富爸爸穷爸爸系列丛书10册全集-第12章
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警告
任何想成为第5级或第6级投资者的人，都必须先成为第4级投资者以发展他的技能。如果你想到达第5或第6级，不能简单地跳过第4级。任何没有第4级技能，并试图成为第5或第6级投资者的人；事实上都是一个第3级投资者……一个投机者！
如果你仍然想并且需要获得更多的财务知识，并仍对实现中你的财务自由感兴趣，请继续向下阅读。剩下的几章将主要集中讨论处在B和I象限中的人的性格特征。在这些章中，你将学会如何轻松而且不冒风险地从象限的左侧迈向象限的右侧。从左侧向右侧的转换将继续集中在无形资产上，而它们有可能在象限的右侧成为有形资产。
在开始下一章之前，我还要问最后一个问题：在不到10年的时间里，从无家可归到成为百万富翁，你认为我妻子和我应该处在哪个等级上？答案在下一章，我将提供我个人在通往财务自由的旅途中获得的一些学习经验。
第六章
你不能光用眼睛看钱
1974 年末，我购买了我的第一批投资项目，一套位于怀基基边缘的小房子。这是一套价值 5．6
万美元的房子，带有双人卧室和单人洗澡间，这是一套非常好的供出租用的套房……我知道它很
快就会被租出去。
我开车到我富爸爸的办公室，非常兴奋地向他显示这笔交易。他看了一眼文件，立刻抬头问
我：
“你准备每月赔多少钱？”“大约每月 100 美元。”我说。
“别傻了，”富爸爸说，“我没有看这些数字，但是我从这些文件中已看出你将损失得比这
多得多。此外，你到底为什么投资明明知道会赔钱的东西？”“嗯，这房子看起来不错，我认为
挺值的。稍微粉刷一下，它就会跟新的一样。”我说。
“这还是不能说明问题。”富爸爸得意地笑道。
“好吧，我的不动产代理商告诉我，不要担心每个月赔钱，他说几年以后，这所房子的价格
会翻倍，而且，政府会对我每月的损失提供税收减免。此外，这是一笔非常好的交易，我担心如
果我不买，别人会去买的。”富爸爸站起来，关上他办公室的门。当他这样做的时候，我知道我
将要接受他的重要教诲。在这以前，我已经上过很多类似的课程。
“那么你每月将损失多少钱？”富爸爸再次问道。
“大约每月 100 美元，”我紧张地重复道。
富爸爸边浏览文件边摇头，教诲开始了。那天我学到的关于货币和投资的知识比我在过去 27
年里学到的还要多。富爸爸很高兴我采取主动并投资于房产，但是也明确地指出我犯了一些可能
酿成一场财务灾难的毁灭性错误。然而，我从这次失败的投资中吸取的教训使我在以后的几年中
赚到了几百万美元。
钱是用你的头脑来看的
“有些东西你的眼晴是看不到的，”富爸爸说，“不动产就是不动产，公司股票就是公司股
票，这些东西你能看到，但是你看不出什么是重要的。决定某种东西是不是一项好投资的还有：
交易、财务协议、市场、管理、风险因素、现金流、企业结构、税法和很多其他的事情。”
这时他开始分析这笔交易中存在的问题：“你为什么要付这么高的利率？你认为你的投资回
报是多少？这项投资与你的长期财务战略吻合吗？你的房屋闲置率是多少？你的顶利率是多少？
你检查了资产合伙人的背景吗？你计算管理成本了吗？你打算用多大比例计算修理费用？你知道
这个城市刚刚宣布要在那个地区修路以改善交通状况吗？—条大道就要从你的房前穿过。居民们
将要搬走，以躲开这个历时1年的工程，你知道这些吗？我知道现在市场看好，但是你知道是什么
在驱动市场，商业经济还是贪婪？你认为这种趋势会维持多久？如果你的房子租不出去，你将怎
么办？
如果租不出去，你如何让你的房子和你自己生存下去？
还有，是什么使你认为赔钱是笔好买卖？这是真正令我担心的事情。”“看起来这不是一笔
好买卖。”我有气无力地说。
富爸爸笑着站起来，握了握我的手。“我很高兴你采取行动，”他说，“大多数人想到了，
但没有行动。如果你做事，就会犯错误，而正是从错误中我们学到的东西最多。但是一定要记住，
任何重要的东西事实上是无法在教室中学到的，必须要通过采取行动，犯错误，然后改正错误来
学习。这时智慧才会产生。”我觉得好受了一些，而且我准备学习。
“大多数人投资，”富爸爸说，“95％是用他们的眼睛，而仅有 5％是用他们的大脑。”富爸爸 MBA亚洲资源网： 59
继续解释道，当人们购买一项不动产，或者一只股票时，通常是根据他们眼睛所看到的，或者经
纪人所告诉他们的，或者一位同事的热情暗示来做出他们的决策。他们通常是用情感而不是理智
进行购买。
“这就是为什么 10 个投资者中有 9 个赚不到钱，”富爸爸说，“虽然他们不一定赔钱，但是
他
们就是赚不到钱。他们只是收支平衡，赚些钱，也赔些钱。这是因为他们用眼睛和情感投资，而
不是用他们的大脑投资。许多人投资是因为他们想迅速变富，他们最终不是成为投资者、而是成
为梦想家、盲从者、投机者和骗子，到处都是这种人。现在让我们坐下来，回到你做的这笔赔钱
买卖上，我将教你如何把它变成挣钱的交易。我要开始教你用你的大脑去看你的眼睛所看不到的
东西。”
由差变好
第二天上午，我回到不动产代理商那儿，拒绝了这份协议并重新开始协商。这不是一个令人
愉快的过程，但是我学到了很多。
三天后，我又去看我的富爸爸。价格没有改变、代理商得到了全部佣金，因为他应该得到它，
他为此付出了工作。但是虽然价格保持不变，投资的条款却大不相同了。通过重新协商利率，支
付条款和偿还期，我现在不是赔钱，而是肯定每月能挣 80 美元的净利润，而且已经扣除了管理费
用和闲置费用。如市场不好的话，我甚至能够降低价格，而且仍然挣钱，如果市场变得更好，我
将提高租金以获取更多的收益。
“按以前的协议，我估计你将每月损失至少150美元，”富爸爸说，“甚至可能更多。如果你
继续用你的工资来支付每月损失的150美元， 你能支付多少笔这样的交易？”“几乎一笔也不能， ”
我回答说，“我没有多余的 150 美元。如果我的这笔生意还维持原样，我每个月都会觉得手头紧张，
即使享受了税收减免，我可能不得不再找一份工作以支付这笔投资。”“可是现在，你能支付起
多少笔有 80 美元现金流入的交易？”富爸爸问。
我笑了，说：“和我能得到的一样多。”富爸爸点头表示同意。“现在去找更多这样的交易
吧。”几年后，夏威夷的不动产价格上涨。我不只有一项资产升值，而且有 7 项资产价值增倍。这
就是财商的威力。
“你不能这样做”
关于我的第一笔不动产投资，我还要附带提一件重要的事情。当我把我的新价拿给不动产代
理商时，他对我说的惟一一句话就是：“你不能这样做”。
花费时间最长的是说服代理商开始考虑我们如何做我所希望做的事。在任何事件中，都有我
从这次投资中学到的许多教训，其中之一就是认识到，当某人对你说“你不能这样做”时，他可
能正用一只手指着你……但是你要用三只手指反过来指向他。
富爸爸告诉我“你不能这样做”并不一定意味着“你不能”，多数情况下是“他们不能”。
有一个经典例证就发生在很多年前。当人们对想使人类飞上天空的怀特兄弟说“你们不能那
样做”时，感谢上帝，怀特兄弟没有听从。
寻找住所的 1．4 万亿美元
每天都有 1．4 万亿美元通过电子系统环绕地球运转，而且数额正在增加。今天，被创造和可
获得的货币比以往任何时候都多，问题是今天的这些货币是看不见的，它们是电子货币。所以当
人们用眼睛寻找货币时，他们看不见任何货币。大多数人靠工资单辛苦地生活，然而每天有 1．4 MBA亚洲资源网： 60
万亿美元环绕地球找寻想要它的人。它在找寻知道如何照顾它、培育它并能使它成长的人。如果
你知道如何照顾货币，货币就会涌向你并且抛给你的人会乞求你收下它。
但是如果你不知道如何照顾货币，货币就会远离你。记住富爸爸对财商的定义：“财商不是
你能挣多少钱，而是你能保有多少钱，钱为你工作的努力程度，以及这笔钱能维持多少代。”
盲人为盲人带路
“一般人在他们投资时，95％是靠眼睛，仅 5％是靠头脑，”富爸爸说，“如果你想成为象限
右侧的‘B’和‘I’那样的专业人员，你需要训练你的眼睛只占 5％，而头脑占 95％。”富爸爸继
续说，那些训练用头脑看钱的人对那些没有这样做的人有巨大的影响力。
他对我听从谁的财务建议态度强硬。“大多数人在财务上努力挣扎的原因就是因为他们听从
了那些和他们一样对货币一窍不通的人的意见。如果你想让钱到你那里去，你必须知道如何照顾
它。如果钱在你的头脑中没有处于第一位，那么它就不会粘到你的手上。如果它不粘到你的手上，
那么钱以及有钱的人都会远离你。”
训练你的大脑认识钱
那么，训练你用大脑看钱，第一步要做什么呢？答案很简单，就是金融学。金融学使你具有
理解资本主义语言和数字系统的能力。如果你不理解这些语言或数字，你可能象是在说外语……
而且在很多情况下，每个象限都代表着一种外语。
如果你观察现金流象限，
每个象限就像一个不同的国家，他们不都使用相同的语言。如果你不明白他们的词语，你也不会
理解他们的数字。
例如，如果一位医生说，“你的高压是120，低压是80”，这是好还是坏呢？这就是你需要知
道的有关你的健康的全部信息吗？答案显然是“不是”，但是，这将是一个开始。
这就好像说：“我股票的 p/e 值是 12，我的公寓的顶利率是 12。这是我需要知道的有关我的
财
富的全部信息吗？答案还是否定的，但这同样意味着一个开始。至少我们开始说同样的语言，使
用同样的数字，而这就是金融学即财务知识基础的开始。开始时就是要认识这些语言和数字。”
医生说的话来自“S”象限，而后一类人说的语言和数字则出自“I”象限。它们可能也是不同的
外语。
我不同意人们说“挣钱首先要花钱”。
依我的观点，用钱挣钱的能力起源于对这些词语和数字的理解。就像我的富爸爸一直说的：
“如果钱在你的头脑中没有处于第一位，那么它不会粘到你的手上。”
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训练你的大脑认识钱，第二步是学会识别真正的风险是什么。当人们对我说，投资是有风险
的，我会说，“投资没有风险，没文化才是有风险的。”投资更像飞行，如果你念过飞行学校，
并用几年时间有了一定的经验，那么飞行是充满乐趣和令人兴奋的。但是如果你从没念过飞行学
校，那么我建议你把飞行留给别人。
坏建议是有风险的
富爸爸坚信，任何财务建议都比没有财务建议好。他是一个思想开放、谦逊有礼的人，能倾
听很多人的意见。但是最终他凭借自己的财商做出决定：“如果你一无所知，那么任何财务建议
都比没有财务建议好。但是如果你不能区分出好建议和坏建议，那么任何财务建议都将是非常危
险的。”
富爸爸坚信，大多数人在财务方面努力挣扎是因为他们按照从父辈传下来的财务信息行事……
并且大多数人都不是出自于财商显赫的家庭。“坏的财务建议是有风险的，而大多数坏建议都是
从家庭里传下来的，”他经常说。“不是因为说了什么，而是因为做了什么。孩子们通过例子学
习多于通过语言学习。”
你的顾问只能和你一样聪明
富爸爸说：“你的顾问只能和你一样聪明。如果你不聪明，他们就不能告诉你太多；如果你
有财务知识，有能力的顾问就能给你提出更复杂的财务建议；如果你没有财务知识，他们必须按
照法律仅为你制定安全、没有风险的财务战略；如果你不是一个老练的投资者，那么他们仅能建
议低风险、低回报的投资，例如‘多样化’的投资。没有哪个顾问会选择花时间教你，因为他们
的时间也是金钱。因此，如果你靠你自己学到的财务知识经营你的钱，那么有能力的顾问会告诉
你只有少数人才会看到的投资和战略。但是首先，你必须使你自己变得有知识。永远记住，你的
顾问只能和你一样聪明。”
你的银行家在对你说谎吗？
富爸爸同几位银行家保持来往，他们是他财务小组的重要组成部分。虽然他是他们的亲密朋
友，并且尊敬他们，但是他始终认为，他必须为自己的最大利益小心警惕……就像他期望那些银
行家为他们自己的最大利益小心警惕一样。
经历了 1974 年的投资之后，富爸爸问我：“当银行家告诉你，你的房子是一项资产时，他是
在说实话吗？”因为大多数人都没有金融知识，不知道金钱游戏，所以他们通常必须听从他们所
信赖的人的建议。如果你没有金融知识，那么你需要信赖某个你希望是有金融知识的人。很多人
根据别人的建议而不是他们自己的建议投资或管理他们的钱，而这样做是有风险的。
他们不是在说谎……他们只是没告诉你事实
事实上是，当银行家告诉你，你的房子是一项资产时，他们真的不是在对你说谎，他们只是
不想告诉你全部的事实。当你的房子是一项资产时，他们却不说它是谁的资产。同时如果你读财
务报表，你就会很容易地发现你的房子并不是你的资产，而是银行的资产。记住我的富爸爸对资
产和负债的定义，这出自《富爸爸，穷爸爸》一书：
“资产是把钱放到我兜里的东西； 网：新加坡国立大学MBA交流园地。免费整理，欢迎转载，请勿用于商业用途。欢迎访问mbaasia 62
负债是把钱从我兜里拿出来的东西。”
象限左侧的人事实上不需要知道这种区别。他们大部分人对工作稳定很满意，有自认为属于
他们的漂亮的房子，他们感到骄傲，并认定他们对自己的房子有控制力，只要他们支付分期付款，
就没有人能把房子拿走。
但是象限右侧的人需要知道这样一种区别。要想拥有财务知识和财商，就要全面了解货币的
知识。在财务方面有一定基础的人知道抵押贷款不是一项资产，而是平衡表上的一项负债。你的
抵押贷款事实上是对方的平衡表，即银行的资产负债表上的一项资产……而不是�
