百姓理财900问-第21章
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旅行支票有如下特点。
其一，旅行支票很像现金，具有良好的流动性、永久有效且无使用时间限制，如果用不完，可以留着下次再用，或支付一定费用换回现钞。同时，旅行支票即使丢了也不用担心，只要凭护照和购买合约去指定机构办理挂失手续，即可得到新的旅行支票。
其二，旅行支票的购买和使用，手续费低廉，仅需支付（以国内为例）0。75％的手续费；在美国甚至是免费的。
其三，旅行支票的使用不像信用卡受到通讯状况制约。
其四，旅行支票具有多币种选择，避免了兑换产生的汇率损失。
总之，旅行支票发展成熟，在方便性、安全性等方面具有非常显著的优势，可作“有卡族”有益的补充。
489。银行支票只能在同一个城市使用吗？
￡是的不是
中国人民银行副行长苏宁2007年4月11日在天津表示，6月底前全国支票影像交换系统将在全国推广使用。届时，企事业单位和居民个人签发的支票将结束同城使用限制，实现全国通用。
支票是中国使用最广泛的非现金支付工具之一。长期以来，由于中国支票基本上只能在同一城市内使用，跨区域经济往来时，只能选择汇兑、银行汇票、商业汇票甚至现金等支付方式，极不方便。随着中国经济的快速发展，对支票跨地区乃至全国使用需求迫切。
2006年12月18日，中国人民银行全国支票影像交换系统同时在北京、天津、上海、广东、河北、深圳等六省（市）试点运行。六省市率先实现省市间的支票通用。
中国人民银行支付结算司司长许罗德介绍，经过近4个月的试点，全国支票影像交换系统功能正在不断完善，跨区域票据交换业务量逐步增加。2007年1至3月，六省市间通过支票影像交换系统往来业务12488笔，金额6。2亿元，有力促进了区域间的资金往来与经济发展。
490。支票已经能开始全国通用了，请问异地使用支票的单笔金额上限为多少？
￡30万元50万元
全国支票影像交换系统（以下简称影像交换系统）已于2007年6月25日建成，从而实现了支票在全国范围的互通使用，企事业单位和个人持任何一家银行的支票均可在境内所有地区办理支付。根据中国人民银行的规定，支票全国通用后出票人签发的支票凭证不变，支票的提示付款期限仍为10天；异地使用支票款项最快可在2至3小时之内到账，一般在银行受理支票之日起3个工作日内均可到账。为防范支付风险，异地使用支票的单笔金额上限为50万元。对于超过规定限额的支付，收、付款人可约定采用其他支付方式。办理支票业务，银行向客户的收费暂按现行标准不变。
《百姓理财900问》银行问答 银行理财产品
491。银行人民币理财产品的最低投资额限制通常在什么范围内？
5万￡10万
2004年产品刚推出的时候，基本处于供不应求的局面。而到了2005年，大部分的银行都推出了类似的产品，市场竞争日益激烈。但是与此同时，人民币理财产品的一些缺陷也显现了出来。首先，银行在理财协议上增加了银行可以单方面解约，但是投资者却不可以提前解约的霸王条款，使得银行理财产品的流动性变得很差。其次，随着人民币理财的热销，投资者发现产品的收益率却在下降，2004年底前推出的产品，一年的收益率差不多能达到3。3％，但是2005年上半年发行的产品，一年的收益率已经低于3％，大概在2。7％左右。另外，以前的人民币理财产品最低投资额曾经达到过5000元，为了避免恶性竞争，2005年，银监会下发了《商业银行个人理财业务风险管理指引》和《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，对人民币理财产品进行了约束管理，规定人民币理财产品的最低投资额为5万元。
492。哪家银行推出了挂钩水资源的理财产品呢？
光大银行￡招商银行
气候越来越热，水费越来越高，全球水资源的紧缺已成为不争的事实。面对21世纪人类生存和发展最大的一项挑战，全世界都在重点关注关心支持这个行业。因此从事水资源行业的公司，无论从国际市场或是国内市场角度来分析，均将有很高的增长潜力。
2006年2月2日，由全球最大的20家水资源行业上市公司的股票组成了世界水资源总回报指数，该指数一经成立，就一鸣惊人，一路上扬。
光大银行抓住该指数刚刚成立一年的有利时机，设计结构优良安全稳健的“同升五号”理财产品，该产品首次与世界水资源总回报指数挂钩，让客户可以有机会较长期限地分享全球广阔的水资源行业的快速增长。
同升五号100％保证本金安全。产品期限3年，银行和客户均无权提前终止协议，很适合在预期时间内无资金使用需求、有较好预期的投资人群。如果客户中间急需用钱，可以办理质押贷款满足您的需求。该产品从2007年4月26日起在光大银行各大网点销售。
493。可以把银行理财产品过户给朋友吗？
￡可以不可以
4个月前，张小姐买了某银行的人民币理财产品15万元，期限8个月，年收益3。5％。随着股票走高，她想将这笔资金投资于股市，可按她与银行的约定，该理财产品不能提前赎回。张小姐与朋友王小姐谈好，将理财产品转让给王小姐。两人到银行想办理“过户”，可银行工作人员称，理财产品合同已注明了不能提前赎回，所以不能“过户”。他建议两人到公证处公证。
494。打新股理财产品有保底吗？
￡有没有
股市行情好了，投资股市的市民也多了。随着新股的“开闸”，越来越多的人愿意“打新股”。一旦打中新股，收益还是相当可观的。但相对越来越多的申购资金，打新股的中签率却在下降，加之大多数股民资金有限，相对中签率就更低了，所以银行推出的一些打新股概念的理财产品，吸引了很多投资者的兴趣。
打新股产品成为2007年最耀眼的银行理财产品，中信银行、工商银行、民生银行、兴业银行等银行都纷纷推出了收益较高的同类产品，已经到期的产品的确达到了10％以上年收益的好成绩，随着2007年中小板扩容，诸多大盘股即将上市的良好预期，打新股产品可能会成为市场最炙手可热的银行理财品种。但分析2007年的市场趋势，投资者需要注意两个风险，第一是该类产品的收益率可能逐渐降低。由于各家银行都在推出类似产品，参与新股认购的资金大幅增加，认购中签率也相应下降，有的甚至低于0。1％，所以实际获得的收益率可能大大低于宣传的预期水平。据悉，2006年民生推出的“打新股”类理财产品的平均收益率在5％至7％之间。第二是“打新股”理财产品也不是“稳赚不赔”，也有投资风险，不过相比于期指、黄金等挂钩的理财产品，“打新股”理财产品的风险还是低许多。通常该类产品没有保本承诺，如果新股上市首日跌破发行价就等于亏损，虽然在牛市这样的情况概率很低，但投资者也要有心理准备。
495。目前银行理财产品中期限最短的为多长时间？
一个月￡两个月
中信银行发行的5亿元额度的1月期人民币理财计划；预期年收益达2％，成为投资期限最短的人民币理财产品；荷兰银行推出的“国际新兴市场债券连动结构性存款”，存款期限长达6年，成为近期外汇理财产品中期限最长的一款。短有短的优势，长有长的道理，对于投资者来说，在选择投资理财产品的时候，首先应该确定自己的投资周期，随后再看预期收益。
中信银行此次推出的1月期人民币理财计划，定向投资于收益率较高的货币市场基金，投资者可以将活期账户中闲置的闲散资金充分利用起来，给自己带来安全稳定的较高收益，预期收益率高达同期活期存款收益的316％。由于投资期限只有1个月，加上投资门槛只有5000元人民币，因此受到了市场的极大关注。
《百姓理财900问》银行问答 外资银行
496。在中国境内的外资银行执行中国人民银行规定的利率吗？
是的￡不是
境内外资金融机构对境内中国居民（含在中国境内依法成立的企业事业法人、国家机关、团体、部队和在中国境内居住1年以上的自然人）的小额外币存款，纳入人民银行现行小额外币存款利率管理范围。即：对中国居民300万美元（或等值其他外币）以下的小额存款，境内中、外资金融机构统一执行中国人民银行规定的利率。
非中国居民的小额外币存款利率，由中、外资金融机构自行确定。
497。外资银行房贷利率一定比中资银行的要低吗？
￡低一样
2007年4月23日早上9点左右，汇丰银行（中国）有限公司、渣打银行（中国）有限公司、花旗银行（中国）有限公司、东亚银行（中国）有限公司4家首批外资法人银行位于上海的21个营业网点，将正式开始向本地居民提供人民币服务。需要提醒的是，外资银行理财服务产品的“高门槛”也令人望而却步。据悉，市民在外资银行户头余额需要达到一定标准，否则将被征收取较高的账户管理费。
据了解，虽然中国银监会批准各银行的业务范围相同，但是出于各种考虑，各银行当前推出的人民币业务不完全一样，如汇丰中国第一天就推出了房贷的相关业务，“我们房贷的利率是按照央行的相关规定规定的，所以和中资银行的房贷款利率相同，同时也享受8。5折的优惠利率。”
498。外资银行的贷款利率可以享受8。5折优惠吗？
可以￡暂时不可以
央行加息后5年期以上房贷利率为7。11％，各银行在此基础上给予8。5折，即6。04％的贷款优惠，中资银行对申请贷款的市民一般都能执行6。04％的最优惠利率。对优惠利率，4家外资银行同样也执行。
东亚银行的人民币房贷利率水平与中资银行一样，客户可享受最优惠贷款利率为人民币基准利率的8。5折，在“轻松按”业务推广期内，还可以免收贷款手续费。汇丰银行表示，不管客户贷款购买的是第几套房，汇丰都可按照8。5折的优惠利率来执行。花旗和渣打银行在利率上的规定也一样。
在提前还贷方面，东亚银行规定，在放款后第一年内提前还款的，要收取提前还款金额的2个月利息；放款1年后提前还款的，免全部罚息；在汇丰银行如提前还款，最低还款额为贷款金额的10％，即人民币10万元。
499。国内首家外资银行私人银行是由哪家银行主办的？
￡汇丰银行渣打银行
渣打银行私人银行在北京东方广场开业，这是外资银行在北京开设的首家私人银行，只有流动性金融资产高于100万美元（或等值800万元人民币）的高端客户群体才可能被邀请成为客户。
北京的私营企业家、国有大型企业的高级管理者将成为他们发展的客户资源。而渣打银行现有的个人理财和中小企业理财客户中也有一些资产超过100万美元门槛的，将被首先邀请成为私人银行的客户。
《百姓理财900问》黄金问答 黄金知识（1）
500。还有比24K黄金含金量更高的黄金吗，比如26K、28K的？
￡有没有
每开（英文carat、德文karat的缩写，常写作“k”）含金量为4。166％，18k=18*4。166％=74。998％，24k=24*4。166％=99。984％
24K含金99％，22K含91。7％，18K含75。1％，14K含58。5％，12K含50％。
目前市场上销售的黄金饰品，分为足金和K金饰品，根据国家标准GB11887中的规定，常见的几种黄金首饰含量如下。
24K——目前市场偶见标有24K黄金饰品，根据国家标准，24K金含量理论值应为百分之百，金无足赤，因此严格地讲，24K是不存在的，销售中标有24K金是不正确的，不符合国家标准。
千足金——含量为99。9％，俗称三个9。
足金——含量为99。0％以上，俗称两个9。
18K——含量为75。0％K金的颜色有多种，通常有黄、红、白色之分。其中白色K金，实际上是黄金与镍、锌、铜等元素的合金。
501。新买的耳钉上面的pd990标志是指铂金的含量为99％吗？
￡是不是
pd是一种新兴的贵金属，即钯金，而其后的“990”则表示此金属中，钯金的含量为99％，就像pt990表示其中含有的铂金为99％一样。
502。俗话说“真金不怕火炼”，那么黄金是最难熔化的金属吗？
￡是不是
黄金熔点高，达摄氏1064。3度，俗话说“真金不怕火炼”。延展性能出众，一盎司的黄金可拉成50英里长度。可锻性能首屈一指，可造成极薄易于卷起的金片。
但黄金还不是金属中最难熔化的，钨是最难以熔化、最不容易挥发的金属，所以称为“高熔点金属”，它的熔点高达摄氏3380度，沸点是摄氏5927度。
503。白金是指铂金还是处理过成白色的黄金呢？
￡铂金黄金
在不规范的市场上，铂金和白金都被人随便和习惯的叫做——白金，所以有些人怀疑铂金和白金是不是同一种金属？而且对铂金与黄金的区别以及市场上卖的白金首饰刻有14Kwg是什么意思等提出了疑问。
铂，也称铂金。它的英文是Platinum，一般以其缩写Pt为代号。WG是英文WhiteGold的缩写，即白色的金。而商家所售刻有14Kwg的金即是14K白金，也即是黄金加入25％的钯或镍的白色合金，它实际上就是K金的一种，黄金在其中所占质量的分数，则为“K白金”的K数，总质量为24K。如18K白金、14K白金，其黄金的含量分别为75％和58。3％。
铂金与K白金可以从如下的几点进行区别。
（1）铂金是一种天然纯白色的纯净金属。K白金是金与钯、镍、银和锌等的混合物，故以称K白黄金。黄金的黄色由加入的钯、镍、银、锌等金属“漂白”褪去。
（2）铂金稀有，年产量比黄金少得多，更为珍贵。
（3）密度高，一件铂金饰物比一件K白金类似饰物重20％。
（4）铂金抗强酸、碱腐蚀，抗氧化，化学性质比K白金稳定。
（5）铂金首饰均打有“Pt”印记及成色。如“PT990”，就是指该首饰为铂金制品，铂金的含量为99％。而K白金的记号如“18Kwg”，是按其所含的黄金分作主要印记，即为含量75％的K白金。
白金是随意的叫法。规范的叫法应该是：铂金，K白金。
504。1盎司大概相当于多少克？
31．1035克￡37。4285克
黄金的计量单位很多，国际上通用金衡盎司：1盎司=31。1035克。目前香港黄金市场常用的交易计量单位是司马两，1司马两=37。4285克。就是我们俗称的小两，现在在黄金计量中已停止使用“小两”，“黄金产量”统一以“千克（公斤）”或“吨”来计。为便于统计和计算，“单位制造成本”和“单位成本费用”以“元/克”来计。
另外一个通行的是以纯度来表示。“K”是国际上用来表示黄金纯度（即含金量）的符号，国际上是把24K金当作含金量100％来计算的。1K的含金量为100／24＝4。1666％，我国市场上最多见的“18K金”，其含金量为18×4。1666＝75％。
