财富。 
  我可以很大胆其实也很现实地讲,那时候,很多人银行户口里的储蓄不如这个人缸里的钱多;很多喜欢投资的人或自以为懂得投资的人,投资账户内的价值不如这一缸铜板值钱。 
  除了真正的储了一笔小财富,我看这个瓦缸有一更重要的作用,就是培养和测试那个人的自律和恒心、耐性。摆了一个缸在家门傍,并不等于那人每次进门都会将口袋中零钱丢进去。他花一笔钱将瓦缸买下,相信不全是心血来潮一时冲动之举,而是他脑筋转得快,在瞬间即可想到它的用途和自己可以做到的事情。他们每天回家见到它,自然养成一种习惯,一种好习惯,犹如有人每天回到家第一件事就是洗手洗脸的好习惯。不要小看将口袋零钱丢进去这件小事,与其它很多小事情结合起来,可以帮助塑造一个人的优良的生活习惯和做人做事的态度和性格,有利于一个人的发展和成功。我们细心观察有成就的人,他们大多有很多优良的习惯和从中培养出来的性格。   
  大瓦缸(2)   
  有一类人寿保险,就好像只这个瓦缸一样能够帮助人们节俭存钱和培养自律、恒心和耐性。当然,所有的人寿保险最主要的功能是保障,如果当事人不幸去世,保险公司就赔一笔钱给他家人或其它受益人。有些人寿保险也就只有这种最基本的保障功能;但有些人寿保险却能帮助当事人为将来存点钱,一点一滴地存起来。日子有功,积少成多,平安无事,将来有一笔相当可观的钱可以领回来。领回来做什么? 孩子学费,买屋头款,创业种金,生意周转,退休享受,环游世界等等。参加这种人寿保险的人,就像这个买大缸储大钱的人, 决心替自己为将来储一笔可观的钱。 
  好像只瓦缸里面的零钱那样,人寿保险内存的钱不在于能赚多少,主要在于真的将钱省下来存起来。对很多人来说,人寿保险单内存起来的钱,是他们主要的甚至唯一的将来可以动用的钱。对一些做生意或搞投资的人来说,人寿保险内存的钱往往无足挂齿,但有时却非常宝贵。当生意或投资碰到严峻困境的时候,人寿保险内存的钱可能有起死回生或点石成金的功用。著名的迪士尼娱乐王国,在初始设计建造时,曾碰到资金短缺、计划可能要停顿的困境,幸好人寿保险保单内存的钱可拿出来解困。 
  在赌船出现后,很多人拥着上船想发财,结果有人输得很惨,人寿保险中藏起来的钱就是他们所剩下的钱。如果他们不早将钱塞进人寿保险中,大概也会给输掉了。有些人痛定思痛,日后有余钱就尽量塞往人寿保险。最聪明的,老早就将钱藏在人寿保险中,将来一定有钱用。 
  钱放在口袋里,手会很痒,要将钱花掉才舒服;钱放在银行,每个月看到月结单,心很痒,想买这个买那个;钱放在保险公司的“瓦缸” 中,却可以存起来,眼不见的钱就不会被花掉,心中很实在。到“瓦缸” 装满后,再想办法怎样享用。有些客户会提到一个很妙的问题,“ 到退休时里面的钱用不完怎么办?”我说,“ 可以留给子孙,或者你打个电话给我,我陪着你到处玩,将它花掉。” 
  可装钱的人寿保险“瓦缸” 不但可以存一些钱,还可以培养节俭、自律、恒心和耐心等美德。一个人能不断地、长期地、按时地将钱放入人寿保险,不但表现出这个人还有上面提到的各种美德,而且说明这个人对别人有爱心和责任感,因为有爱心和有责任感的人才会买人寿保险。     
  什么是人寿保险?是互助会   
  是互助会   
  许多人都听说过“做会” 、“做义会” 或“标会”、“标义会” ,有些还有直接参加义会的经验。在东南亚,民间普遍存着义会。从台湾、韩国、越南和东埔寨来美国的侨民中,义会帮助了不少侨民创业。 
  什么是“做会”? 十多个亲戚朋友聚在一起,组成了一个“会” ,每人每个月将一笔钱交给发起人或大家公推的保管人,这个人就是会头。这次王家需要一笔钱装修餐馆,大家所凑的钱就先让王家应用,王家也答应大家什么时候会还本和还利。王家需要这笔钱,用比较高的利息将这笔资金“标” 了下来,其它会员也乐得王家先用这笔钱,大家都可以享受王家所付的利息。下次李家需要大笔钱交欠政府的税,也就以较高的利息将大家凑起来的钱标去。换句话说,这是一种互助会的形式,大家出钱去帮助有需要的家庭。 
  与所有的保险一样,人寿保险也是一种互助会的形式,大家出钱去帮助有困难有需要家庭。保险公司是会头,是发起人,是保管人。投保人是会员,定期将会费(保险费)交给会头,会头发觉哪家出了事死了人,需要大家在经济上的帮助, 就将一笔钱交给出了事的家庭,帮助他们度过难关。 
  互助会嘛,就是大家互相帮助。参加了互助会,会员家属就可以在有困难的时候得到别人的帮助。什么是“有困难” ?对寿险互助会来说,就是会员死掉了,很简单直接一点也不含糊。一个人不幸去世,给家人不但带来伤心悲痛,而且也会对家人造成很大的经济困难。衣食住行,油盐柴米,学费药费,借贷欠税,无一不是钱,大笔的钱,紧急的钱。在这个世界,钱不是万能,但处处不能缺钱。用广东话来说“缺一个崩都不行” ,尤其现在记账、算账、结账和转账都是用计算机来做,但计算机认钱不认人,没人情可说,少了一分钱都不肯放过你。 
  既然是互助会,你想在你的家人“有困难” 的时候别人能帮助他们,你也就首先要愿意先帮助别人。天下没有那么便宜的事,只有人家帮你你不必帮人。自私自利的人不会参加互助会,也不应当得到互助会的帮忙。所以参加人寿保险这种互助会的人一般都比较达观,心宽体胖,活得更快乐和更有意义,也更长寿。 
  不是任何人都可以参加人寿保险这种互助会,也不是你有钱就可以参加。身体好的人才可以申请参加。被批准纳入会实在应该为自己健康的身体而庆祝一番。一直拖到身体有毛病时才愿意参加寿险互助会的人,可能会遭受到互助会白眼,不受欢迎。 
  寿险互助会的会员有两大类,其一,基本会员缴了会费,只帮助别人,不希望别人帮忙,也不打算将会费取回来,但万一自己出了事,别人来帮助家人;另一类会员缴较重的会费,希望平安无事将来把会费和一些利息取回来。 
  寿险互助会大概已有两百年的历史,这种互助会与民间的“做会” 不同,受到政府严格管制,办事有规有矩。当作为参加者,最好参加有实力有信用的寿险互助会,避免会头(保险公司)倒掉跑掉或不公平的对待。 
  “我在工作机构有了人寿保险,何必另外再买?” 
  “也给你一个铁饭碗?” 
  虽然工作单位有提供团体人寿保险,不需付钱或很便宜。但其价值是有限的。请留意这些事实:那些人寿保险的保额有限,往往不敷实际需要或未达适当保险的需要,而且一旦离职或退休,迅速减额或失效。届时想再自己申请个人的人寿保险,有可能因身体状况或其它因素而不容易办到合理的、高质量的人寿保险。明智谨慎的人,大多尽早办好自己个人的人寿保险。   
  褪除黑斑的启示(1)   
  电视访谈节目,一位著名的老女中医讲她的从医和养颜经验。她已经八十多岁,但看起来还不到六十岁。她说有一位女子脸上出现了一些黑斑,慕名来见她。她告诉这女子先用一种药膏,过两个星期后再回来复诊。那女子用了那药膏很灵,觉得自己去药店买药膏就可以解决问题,从此也不再需要回去看老女中医,省下一笔诊金。后来呢?长期的使用不但造成皮肤对那药膏的依赖性,而且黑斑逐渐转化成红斑,那女子经常感到痕痒。老女中医解释说,如果那女子按她的指示回来复查,她不但会按新的情况采用另一种药膏,而且还会开些中药调理身体,因为皮肤的黑斑红斑与内分泌和新陈代谢有关,不只是表面的皮肤问题。可惜,那位聪明的女子省了一笔诊金,解决了黑斑问题,却为自己带来更烦恼的红斑问题。 
  在办理保险方面,这种“聪明的女子” 不少哩!经常有人会找我问保险,我花了几个小时与他(或她) 解释、分析和讨论,他终于清楚明白了,知道保险是怎么一回事和应买哪一种保险。但,他要考虑一下再做决定。后来呢?不了了之。不,不是不了了之,而是向别人买了,对我才不了了之。原来他在我这里学到很多保险知识,知道应买什么“药膏” ,所以他找家“便宜”的或他以为“便宜”的“药店”( 代理人) 买就可以了。 
  最聪明的,听了某甲代理人的推介,已立下主意向他买保险,甚至已经与他签了申请单,但始终还不太放心,于是再找我谈保险。我问他对保险有什么了解?答没有,从来都没了解过,或只知道一点点,请您讲来听听。好吧,既然你诚心来探讨,我就花几个小时说个清楚。这位“从来都没有了解过保险” 的仁兄在交谈中提出了一大串问题,我都逐一回答到他明了满意为止。我慢慢可以觉察到,这位仁兄在别的地方已经打听了很多有关保险的问题,要么别人不能给他清晰正确的信息,要么这是既怕吃亏又无判断力的聪明人。他怕做傻瓜,所以当我是傻瓜,只想从我口中吐些中听的话出来,以证明他向某甲买保险并不算傻瓜。再过几天,我问他决定怎么样?是否让我替他办理保险?他可能冷冷地回答,表示不再想与我谈保险,与前几天热情真诚求教的表演相比,仿若两人;他也可能会说,唉呀,已经向别人买了。为什么不向我买呢?他是朋友,不向他买不好意思。咦,人家与你讲得不清不楚,只讲皮毛的中听的东西给你听,你不买就觉得不好意思;但你装蒜来找我,花我几个小时学到实在的东西,但不会觉得不好意思?! 
  这些“聪明的女人” ,能不能真 的得到“褪黑斑” 的目的?我不知道,我没有去作“追踪查访” 。常说,人家骗你一次,是人家的错;但你还要让人家再骗你,是你自己傻。我自知不及这些人聪明,为有避之则吉。但是,不知怎样搞的,有些聪明人偏偏还要再来找我。为什么呢?“红斑” 发痒啦!有人本来说人家的健康保险比我的好,现在生病了,收到一大叠账单不知怎样处理,找那个卖保险的帮忙,他说这是保险公司的800号免费电话,你自己打去吧;有个人曾问我一大堆人寿保险的问题,后来就全无音讯,直到很多年后他再来找我,告诉我他上次在别处买了比我的便宜的保险,现在才发觉保单内容与推销者所说不符;有人被哄说投资性浮动寿险可以发财,走来问我浮动寿险好不好,我说很好,但要明白它的风险和妥善处理它才有效。结果他听到“很好” ,但不愿意让我帮他“妥善处理它” , 后来他亏慌了再来找我问怎么办? 
  当然,有些人得到发痒的“红斑”后也不好意思来找我,我也落得耳根清静,省得烦恼。我只能帮助相信我的人和乐于与我打交道的人。还有很多人需要我帮忙去除“黑斑” 哩。那位八十多岁的老中医看起来还不到六十岁,其一秘诀是凡事看得很开,不会因为求诊者过份的聪明而自己伤心损肝。同样,我们还有很多保险工作等着我们去做,我们自己要懂得保重。因此对那些得到“红斑” 的人再来求助,我尽量要以“可怜” 而不用”可恶” 来将他们定位,才能以平坦之心相待,不会伤心损肝。   
  褪除黑斑的启示(2)   
  当然,并不是涂了药膏后不再回头找老女中医复诊的女子都一定会发红斑,不少人除去了黑斑以后恢复了青春和美丽。但有些人除去黑斑后,不懂得调养护理,过了一段时期后黑斑再现。不管怎样,没有按照老女中医嘱咐回来复诊的女子,都有一个共同的特点,就是以为一支药膏就可以解决问题,而没有认识到老中医的专业知识和经验以及服务的价值。她们在算钱方面很精明,懂得省下一笔复诊的费用;但她们也相当愚蠢,不懂得用小小的代价,买下老女中医数十年的宝贵经验和专深的知识,为自己美容和健身。她们不回来复诊,不是老中医的损失,反正她一天到晚不是看这个病人就是看另一个病人;这是追求美丽的女子的损失。她们得到暂时地、表面地除去黑斑的药膏,但没有得

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