富爸爸穷爸爸系列丛书10册全集-第188章
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因此从实际的商务经验中我们得出结论：“不要去不想让你去的地方。”也就是说，在需要你和你的产品的地方，你才会更容易赚到钱。
好消息是：越来越多的学校开始在课堂上使用我们这个游戏作为教材。但最让人高兴是，公众喜欢我们的东西。在那些想要促进公司发展和提高财务能力的个人当中，我们的游戏销售得非常好。我终于得以画好了这个圆。2000 年1 月，美国国际工商管理学院采用了《 富爸爸，穷爸爸》 、《 富爸爸财务自由之路》 和《 现金流》 游戏作为企业家课程的适用教材。这所大学的教育课程非常有名，并且得到国际上的承认。
回到计划上来
我发现对资金管理、企业和投资课程的需求极大― 原因是这些课程非常重要而在学校里并没有教授过。我预计在几年内，大的股票市场会崩溃，其结果是许多人无法如愿地拿到退休金。我相信大约在10 年内人们会大声呼吁要求接受相关的财务教育。最近，联邦政府也告诫美国人不要一味地指望退休后的社会保障和医疗保险。不幸的是这消息对很多人来说已经太晚了，尤其是学校这样一个传统的教育机构从来没有教过他们如何赚钱。莎伦和我想要提供的就是这样一种教育― 不论是用我们现有的产品还是通过互联网，其花费都要比现有的教育机构所能提供的低廉而实用。
当我们准备好通过互联网实施教育计划的时候，我们就会变成一家高科技和互联网公司，而不只是今天的出版公司。一旦我们可以以这种低成本为更多的人提供我们的产品，公司的价值就会成倍上升，因为我们能为国际市场提供更好的、更方便的和更便宜的商品。换句话说，我们可以花更少的钱和精力生产更多的商品，这是成为富翁和巨富的诀窍。
这样的话我就会成为亿万富翁吗？我不知道，但我正在朝这个目标努力。如果我能做到又该怎么做？我也不知道，因为答案尚未出现。但我知道一点：许多年来我一直抱怨学校没有教给我任何关于金钱、生意或者致富的知识。我经常觉得奇怪，他们为什么不讲授那些我一离开学校就会用到的课程，反而讲一些我知道自己永远也不会用的东西呢？后来有一天，一个人告诉我：“不要再抱怨，做点事情来改变它。”今天我确实在这么做。因为我确信，如果我对没有在学校学到如何致富的财务知识而感到不愉快的话，其他人也一定会有同样的不满，而这就是潜在的巨大市场需求。
总的说来，金、莎伦和我无意和传统的教育机构竞争，现有的教育机构设立的目的是将人们培养成为职员和专业人员。我们只是将我们低成本的产品，出售给那些需要我们产品的人，用以教育那些想要成为企业家拥有自己的公司，或者希望成为投资者而不是在其他人的公司里工作的人，那才是我们的目标市场。我们把互联网看做是实现这一目标的完美载体，而不是通过传统的教育机构，这是我们的计划，只有时间能告诉我们三个人是否能够实现我们的目标。
第41 章：富人为什么会破产
我常听人说：“等我赚够钱，就不会有财务问题了。”实际上，他们新的财务问题才刚刚开始。有那么多新兴富翁突然破产的一个原因，就是因为他们用原有的管理资金的习惯去处理新形势下的财务问题。
1977 年，我开始了我的第一笔大生意― “维可牢”钱包。就像我在前面章节中提到的，资产的增值额远远大于创办时的资产。几年后，我又创建了另一个迅速增值的资产，它的资产再一次地比当初成立的时候翻了几番，但我还是失掉了它。直到第三次创业时，我才领悟到了富爸爸反复指导并要我学习的东西。
我的穷爸爸对我生意上的大起大落感到很震惊。他是一个慈爱的父亲，看着我前一分钟站在世界之巅，而后一分钟却跌入深渊，这对他来说实在太痛苦了。而富爸爸却为我高兴，在我两次大的创业和失败后，他说道：“大部分百万富翁在成功之前都失掉了二个公司，而你现在只失掉了两个，那些普通人则从未失去一个公司，这就是为什么10 ％的人掌握着90 ％的财富的原因。”
讲完我如何赚进几百万又失掉几百万的故事后，经常有人问我这样一个重要的问题：“富人们为什么会破产？”我提出以下一些可能的原因，它们全都来自我个人的经验。
第一个原因：那些在贫苦环境中长大的人，不懂得如何管理大量的金钱。
我已经说过，钱太多的问题和钱太少的问题一样大。如果一个人没有学过如何管理大额资金，并且没有合适的金融顾问的话，那极有可能是将钱存在银行里或者干脆赔掉它们。富爸爸说过：“金钱本身不会让你变得富有。实际上金钱同时具有让你变富和变穷的力量。大多数人有了一些钱后只会将它花掉，于是变得更穷甚至债台高筑。这就是在有史以来经济发展最好的今天，仍然有这么多破产报道的原因。这个问题的产生，也源自于人们得到钱后买下了他们误认为是资产的东西，由此导致债务缠身。在以后几年内，我确信许多今天年轻的百万富翁和暴发户将会陷人财务上的困境，因为他们明显缺少管理资金的技能。”
第二个原因：当人们有了钱之后，愉快的情绪就会像毒品一样让人精神亢奋。
富爸爸说：“得到很多钱的时候，人们感到自己很聪明，事实上他们已经开始变得更愚蠢。他们认为自己拥有了全世界，便立刻出去开始花钱 ，就好像得用金子建造坟墓的塔特国王一样。”我的税务顾问和注册会计师戴尔尼· 肯尼迪曾对我说：“我为许多有钱人做过顾问，他们赚了大把钞票后就开始走向破产，在这之前，他们倾向于做三件事。第一件，买一架喷气式飞机或者一艘大游艇；第二件，他们去狩猎；第三件，和自己的妻子离婚，娶一个更年轻的女人。当看见这些事发生的时候，我就意识到他们开始为破产作准备了。”当然，这很像第一个原因：他们买进了负债，或者卖掉一份资产来买人一份负债，之后他们又会找到一份新的负债。现在，他们就有了两份或者更多的负债。
第三个原因：你有钱的时候，一些朋友和亲戚会想和你接近。对许多人来说，当你爱的人向你借钱时要说“不”是最难的一件事。虽然这种事还没有发生在我的身上，但是我看见过当一个人突然变得富有后，就会和许多亲戚朋友的关系发生破裂。就像富爸爸所说的：“在致富过程中，一个非常重要的技能是学会向你自己和你所爱的人说‘不’。”那些有钱后开始买游艇和大房子的人是无法对自己说“不”，更不用说对他们的家人了。他们最后以负债累累收场，就是因为他们突然有了大量的钱而不会说“不”。
不仅人们在你有钱后会想向你借钱，而且银行也想贷给你更多的钱，这就是为什么人们常说：“银行在你不需要钱的时候才会借给你。”如果情况变糟，不仅向朋友和亲戚收回借款很困难，银行也会不停地催促你偿还贷款。
第四个原因：那些暴富者拿着钱摇身一变成为“投资者”．但是却没有一点投资知识和经验。
我们再回到富爸爸的话题上来：当人们突然有了钱以后，他们会认为他们的财商也提高了，但事实上却是降低了。而且一个人一旦有了钱，他们会突然接到证券经纪人、不动产经纪人和投资经纪人的电话。富爸爸讲过一个关于经纪人的笑话：“他们被称作经纪人的原因，是因为他们比你还没钱。”在这里，我向那些觉得被冒犯的经纪人道歉，但是我认为富爸爸的笑话最初来自于他的证券经纪人。我家的一个朋友得到了35 万美元的遗产，然而在不到6 个月的时间里他将所有的钱都赔在了股市里。不是因为市场，而是因为经纪人搅昏了这个认为钱已让自己变得更聪明的暴富者。在市场上，经纪人建议他定期买人，卖出，并在每一桩买和卖中抽取佣金，这种作法迫使顾客不恰当地增加了经纪人的佣金，因而是被明令禁止。如果经纪人协会发现经纪人涉及这类行为，会向其处以巨额罚款，但是这种现象确实存在。
在这本书的开头已讲过，只是因为你手中有钱，并因此符合作为一名特许投资者的要求，并不意味着你了解投资的任何事。在今天火暴的股票市场中，许多公司也像个人一样盲目地投资。投入股市大量的资金，许多公司忙着购买他们希望能成为资产的其他的公司。在业内这被称作兼并与收购。问题在于，这些新收购的公司中有许多都可能最终成为负债。通常盲目买下一个小公司的大公司往往以财务陷入困境收场。
第五个原因：患得患失。大多时候，用穷人的眼光看有钱的人，会过着一种害怕贫穷的日子。而当财富从天而降的时候，对贫穷的恐惧不但没有减少，反而增加了。我的一个朋友，主要研究专业每日交易商的心理。他说：“你得到了你害怕的东西。”这就是为什么许多职业投资者将心理学家列为团队一员的原因，至少我是这么做的。因为我也有和其他人一样的恐惧。就像前面所说的，赔钱有很多种方式，不只是赔在投资市场上。
第六个原因：人们不知道好支出和坏支出的区别。
我常常接到我的会计师或税务顾问的电话，说：“你必须买下另一份不动产。”换句话说，我的问题在于赚钱太多，而且我还需要不断在不动产这样的项目上投入更多的资金，因为我的退休金计划中没有很多钱。有钱人变得更有钱的一个原因，是因为他们能利用税法的优惠政策进行更多的投资。”其实是本该纳税的钱被用来购买另外的资产，这样扣除掉了收入的一部分，也就合法地减少了应交的税款。
对我来说，先前列出的四棱锥体是最重要的一个图表，它和使财富保值增值一样重要。当我把这个图表给别人看时，人们经常问我为什么支出是结构中的一部分。原因在于不管我们挣多少钱，能否恰当地控制支出都会使我们变得更加富有或者更加贫穷。富爸爸经常说：“如果你想知道一个人以后会变得更富有还是更贫穷，只要看看他的财务报表中支出的数字就行了。”富爸爸认为支出非常重要，他常说：“支出使你富有，也会使你贫穷。一个明智的企业主和投资者知道他们需要开支哪一项支出，也知道如何控制花销。”“我能创造资产的主要原因，是因为我会增加好的支出。”一天富爸爸对我说，“普通人的支出往往是不好的。”区分清楚好支出和坏支出，是富爸爸成功创造资产的一个最重要的因素，因为他创造的资产能以支出的形式买下其他别的资产并持续这样的过程，当我还是小孩子的时候，曾经和他沿海滩散步，看着他刚买下的一份昂贵的不动产，他对我说：“我个人也负担不起这块土地的费用，但我的公司可以。”
如果你了解现有的对于B 象限的税法条款，你很快就会认识到有钱人变得更加有钱的一个原因，就在于税法允许他们在纳税之前，用税前的资金去建立、创造或者购买其他的资产，而其他象限的人则不能这样做。实际上，税法几乎就是要求你用税前资金进行更多的投资，这就是为什么我接到那么多电话，要求我为了减少纳税必需购买更多的不动产，或者收购其他的公司的原因，当然在我们这么做的同时，也进一步促进了市场的繁荣。这也是政府如此规定税收政策的原因所在。而另一方面，处于E 象限的人用的则是税后资金去建立、创造和购买其他的资产，这中间的差别是显而易见的。
钱太多了怎么办
“如果你想要致富的话，你就必须对如何赚到很多的钱有一个计划，你还必须在赚到钱之前对怎样打理这些钱有个打算。如果你没有计划，你失掉这些钱的速度常常会比你赚到它们的速度更快。”富爸爸让我学习不动产投资的原因之一是为了让我在赚到钱之前就了解怎样投资不动产。现在当我的会计师打电话告诉我“你的收入太多了，你需要进行更多的投资”的时候，我早已想好了将钱投往何处，使用怎样的运行机制，以及用它购买什么资产。我会打电话给我的经纪人，让他们购买更多的不动产。如果我买股票，我会打电话给财务策划师，先买保险然后再买股票、债券或者共同基金。换句话说，保险业为那些富有的企业主提供了特殊的保险业务。当一个公司买了这种保险以后，这对公司来说是一项开支，但是它也成为能给业主带来许多税收优惠的资产。也就是说，当我的会计师打来电话的时候，大量的资金已经按预定计划花掉了，而且这些花销会使我更富有、更安全。因此，对有钱人来说，财务顾问和保险代理人在团队中的作用非常重要。
这些年来，我目睹了许多原本利润很高的公司，最终却以破产收场。为什么呢？因为他们没有管理好自己的消费支出。他们不是用钱购买其他的资产，比如不动产或者股票，而是将其消耗在无益的业务费，或者用来买更大的房子、漂亮的游艇、汽车以及去结交新的朋友。他们在财务上没有变得更强大，反而随着挣到的钱花出去而变得相当拮据。
硬币的另一面
富爸爸经常说：“通过支出栏，富人们看到了硬币的另一面。大多数人认为支出是不好的，认为它使人们变穷。当你发现支出能使你致富的时候，你开始看到硬币的另一面了。”他还说，“看支出栏就好像《 艾朋斯漫游奇境》 中的艾丽斯，她透过镜子，看到了镜子里边的奇异世界。”硬币的两面实际上对我来说没有特殊意义，但是富爸爸说：“如果你想致富，你必须一分为二地看待硬币两面的希望、恐惧和幻想。”
在一次与富爸爸的谈话中，他谈到了一些事，改变了我对由穷变富的看法。富爸爸对我说：“在制定好致富计划和熟悉了税法和公司法之后，我能通过支出栏变得富有，而普通人却在因为支出而变穷。这就是一些人变富而另一些人穷困潦倒的最大的、也是最重要的原因之一。如果你想致富并且保持下去的话，你一定要控制好你的支出。”明白了这些以后，你就会了解为什么富爸爸要求“低收入高支出”，这正是致富之道。他说：“大多数人最终失去了钱并走向破产，是因为他们仍以穷人的方式来思维，而穷人要的是高收入低支出。”如果你不转变这种观念的话，你就会活在害怕贫穷的阴影之中，并变得更加节俭，而不是通过提高自己的财务技能来使自己更富有。一旦你明白了为什么有钱人要求“低收入高支出”，你就会开始看到硬币的另一面。
非常重要的一点
最后这一段，是本书最重要的段落之一，实际上这本书一直围绕着这一段来写。如果你没有弄明白，我建议你和看过这本书的朋友坐下来，讨论一下以加深对本书内容的理解。我不期望你一定赞同本书的看法，只要开始去思考这些问题就好了。你会开始认识到一个拥有财富的世界，认识到你如何才能成为那个世界中的一分子。富爸爸说：“那些在头脑中没有转变金钱观念的人，只看得到硬币的一面。即便他们确实赚到了一些钱，仍有可能永远看不到它的另一面，一个金钱充足的世界。”
了解了现实世界确实存在金钱过剩，以及了解了�
