百姓理财900问-第17章

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　　　　￡董必武马文蔚

　　　　解放后我国第一套人民币上的“中国人民银行”6个字是由当时主持中央财政经济工作的董必武题写的。董老自幼对柳体情有独钟。他以楷书题写的“中国人民银行”6个字刚健俊洁、笔势精悍、骨力遒劲、结构严谨而开张，深受书法界好评。

　　　　第二套及以后的第三、第四套人民币的“中国人民银行”6个字是由当时在中国人民银行工作的马文蔚用隶书所写。马文蔚的“中国人民银行”6个字力足丰润，被誉为汉隶与魏碑的变体，典雅和谐，刚柔并济。

　　　　目前流通的第五套新人民币票面上面额汉字改用了印刷宋体字，但“中国人民银行”行名6个字仍然沿用马文蔚的书体。

　　　　405。缺角的人民币能够兑换吗？

　　　　可以￡不可以

　　　　自2004年2月1日起执行的新《残缺人民币兑换办法》第四条规定：残缺、污损人民币兑换分“全额”、“半额”两种情况。

　　　　（1）能辨别面额，票面剩余四分之三（含四分之三）以上，其图案、文字能按原样连接的残缺、污损人民币，金融机构应向持有人按原面额全额兑换。

　　　　（2）能辨别面额，票面剩余二分之一（含二分之一）至四分之三，其图案、文字能按原样连接的残缺、污损人民币，金融机构应向持有人按原面额的一半兑换。

　　　　纸币呈正十字形缺少四分之一的，按原面额的一半兑换。

　　　　第五条规定：“兑付额不足一分的，不予兑换；五分按半额兑换的，兑付二分。”

　　　　406。“私人银行”是指由私人开办的银行吗？

　　　　￡是不是

　　　　一般而言，银行个人业务分为三个阶段，即个人理财业务、财富管理和私人银行业务，目前国内商业银行大多处于第一阶段和第二阶段。私人银行是顶尖级富人银行，是财富管理的最高阶段。

　　　　据介绍，私人银行与财富管理或者普通的银行贵宾服务区别明显：客户标准不一样，私人银行的客户资产要求是100万美元以上，而国内财富管理的客户要求一般在20万到50万元人民币；普通财富管理工作的人员是理财经理，而从事私人银行业务的是私人银行家；私人银行对一个人就可能定制一个产品，而财富管理至少是对一类人。

　　　　2007年3月，中国银行私人银行业务正式在上海和北京亮相，成为中资银行中首家推出顶级高端个人服务的银行。私人银行业务是名副其实的“富翁俱乐部”，客户门槛为100万美元。与此同时，外资银行也正全力谋兵布阵，意图抢夺中资银行的“钻石级”客户。

　　　　407。国内首家私人银行服务的最低门槛为多少钱？

　　　　￡50万美元100万美元

《百姓理财900问》银行问答　综合知识（2）

　　　　408。银行对企业也开始收取小额账户管理费？

　　　　有￡暂时没有

　　　　在部分银行对个人开收小额账户管理费后，中国银行和招行等也开始对企业收取小额账户管理费，门槛提高到了日均存款余额为上万元。

　　　　理财建议：一些注册资本较低的个体企业或合伙企业，其实不必开设企业账户，而可以通过个人账户来走账，这样对企业来说就很划算了。

　　　　409。我国的加息单位是多少个基点？

　　　　￡25个基点27个基点

　　　　美联储加息都是以25个基点为单位，而中国人民银行却选择加息27个基点。

　　　　中国人民银行的一位官员两年前曾经向路透社证实，确定27个基点，是把一些技术性的问题都考虑在里面了，包括计息能否除得开。

　　　　央行副行长吴晓灵曾在回答大学生提问时解释说，我国的存贷款基准利率是以1个月30天为周期的，所有的利率调整幅度都必须能被3整除。

　　　　410。民生银行、招商银行等股份制银行在县级城市有分支机构吗？

　　　　￡有暂时还没有

　　　　中国银监会2007年4月6日宣布，允许股份制商业银行在商业可持续原则下，在县域设立分支机构。

　　　　此举被视为放宽中国银行业金融机构市场准入政策的又一重大创新举措，不久前，中国适时放宽了农村地区银行机构市场准入政策，将设立村镇银行的最低门槛大幅降至100万元人民币。

　　　　中国官方同时宣布，允许股份制商业银行在商业可持续原则和“风险可控”前提下，在具有城市群或经济紧密区特征的城市或县域设立支行，视为同城分支机构管理，此举打破了传统按行政区划设置分支机构的模式。

　　　　411。存折登折有时限，过期查询还要收费吗？

　　　　是￡不是

　　　　几乎过半的银行用户都是平常只用卡，而把存折放在家，很长时间不去登折，真到了需要打印较早前的账目明细，该怎么办呢？

　　　　由于电脑系统容量有限，不少银行新近对“登折”时限进行了规定，如果用户要查询超过时限的账目明细，可能就得支付5元到20元不等的“信息占用费”、“查询手续费”。

　　　　412。电子银行和网上银行是一回事吗？

　　　　￡是不是

　　　　网上银行是指银行以因特网为媒介，为客户提供账户信息查询、转账付款、在线支付、代理业务等自助金融服务。

　　　　电子银行通过电话银行、网上银行、手机银行等为客户提供查询、转账、理财、支付结算等服务。网上银行只是电子银行业务的一种。

　　　　413。使用网上银行账户转出资金单笔超过多少钱的客户将必须使用双重身份认证？

　　　　1000元￡2000元

　　　　银监会2007年12月31日前对所有网上银行高风险账户操作统一使用双重身份认证。使用网上银行账户转出资金单笔超过1000元或日累计超过5000元的客户将必须使用双重身份认证。据了解，双重身份认证由基本身份认证和附加身份认证组成，其中附加身份认证是指网上银行用户持有、保管并使用可实现其他身份认证方式的信息。

　　　　414。买彩票可以用电话银行购买吗？

　　　　可以￡不可以

　　　　互动福彩由北京市福利彩票发行中心率先推出，它是建立在通信网络和银行网络系统上的无纸化、记名式、全热线福利彩票电话销售系统，即用户购买投注卡或办理银行卡后，通过拨打电话或发送手机短信便可完成电脑福利彩票的投注、查询、修改密码、转账等一系列活动。这使彩票投注变得方便、快捷、自动化、智能化、个性化。

　　　　北京福彩发行中心此次的合作伙伴包括招商银行、民生银行、网通公司、中移动公司等。招行的一卡通和民生行的民生卡通过简单注册，都可以作为互动福彩投注账户，投注工具为普通电话和手机短信。

　　　　415。2008年奥运会门票可以由哪家信用卡组织的信用卡支付？

　　　　￡中国银联VISA

　　　　根据北京奥运会门票销售方案，公众购买奥运会门票可通过现金、VISA信用卡或中国银行活期储蓄账户等三种方式支付票款，但门票销售将分三个阶段进行，这三种支付方式并非在每个阶段都可行。北京奥运会票务中心主任容军介绍说，由于第一阶段（2007年4月至9月）为预售，即公众预订的是观看某一场次的入场权，而不是具有详细座位号的实际门票，因此，在此阶段购票的公众申请时无须预付款，但必须留下本人的VISA信用卡或中国银行活期储蓄账户等相关信息。2007年9月，北京奥组委将公布第一阶段预订成功的公众名单，随后再委托中国银行从这些人的信用卡账户或中国银行活期储蓄账户中划扣相应的票款。第二阶段（2007年10月至12月）和第三阶段（2008年4月至奥运会结束为第三阶段）则以付款作为确认购票成功的前提条件，在此期间上述三种支付手段都可行。

　　　　416。查询个人信用报告是免费还是要收费的？

　　　　免费￡收费

　　　　目前，个人向银行申请贷款和信用卡时，银行都会查询其信用报告，如果存在不良记录，银行会慎重考虑其申请，甚至拒绝其申请。个人可以凭身份证件在中国人民银行北京营业管理部免费查询自己的信用报告。如果发现记录存在比较严重的偏差，个人可以向央行提出异议和相关证明，要求修改。

　　　　417。建立个人信用记录要申请吗？

　　　　￡需要不需要

　　　　您只要去银行办理过贷款、信用卡、担保等信贷业务，您的信息就会通过银行自动报送给个人信用信息基础数据库。提醒：您不要相信社会上其他机构的非法宣传，谨防上当受骗。

　　　　418。银行保管箱是按照什么标准收费的？

《百姓理财900问》银行问答　综合知识（3）

　　　　按箱体大小￡按保存物品的价值

　　　　保管箱是由银行为企业和居民提供的一项代理保管业务，由金融部门在银行金库等安全场所设置大小不等的“保险箱”。居民只要持有效身份证就可非常方便地办理贵重物品保管业务，并可根据个人需要，随时办理全部或部分取出保管物品。

　　　　保管箱作为一种现代化的保管方式，安全措施也是非常严密的。个人保管箱有两道安全锁，只有客户和银行保管人员同时在场，才能开启。有的银行还应用了活体指纹电脑鉴别系统，如果不是客户亲自操作，任何人都难以打开。另外，保管场所由银行保卫人员昼夜值班，各种监控、远红外线自动报警、110实时联网等安全保障措施一应俱全，并且具有防火、防潮、防磁等设施。为了确保安全，银行还规定保管箱禁止存放危险物品（易燃、易爆、有毒和易腐蚀等物品）、违禁品（枪支、弹药、雷管等）和液态物品。因此，保管箱的安全问题可以说是“天衣无缝”。

　　　　在银行租赁一个保管箱，根据其大小，收费一般在每年100～500元不等。对一般家庭来说，所要保管的贵重物品一般是存折、房产证、借据、金银首饰、邮票、名人字画等体积比较小的物品，租赁一个一两百元左右的小型保管箱便绰绰有余。因此，家庭租个银行保管箱，等于花小钱，买了大平安。

　　　　419。目前ATM机取款的限额是每日多少呢？

　　　　￡5000元20000元

　　　　为了解决银行排队难问题，2007年5月20日，中国人民银行发布了《关于改进个人支付结算服务的通知》（以下简称《通知》），《通知》要求各银行可将借记卡在自动柜员机的取款交易上限从每卡每日累计5000元上调至20000元。

　　　　自央行出台上调借记卡自助取款限额的规定后，中国建设银行、招行已于22日率先作了相关调整，将每卡自助取款限额每日5000元上调为2万元。

　　　　交行有关负责人告诉上海东方早报记者，交行的ATM系统设置已经结束，该行将于近日正式实施央行规定的ATM取款新标准，太平洋借记卡每日的取款限额上调至2万元，单笔取款上限为2000元。

　　　　工行、中国农业银行、中国银行三家银行的上海分行在接受采访时表示，ATM机的设备调整已经在进行中，近期也将陆续提高自助取款限额，目前正等待总行最后通知。总行规定一下来，马上就能提高取款限额。

　　　　420。银行目前有没有和基金公司开通的“银基通”业务呢？

　　　　有￡没有

　　　　现在很多银行都和基金公司合作开通了银证通业务，对于客户而言，使用银基通，投资者可以办理开放式基金的认购、申购、赎回等日常业务，还能享受基金转换、定期定额、后端收费等附加基金投资服务。但目前投资者一般只能购买到该银行代理并开设银基通服务的基金品种。

　　　　以招商银行银基通为例，在申请时投资者需要携带身份证和一卡通或者存折，到招行各代理服务营业网点办理拟投资开放式基金的银基通服务功能，经相关基金公司注册登记机构确认后，即可享受各项开放式基金代理服务。尚未办理一卡通或存折的客户，可在招商银行各营业网点同时办理。

　　　　421。个人可以开立银行结算账户吗？

　　　　可以￡不可以

　　　　近年来，银行大力拓展中间业务范围，积极开展业务创新，推出了形式多样、方便灵活的代收费、代发工资等个人结算服务。同时，随着个人收入水平的不断提高，个人买房、购车等投资、消费需要银行提供更完善的服务手段和措施，个人使用支票、信用卡等信用支付工具的呼声渐高，这都需要通过开立个人银行结算账户，由银行提供相应的结算服务加以实现。为此，《人民币银行结算账户管理办法》第十五条规定，自然人有使用支票、信用卡等信用支付工具需要的，有办理汇兑、定期借记（代付水、电费等）、定期贷记（代发工资等）、借记卡等转账结算要求的，均可以申请开立个人银行结算账户。

　　　　存款人申请开立个人银行结算账户的手续较为简便，《人民币银行结算账户管理办法》规定存款人既可在已开立的储蓄账户中，自主选择确认为个人银行结算账户，也可以单独申请开立个人银行结算账户。但对为了使用支票、信用卡等信用支付工具而申请开立的个人银行结算账户，银行须严格审查存款人的信用状况，对有信用不良记录的个人，有权限制其使用信用支付工具，规避信用风险。

　　　　个人银行结算账户仍具有储蓄功能，开户银行对个人银行结算账户计付活期利息，存款人须依法缴纳利息税。

　　　　422。银行小额账户的设置标准是以期限内的日均存款还是累计存款为标准？

　　　　日均存款￡累计存款

　　　　小额存款账户是指在银行日均存款余额不足300~600元不等的账户。具体计算方法是将一个季度内一个账户每天的存款余额加起来，然后与存款的总天数相除，从而得出平均数。举例来说，假如工商银行的小额存款账户标准为季度内日均存款余额不足300元，一个账户在连续三天的余额分别是100元、200元、0元，那该账户的平均余额就是100元。

　　　　423。现在存取多少钱银行要看身份证呢？

　　　　5万￡10万

　　　　近日，中国人民银行、银监会、证监会、保监会公布《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》（简称《管理办法》）的征求意见稿。

　　　　《管理办法》提出，金融机构要确保重现客户的每项交易，以提供识别客户身份、了解交易情况、调查可疑交易活动和查处洗钱案件所需的信息。据《管理办法》，居民存取款过5万要带身份证。

　　　　《管理办法》征求意见稿中提出，从事汇兑业务的金融机构，在开立账户或提供现金汇款、现钞兑换、票据兑付等服务且交易金额单笔人民币1万元以上、外币等值1000美元以上的，应当核对客户的有效身份证件（或其他身份证明文件，下同）。同时，金融机构为自然人客户办理人民币单笔5万元以上、外币等值1万美元以上现金存取款业务的，应当核对客户的有效身份证件。

　　　　424。成为VIP客户的最低门槛是哪家银行？

　　　　￡中国银行民生银行

　　　　当客户在一家银行的存款超过一定的数量，便能成为VIP客户。不过，随着银行对VIP客户的竞争趋于激烈，有些银行逐渐放低了门槛。例如，民生银行规定只要存款额达到10万元人民币的储户，就可以成为该银行的VIP客户，这成为了国内银行贵宾客户服务的最低门槛。

　　　　425。异地跨行转账收费最低的是哪家银行？

　　　　民生银行￡农业银行

　　　　一般来说，同城同行转账都不收费，如果是同城跨行转账最好用招