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第31章

经商不求人-第31章

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定本企业资金需求在信贷投向中的位置,做到知彼知已,积极主动。 

     努力提高资金使用效率,赢得对方或银行的赞赏。银行最讲究资金效益, 

经营效益好借款就容易。因而要有流畅的借款渠道,先要管好企业经营资金, 

在挖掘资金潜力和加速资金周转上狠下功夫。这样有充分的借款理由,使银 

行对资金占用,无可挑剔。资金运用有问题的经商者也要提出切实可行的压 

缩不合理资金占用的措施,并做出成绩,争取银行理解。此外,在补充自有 

资金,清理拖欠款等方面,也要尽可能地按信贷资金管理规定去做。 

     保证借款信誉。对每笔借款要按借时的用途去使用,切忌挪作它用,要 

努力提高借款的经济效益,对到期的借款要按时归还,如还需要贷款,应重 

新申请,不能短贷长用,形成长久逾期贷款。欲话说: “有借有还,再借不 

难”。 

     在每次借款申请的交往中,讲求实际效果。要讲清本次借款的用途,以 

及在经营生产中的需求程度。对企业资金使用中的问题,要讲清原因,说明 

困难,求得银行的同情和谅解。 


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                           6。怎样申请银行贷款 



     如果你正是一个经商的个体工商户或私营企业主,那么当你的资金周转 

不灵,或为筹集一笔投资而左右为难时,你自然会想到银行。银行在允许的 

条件下一定会为你排忧解难。了解和掌握申请银行贷款的技巧是必要的。 

     从 1980 年起银行规定:凡城镇个体经营户,合作经营户自筹资金困难 

时,可向银行申请贷款。银行将根据具体情况给予支持。 

     凡申请贷款的个体、私营者,必须具备下列条件: 

     ·持有工商行政管理部门发给的营业执照或有关部门批准的证件; 

     ·遵守国家政策法令,符合批准的经营范围; 

     ·必须有30—50%的自有流动资金; 

     ·确有偿还贷款能力和经济担保。 

     为了对个体经济户贷款进行有效管理,银行方面规定符合下列条件者可 

以贷款。 

     遵守国家政策、法令、从事手工业、加工业、饮食、服务、修理、交通 

运输、房屋修缮、文化、教育、卫生、科技、旅游以及饲养等行业的个体经 

营者或专业户。不论是自营、联营、合作经营、联购分销、零售,还是短途, 

长途贩运的,只要有利于搞活经济、搞活流通,增加商品生产,资金困难的 

都可以申请贷款。计划周密,且对投资进行了一定的考察、市场预测和技术 

分析,并备有较为详尽的可行性研究报告,能够较为客观地对未来所遇到困 

难进行评估和预测,那么你的贷款已经成功了一半。 

     最后,必须把你所拥有的投资优势,灌输给贷款者,使他们对你深信不 

疑,于是你的贷款计划即将大功告成。余下的只是未来的签订贷款合同了。 


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                      7。资金的最佳运用有什么窍门 



     经商投资,要将手中的资金能变成更多的钱,必须懂得最佳运用资金。 

     将经商资金放在同一投资项目中,便要冒着全军覆没的可能性。分散投 

资是许多人都赞成的做法,至于分散的方法,则有所谓 “三分法”和“五分 

法”。这些对经商者同样有参考价值。 

      “三分法”的意思是将资金分成三部: 

     ·存放在稳当的金融机构中赚取利息,并可随时兑现,最佳的方法是存 

款在国家银行或投资优质债券,作为储蓄或应急之用。 

     ·购买不动产,例如房屋、工地,以达到保值、收益。 

     ·投资在较高利润项目上,例如股票、黄金等。 

     由于现今的投资工具繁多,在基于同样要达到获利、风险和兑现的原则 

下,有人会把投资分为五部分,其中三份放在前面提及的三个方面,另外两 

份则分别投资在: 

     ·贵重金属,如金、银,包括现货与期货。 

     ·收藏品,如古董、字画、室石、钱币等。 

     对于较年轻的投资者来说,由于较能承担风险,所以在各种投资项目的 

比重上,可以调整如下: 

     百分之二十:存款在银行或购买优质债券。 

     百分之三十:购买不动产。 

     百分之四十:购买股票或黄金。 

     百分之五:购买贵重金属。 

     百分之五:购买收藏品。 

     至于年纪较大,接近退休或已退休的人士,则应减少在风险高的项目, 

提高现金储蓄及优质债券至35%:减少投资股票和基金至25%。 

     假如你对自己的经验和眼光有信心,也可以在某些时候集中投资高收益 

的项目,例如地产市场兴旺,股价上涨的时候,但这种做法只宜做短期策略, 

不宜长期投资。 


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                            8。投资有哪些风险 



     经商投资有风险,这是人所共知的,那么,究竟有哪些风险呢? 

     ·行业风险,行业本身的兴盛衰败与经济环境有着千丝万缕的联系,但 

其中并非都是正比关系。有时经济本身情况很好,但某些行业不一定就发达。 

例如香港 80 年代航运的不景气,就连内行人、专家也很难预测,而使投资航 

运的人遭到败绩。 

     ·经济形势变化风险:经济有盛有衰,循环不息。经济形势好的时候, 

股票、期货、贵金属都会升值,经济形势不好,做债券生意就要好一些。因 

此,投资者必须理智地分析形势,把握好时机,顺应经济形势的变化,否则, 

就会在经济形势的变化大潮中翻船。 

     ·政策变化风险:无论哪一种投资或者投机市场,都随时可能受到政策 

变化的干扰。譬如,我们将钱都存入银行,由于某些原因,政府宣布提款限 

制,一日提款限制在一定数额内,那么你提款就会受到约束;又如政府对特 

别行业的宽松与严紧政策的变化等等,都会使投资者面临一定的风险。 

     ·外围风险:风险并不局限于本地政治经济范围,其实全世界没有一个 

角落绝对安全。如果存外币,一定不可以只存一种,外国也会出现政治经济 

动荡。所以投资于外国的物业、基金、债券也不要只投资于一个国家。若你 

只存美元,也会有美元下跌的困境出现,同时存在风险。 

     ·资金集中风险:在你投资过程中,千万不要过于集中,如买股票,就 

不应该全部买入地产股或同一类股票,最好采取多种、不同类型的投资办法 

以避免出现一边倒的状况。 


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                           9。如何降低投资风险 



     经商投资的风险是客观存在的,我们不能消灭风险,而只能减低风险、 

预防风险。 

     如何减低风险,减少损失呢?请你掌握以下技巧: 

     ·分析风险:经商做生意,投身到市场经济的大海之中,必须要考虑家 

庭的一切正常开支,考虑一旦你卧病或发生意外导致收入来源的风险。因此, 

你必须学会分析你所处的环境,可能发生问题的风险预测。 

     ·评估风险:即通过分析,了解预测风险将要带来的破坏程度之高低, 

做到心中有数,例如失火将造成危害的程度。货款回收的程度,资金周转可 

能会出现的不良性循环程度等等 

     ·预防风险:你一定要采取最佳措施减低风险发生的可能性,例如对客 

户进行详细的信用调查;制定周密的收款措施;加强保安措施,将当日收益 

现主及时存入银行;对周围环境进行调查,对可能发生问题的漏洞进行弥补, 

总之,要预防和避免风险的发生。 

     ·转嫁风险:有一些风险是不可避免的。例如,你面对家中有一个80 

高龄的老人,你所经营的公司有许多价值很高的设备、仪器,即使你作了安 

全防范,但仍面临着老人的去逝和设备、仪器可能遭受的损失,怎么办呢? 

目前,大多数人还不太习惯于保险。然而,这确实是一个转嫁风险的良策, 

无论老人去世或者设备、仪器的意外都会有保险公司的赔偿,这种转移也正 

是避免风险的良策。 


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                        10。影响盈利的因素有哪些 



     经商投资者动用了资金后,最关心的,当然是盈利是否可以达到预期的 

目标;而一般人通常只看资金加上回报的数目,如果票面上赚得多,就顺理 

成章的认为盈利甚丰,殊不知这往往是假象,实际上计算盈利需要考虑很多 

因素,七除八扣,才可得出实质盈利,而影响盈利的原因。大致可分为以下 

数点: 

     ·利率升降:利率是影响投资对象的因素。换言之,亦即在决定盈利多 

少上,扮演着一个重要角色,举个例子,利率偏低时,投资在储蓄及定期存 

款,只可获得聊胜于无的点点利息,但是在低利率时,投资在地产、却大大 

有利,假若你将购买的物业租出去,而租金又足够抵消所付的利息,那么你 

除可每月得到差额数目外,并可享有资本增值的收益,同时你还拥有一份物 

业权。如果利率高时,情况就恰恰相反,投资在地产的盈利会大大消减,甚 

至出现负数。 

     ·管理策略:无论你是以个人名义或者公司名义作投资,要想获得成功, 

依赖明智的决定及适当的执行工作,而且要二者相辅相成,如决定投资对象 

及年期,何时抽调资金;分析当前利率走势、经济前景、社会趋势等等;而 

缺乏确实的行动,很难会投资成功及获得预期的回报。 

     总而言之,管理策略是否得宜,直接影响盈利。不过,决定是否正确, 

掺着人为因素,这使管理策略更显重要。 

     ·税项:缴税是每个公民应尽的责任,但要确保投资者可获得最高的盈 

利,那就必须妥善的处理税务问题。 

     以上所列述的都是关于财务方面的。除此之外,投资者个人的喜好,也 

会影响盈利。 


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                         11。独资经营有什么优点 



     如果你的企业或商店不需投入大量的资金,如修理店、杂货店、特产店、 

小餐馆等,而你又能独自等到这笔资金,就可以用独资经营的方式来开办。 

     独资经营有如下的优点: 

     ·易于组织和停办。独资经营是最简单的企业组织形式。经营这种企业 

不必取得政府特殊批准,业主能在任何时候扩大业务或停办。 

     ·行动和控制自由。独资经营的所有者就是老板自己,只要遵纪守法, 

经营者享有完全的管理自由,如可以随意制订经营方针、制度,按自己意愿 

雇用和辞退雇员、甚至可以自由地犯一些错误即不是导致失败的大错。 

     ·无需分配利润。独资经营的利润属于经营者自己,无需与其他人均分。 

     不过,独资经营存在以下缺点: 

     ·难于筹集资金。一般说来,独资经营者较合资经营难于筹措到足够的 

资金,取得贷款的难度更大。 

     ·缺乏帮助。独资经营者没有其他人来帮助管理企业,没有人与你共同 

作出决定,也没有上级机关给你下指示,更没有人与你分担失败的风险。 

     ·不易长久经营。独资经营的寿命,随业主的死亡,严重疾病或身体的 

伤残而终止,业主的任何意外都会直接影响经营的正常运作,而其他形式的 

企业,则可在其他同伙的控制下继续正常经营。 


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                         12。合伙经营要注意什么 



     合伙经营是指两个或两个以上的股东共同经营,它需要各方共同出本钱 

 (房地产、设备、劳动力、技术等都可视作本钱折合计算),共同管理,利 

润按股比例分成,更重要的是如果企业出现危机,要共同担风险。 

     合伙经营的优点正好弥补了独资经营的缺点。 

     为了避免合伙经营过程中出现管理扯皮和利润分成上的纠纷,在签订“合 

伙协议书”时应明确规定以下几个方面的条款: 

     ·每个合伙人的管理权限和范围。 

     ·合伙的期限。不允许某个合伙人提前脱离合伙制,如果发生这种情况 

的话,该如何处理善后事宜,也应明确规定。 

     ·每个合伙者的投资额,所占股份的比例。 

     ·怎样分配利润 

     ·如此承担损失。 

     ·吸收新的合伙者的办法。 

     一人的知识是有限的,生存的时间也是有限的,因此,凡事都由自己去 

做,自己经手是办不出大事的。相反,凡是 “万事不求人”也是不能赚钱的。 

要有合伙经营的思想准备。 

     做生意赚钱的是那些经营方法得当,时间抓得紧,把握时机,又不断计 

算的人,特别是经营最新、最流行的商品者是赚大钱的。对这些生意,必须 

与之适应,从中观察学习,并能加入其间,合伙则是上乘。持 “万事不求人” 

的态度是害自己的,因为各人有各人的关系,各有各的朋友和智囊团,每个 

人都有好的想法可以借鉴,况且,以我独尊还会造成隔阂等。 


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                           13。做生意要如何发展 



     精明的人做什么生意都可发财赢利,但是如果你是第一次做生意,最好 

选择较简单的零售店或服务店。例如:小饭店、日杂店、服装店、客栈、修 

理店等,它们不需要很大的本钱,场地设备也较简单,管理简便单一,顾客 

众多。只要你勤劳工作,钱总是能赚到的,虽然不一定是赚大钱,但最重要 

的是你能开始积累经商经验。 

     当你的第一次生意成功,手头攒下较为可观的一笔钱时,你一定想发展 

你的事业,接着做第二件生意。那么做什么好呢?给你个建议,不动产。 

     不动产包括土地和土地上不可移动的一切东西,如房产、工地上的树木 

等。不动产的最大优点是原始投资可以随时间的推移而增值。鉴于这个优点, 

如果你手头拥有足够的现金,就应该用来购置房地产,做地产生意。许多闻 

名世界的大富翁就是靠做房地产生意而发迹的。不动产生意,对于本钱不是 

太多的生意人来说,目前常见的经营方式是自办旅馆、出租房屋等。经营不 

动产生意有以下长处: 

     ·不动产是对付通货膨胀的完全保障,其价值的增长与通货膨胀、人口 

增长成正比。 

     ·资金紧缺时,不动产可作抵押品。不动产的抵押金额一般高达60%— 

80%。 

     ·与其他流动经营相比,不动产的经营使你永远立于不败之地。当然, 

这只是一个建议,因为你可能志不在此。 

     在经营过程中,常常遇到这样的一个问题,第一件生意经营成功了,赚 

了一笔钱,有的人则把

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