富爸爸穷爸爸系列丛书10册全集-第60章
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在他说这些话的时候，我明白自己又到了个人现实和环境的边缘。400万美元的项目对我来说简单易行，但是500万美元的项目却超出了我们当时心理承受底线。我的脑子里一片混乱，我想，如果我不能让银行对400万美元的房地产投资项目感兴趣，那我怎样让他们对500万美元的项目有兴趣？我似乎能听到自己的现实正在这样提醒，也似乎又听到了富爸爸的教诲，他让我牢记童话故事的启示，并且认为富裕之后，如果遵循原有模式就会更容易和更加富裕。我明白又到了遵循过去的模式、推进自己现实的时候了。
一切变得非常容易
在本书的开始部分，我曾经写道：通过向银行借贷，提早退休变得更加容易。当我和金决定拓展自己的现实和舒适边际后，我发现那真像从政府借款一样容易。
我已经讲过，税法总是向处于B和I象限的人倾斜，而对E和S象限的人不利。常常抱怨税收重的人大多处于E和S象限。原因在于，如果你身处B和I象限，政府急于成为你的合作伙伴，因为你可以提供住房和工作机会。我非常熟悉这些，因为富爸爸曾经告诉过我。但是，我一直不明白政府对于那些帮助自己的人能够提供多大的帮助。在我开始寻找超过500万美元的房地产项目并准备进一步拓展自己的环境之后，才算真正找到了答案。
我们的寻找还在继续，我们在寻找那些远远超出了我们舒适边际的大项目。2001年，我们首次会晤了一个专门推销政府的低收入者资助房项目的代理商，我们向她展示了自己拥有的房地产投资组合。其中，房地产投资总额并有数百万美元，主要集中在单价三四十万美元的公寓。
“你懂得如何管理多户家庭公寓，这很好。”那个不到30岁的女代理商说道。
“为什么？”我问道。
“因为政府的要求之一，就是借款人必须要有成功管理多户家庭公寓的记录。你们已经从事这项工作十年以上，并从中获利。尽管很多人希望得到这些政府贷款，但是只有很少一些人能够如愿以偿。”那个女代理商接着说：“正如你们所知，大多数拥有一些房地产项目的人希望自主经营这些项目，收取租金和修理破损。那也是他们从来不会像你们那样，学习管理更大项目的原因。”
我和金点点头，我们知道从事房地产投资，除了收取房租、修理盥洗间之外，还有很多的事情要做。过去十年来，我们学到了很多东西。不过，现在又到了我们继续前进的时候了。如果我们继续做，我们就会遇到新人，学到新词汇，开始更大的游戏。听着前面两位新朋友的话，我意识到过去十年来，我们已经变成了拥有400万美元房地产的“兔子”和“天鹅”。我们是小池塘中公认的大鱼，到了继续前行时，又再次感到不适，再次在更大的游戏中变做乌龟和丑小鸭了。
坐在那位女代理商身边的是一个投资银行家，他主要处理免税、有息或无息政府公债的事务。当我问他政府的资金规划如何时，他回答说：“如果你本人或者你的计划符合要求，政府将会提供95％到110％的资金支持。”
“你的意思是，政府将会借给我们全部所需资金去从事下一项投资？政府会给钱让我们购买自己的资产？”我问道。
“如果你符合条件，政府的支持可能还不限于此，他们甚至借钱让你修缮公寓。”
“你是说，如果项目支出1 000万美元，政府就会借给你1 000万美元甚至更多。如果需要300万美元修缮费用，政府还会继续提供？政府将会为我们购置自己的资产提供所有的资金？”我问道。
“是的，”那位投资银行家点了点头，“他们甚至可以借给你2 000万美元，不过1 000万美元对你来说就是一个很好的起点。等你完成了1 000万美元的项目，2 000万美元甚至5 000万美元的大项目就不会是遥遥无期的了。关键在于你要有一个令人信服的良好纪录。”
我曾经听富爸爸说过，投资赚钱可能会变得越来越容易，不过还是没有想到会容易到这种程度。我仍然心存疑虑，禁不住又问了一句：“这种贷款应该属于哪一类别？”
“我可以保证，它的年利率应该在5％到7％之间，期限40年而且没有追索权。”
“没有追索权？”我吃了一惊，“你是说，如果这个项目经营不善，我无力偿还借款的时候，政府不会追讨我的其他个人资产？银行家从来都对没有追索权的贷款深恶痛绝，当我每次从他那里借款时，他一定要弄明白我所有的资产。”
“是的，”那位投资银行家说；“但是，你必须注意，这里的很多情况都不同于传统银行的借贷。”
“我感觉到了，”我说；“但是，我不明白政府怎么会有这样好？”
“有时候，还会有更好的免税政府公债项目，甚至偶尔还会有可以减免的贷款。如果你做得很好，政府就会完全减免你的贷款，就像给你拨款一样。”
“政府为什么要这样做呢？”我仍然困惑不解。
“因为我们国家面临的一个很大的困难，就是如何为低收入者提供住房。政府担心如果没有像你这样的人，成千上百万的人将会沦落到无家可归的境地，或者生活在环境恶劣、犯罪丛生的贫民窟里。政府也在追查那些黑心房东，并将他们一些人送进监狱。这些黑心房东盘剥那些穷人，政府需要出面阻止他们的行为。同时，政府愿意为那些像你这样被证明可以很好地管理大型多户家庭公寓项目的人提供数十亿美元资金，帮助解决低收入者住房问题。”
“政府愿意借钱给我，让我变得更加富有。”我插了一句。
“很对，”那位像个房地产经纪人的投资银行家笑着说；“那不仅仅是借钱，而是借一大笔钱。如果你在未来几年干得很好，如果你想做得更大、变得更富有，我会帮你借到数十亿美元。去年，我们一家分支银行因为找不到合适人选，不得不交还了数十亿美元。”
金接着说：“最好的致富途径，莫过于为更多人做更多的好事情。这提醒我们，应该考虑如何将贫民窟改造成低收入家庭安全舒适的公寓。”
“那也正是政府希望你们做的。我们社会面临的很多问题都来源于贫民窟，如果你能顺利地将贫民窟改造成安全舒适的公寓，只要愿意你就可以得到越来越多的政府资金支持。”
“这也就是说，我们可以通过成为政府的合作伙伴而更加富有？”我低声问道。
“是的，而且可以变得像你们梦想的那样富有，”那位投资银行家笑着说，“你们所要做的工作就是利用自己十年的经验，继续过去所做的工作，也就是拥有和管理多户家庭公寓。我们也乐意帮助你们，让你们更加富有。你们知道吗，寻找像你们一样有这么多年经营管理经验的人有多难？当你们准备好以后，只管招呼一声。这位女士就会帮助你们寻找中意的项目，我也会帮助你们联系所需资金。”
会谈很快结束了，我和金向他们道谢，然后走向我们的汽车。坐在车上，我仍然感觉难以置信，半天说不出话来。车子开出了好几英里，金才开口讲话：“你还记得十年前我们购买的那套12个单元公寓吗？”
“我也正在考虑那套公寓的事情。”我回答道。
“如果我们当时说‘我买不起’，那将会发生什么？如果我们让那3。5万美元难住了，我们现在的生活会是什么样子？”金接着问。
我想了会儿，说道：“我认为我们直到今天也许还会那样讲。如果我们当时让3。5万美元挡住了，那它今天也会挡住我们。”车子开出了很远之后，我似乎又听到了富爸爸的教诲：“你的未来决定于今天，而不是明天。”我转过头来，对金说：“如果十年前就说‘我买不起’，我们现在可能也还在说‘我买不起’！”
我们静静地往家赶路，心中感到无比的兴奋和幸福。快到家的时候，我好像又听到了富爸爸的话：等到致富之后，想更加富有就很容易；很多人没有脱离中产阶层的生活，原因就在于他们不相信童话故事，不能从其中得到一些启迪。到家下车的时候，我在心中再次默默地感激富爸爸，仿佛又听到了他的声音：“一定要记住，不论是以什么方式，那些童话故事都有成为现实的一天！”
第13章 慷慨的杠杆
出卖劳动力赚钱的问题在于，你的劳动力是有限的。如果你学会通过购买或建立自己的资产来赚钱，尽管步伐会很慢，但你的收入肯定会增加。事实上，虽然速度缓慢，但肯定会获得越来越多的资产。
出卖劳动力赚钱的问题是，劳动力没有长远的剩余价值。但是，如果你购置了一房产，并将它出租以获利，那么你购置这处房产所付出的劳动就会一次一次地获得回报，甚至长达数年。
出卖劳动力赚钱的问题还在于，你必须每天早晨都起来出卖自己的劳动力，如果你获取的是资产，你的收入潜力就是无限的，而且这种收入可以代代相传，你的工作或职业却不能传给你的孩子。
通过出卖劳动力为钱工作常常意味着生活会越来越艰难，因为你为了挣钱必须更加努力地工作。
第14章 习惯的杠杆
2004年4月17日21：11 来源：＇ 北京读书人 ＇＃�
富爸爸说：“有些习惯让你致富，有些习惯让你贫困。很多人贫困终生，就是因为他们有贫困的习惯。如果你想致富，你所要做的就是要培养自己有一个富有的习惯。”
如果你急切渴望致富，你就必须反反复复做下面的事情，从现在开始一直坚持下去。西方人都能做到这些事情，但问题在于只有一些人将会这样做，并且一直坚持下去。
习惯1 聘请一位报表员
在本书开始，我曾经说过借贷100万美元可能比积攒100万美元还要容易。但是，机会往往只有一次，在借给你100万美元之前，银行家必须清楚你是否值得信赖。让银行家感到可以放心借钱给你的重要途径之一，就是你拥有良好的专业财务纪录，也就是财务报表。
绝大多数人无法得到大额借款，因为他们的财务记录不良。很多人不得不支付更高的利息，也仅仅因为他们财务纪录不良。在《富爸爸；穷爸爸》一书中，我曾经说到过财务资料的重要。最基本的财务资料就是财务报表，那也是打算借给你很大一笔款项的银行家们最为关切的资料。
即使你没有自己的企业，你的人生本身也可能就是一个企业，而所有的企业都应该有报表员。这也是我极力鼓动你聘请一位报表员的原因。通过聘请报表员，使你的收入、支出、资产、债务等一目了然，这样你就开始有了专业纪录。另外，我还要劝你每月务必同报表员一起检查各项数据。反复是学习的方法，通过反复检查每月各项数据，你不仅建立了一种良好的习惯，而且对于自己的消费模式也有了更深了解，及早修正，从而全面掌握自己的财务状况。
不自己做财务报表呢，还要另外聘请一位报表员的主要原因是：
1你希望像B和I象限的人那样开始自己的财务生活。所有B和I象限的人都有自己的专业报表员，因此应该将自己的财务状况当做一件事业看待。正如《富爸爸；穷爸爸》所讲，富爸爸的六节课程之一就是“关注自己的事业”，而其中重要的一步就是聘请自己的专业报表员。
2你希望能够从第三者的角度，客观冷静地评估自己的金钱和消费习惯。正如大家知道的，金钱是一个极易引起人情绪波动的东西，尤其在你是它的主人的时候。通过聘请一位与自己财务状况没有多大干系的人，就可能让所有账目井井有条，并向你做出清晰和富有逻辑的汇报。我记得穷爸爸和妈妈从来不讨论金钱的事情，他们只会为金钱争吵、哭闹，那肯定不是客观的金钱管理和讨论方法。
3避免财务秘密对家庭成员的伤害。穷爸爸不想仔细回顾自己的财务状况，他将我们的财务困境视作个人秘密，家庭、别人甚至包括他自己也不大清楚。作为孩子我知道自己家里面临财务危机，但我们从来不公开讨论这个问题，将它看做一个秘密。心理学家告诉人们，家庭秘密有可能成为毒药，有可能毒化家庭环境。我明白家里财务困境所造成的精神伤害已经影响了我们，即使我们闭口不言。
4通过聘请客观的专业报表员，可以让你们面临的财务挑战公开化。通过与专业报表员讨论财务报表，将你的资金和商业情况公开。随着这种公开，你就可以与专业人士讨论自己的财务状况，也就更有可能在需要做出改变或者重大决定的时候当机立断，避免财务状况的进一步恶化。
5费用相对低廉。如果你处于E象限，年收入不足5万美元，聘请一位专业报表员每月的费用不足100到200美元。我听有人说，他们宁愿用这些钱去购买食品或服装，也不愿意去聘请一位专业报表员。问题在于，花钱购买食品或服装并不能解决你的财务问题，更不可能让你富裕。正如富爸爸所说的：“有优良债务和不良债务，优良收入和不良收入，优良开支和不良开支之分。”他告诉我，聘请一位报表员或专业财务顾问就是一个优良开支，因为它可以让你更富裕，生活更容易，而且为你准备了一个更美好的未来。
如果真的请不起一位报表员，你也可以想法交换服务。你可以为他们打扫房间、清理院子，做为交换条件他们为你做好财务记录。我们认为，最重要的一点就是从现在开始去做，不必过多考虑价格问题，因为长期按兵不动的代价很高。正如富爸爸所说：“在生活中，你最大的开支就是没有去赚钱。”
6最重要的是聘请一位报表员会让你更加审慎地对待生活中的财务问题。那意味着，至少每月一次你将与报表员一起复核、学习、纠正和调整自己的财务状况。
在《富爸爸 富孩子，聪明孩子》一书的导言中，我曾经提到为什么银行家不看你的学习成绩单，而是要看你的财务报表。富爸爸说：“财务报表就是你离开学校之后的成绩单。”上学期间，我们至少每个学期拿到一次学习成绩单。即使成绩不好，这张成绩单也有机会让你父母了解你的优缺点，同时也给了你改正的机会。在现实生活中，人们没有财务报表或者成绩单，如果不了解自己一个月、一个季度或者一年的财务状况，就无法纠正自己的所作所为。将财务报表看做个人成绩单，努力让自己的财务成绩单以百万、亿万美元计算。因此，报表员对于你来说非常重要，他们每月为你提供了自己的财务成绩单。
可以按照下面三个步骤去做：
1聘请一位专业报表员；
2每月准备个人财务状的准确账目；
3每月与你的财务顾问一起回顾个人财务报表，及时纠正存在的问题。
习惯2 组建一支成功的团队
在《富爸爸投资指南》中，我曾经说过B和I象限的人都是进行集体运动。来自E和S象限的人在转化过程中常常遇到一些麻烦，因为他们不大习惯利用团队帮助自己实现财务规划，做出财务决策。
作为一个孩子，我经常看到穷爸爸为财务问题郁郁寡欢。如果遇到麻烦，他就静静坐下来吃晚餐，或与妈妈争吵，或者晚上一个人独坐，不想与任何人会面。我回家时多次发现妈妈在哭，就知道我们又遇到了财务困难，她却没有一个人可�
