理财宝典手把手教你学理财-第23章
按键盘上方向键 ← 或 → 可快速上下翻页，按键盘上的 Enter 键可回到本书目录页，按键盘上方向键 ↑ 可回到本页顶部！
————未阅读完？加入书签已便下次继续阅读！
颐挥忻苈耄灰殖执嬲奂纯扇】畹氖焙颍惴判牡匕炖砹松尴？傻搅嗽级ㄊ奔洌褪遣患拍成厦呕够蹩睿谑橇跄吵执嬲廴ゴ⑿钏崛∠纸穑拍尘固崆袄戳烁鼋鸩跬芽恰』跷铮么⑿羁ㄈ」獯婵詈筇又藏病！�
随着金融电子化的发展，各家银行推出了集代发工资、ATM取款、POS消费等功能为一体的储蓄卡，储蓄卡对应的是活期储蓄存折上的账号，支取的是存折上的款项。因此，这给了个别不法分子以可乘之机，他们利用人们对新金融知识的生疏，进行抵押、借款等诈骗活动。因此提醒大家，对于用于抵押、偿债等用途的活期存折，除验明真伪和余额外，还应及时办理销户、更改户名等手续，以避免上当受骗。
11。提高警惕，谨防假币
l 当心有人声东击西花假币
张师傅从某电器厂下岗后，自己开了个经营百货的小卖部，因为如今假币泛滥，所以，他对所收款项非常谨慎，稍有疑点便一概拒收。
一天傍晚，店里来了一个买烟的中年男子，递过一张百元钞票，张师傅接过一看，此币好像是用水洗了一样，纸薄且水印模糊不清，张师傅便说：这样的钱我可不敢收。那个人笑了笑说：你放心就是了，这钱是我洗衣服的时候，不小心洗了，但绝对不会有假。可不管那人怎样说，张师傅就是不收。最后，那人苦笑着摇了摇头说：现在的人真是的，钱稍微破一点就不敢收。说完，不情愿地从兜里掏出一张新的百元钞票：算了，给你换一张吧。张师傅见状，感到是冤枉了顾客，便不住地道歉。中年男子看上去挺生气的样子：好了，快点找钱，我还有事呢。之后，中年男子拿着烟和找回的90多元钱，骑车而去。
到了第二天，张师傅去银行存钱的时候，发现中年男子给的一百元钱是假币，经银行员工的指点，张师傅仔细回忆，方知是中了中年男子的“调虎离山”之计了。
原来，那个中年男子第一次拿出的钱是真的，只不过是一张特意洗过的旧币，等张师傅以不好辨别而拒收的时候，中年男子便假装不情愿地掏出那张看上去比较新的假钞，而这时张师傅就放松了警惕，中年男子轻松得手。因此提醒广大业户，应增强识假反假意识，遇到类似情况，切不可麻痹大意。
l 用钱有水平，假币离你远
近年来，客户与银行间出现假币纠纷的报道不时见诸报端，关于“客户从银行取出假币”的责任问题，多数是因客户没有当场点验，事后难以拿出证据而败诉。因此，广大居民在取款和用钱时必须提高防范意识，维护自身合法权益。
首先，银行现在按照金融监管部门的要求，大多设立了“客户用验钞机”，客户取款后应当面清点金额，并使用验钞机验钞，发现有疑问的钞票及时让工作人员更换。
其次，要充分利用银行自动柜员机取款，尽量减少从人工窗口提现的机会。客户在办理存折开户时，顺便开一个与存折配套使用的取款卡，需要提款时，尽量从自动柜员机上提取。因为银行为自动柜员机配钞时，一般是由专业出纳人员逐张挑选比较新的钞票，要经过人工验钞、机器验钞等多道关口，比较先进的柜员机自身还带有验钞系统，所以，柜员机出现假币的可能微乎其微。
再次，要多使用“电子货币”结算。目前各银行电子化结算已非常先进，客户可以充分利用“电子货币”代替现金结算：如果你想购物的话，大可不必按照传统习惯先从银行取出现金，然后再到商店“一手交钱，一手交货”，无论是几十元的小额，还是几万元的大额，消费后只需潇洒地划一下银行卡，即可轻松“搞掂”；如果你取款是为了去邮局为亲朋汇款，持存折到开办电子汇兑业务的银行网点也可以办理即时到账的电子汇兑业务；如果你取款是为了偿还朋友债务，金额小的可以在自动柜员机上办理转账业务，金额大需要当面结清的你可以和朋友一起到银行，将你账户中的存款转到朋友存折账户中，如果你接受现金也可以使用此方法。另外还可以使用能够代替现金结算的网上银行、电话银行办理各种支付、转账业务。
最后，要提高识别假币能力。针对当前假币流动范围较大的实际情况，广大居民要增强防范意识，在收受现金的时候，不论是银行取款、朋友还款、工资发放、消费找零等各种情况，不要嫌麻烦或顾及面子，一定要当面验明真伪。同时，要注意学习假币识别常识，收受现金后，通过眼看、耳听、手摸等多种方式对现金进行识别，以避免各环节出现假钞的尴尬和纠纷，维护自身合法权益。
变成有钱人并不难： 著名理财师手把手教你学理财
11。提防网络陷阱
宗学哲
l 当心：“网上银行”也有假
日前，江苏省某银行在进行网络维护时，发现了一个和自己银行同名的“中国**银行”网页，并且该网还正在举行一项“送大礼”活动，其内容非常诱人：为了回报网上银行用户，本行特进行火暴送大礼活动！对使用中国**银行网上银行一年以上的用户，送价值5800元的CDMA…CU8280豪华手机一部，使用半年以上的用户送价值3680元的CDMA…CU8180彩屏手机一部，使用三个月以上的用户送价值2800元的CDMA…CU8080彩屏手机一部……本次活动由中国**银行同LG电子、三星电子、摩托罗拉电子联合举办。此网页还注明，领奖者需输入网上银行注册卡号、登录密码、交易密码完成领奖注册后，才能获得以上相应礼物。该银行经过查询后认为这个网站肯定有问题，便立即向公安机关报案。
经公安机关调查，判定这是一个以“大奖”为诱饵，骗取客户网上银行登录卡号、密码，然后盗转客户资金的假网页。警方会同有关部门及时删除了这一假网页，并利用高科技跟踪手段锁定犯罪嫌疑人，最终在河南将犯罪嫌疑人抓获，避免了客户的资金损失。
银行工作人员提醒广大用户，使用网上银行应提高警惕，加强对网上诈骗的防范。一是要记住自己开户银行网址，假网页一般经过了技术处理，用户如果采用引擎搜索网址，然后进入银行网站的登录方式，容易误入假网页，所以用户要记住银行网址的关键字符，比如工行是icbc、建行是ccb等；二是对于网上各种中奖、要求提供注册卡号、网上银行密码的各种信息，不可轻信，必要时可以拨打银行服务电话进行核实；三是养成定期查看网上银行余额的习惯，最好于月末或季末打印网上银行业务对账单，如果发现账户被非法登录或资金被盗转，要及时对账户进行挂失，并提请开户银行协助采取相应措施。
l 网上银行虽方便，使用切莫忘安全
李先生因为生意需要经常到银行和邮局办理汇款业务，每次都需要填写各种单据不说，有时还要排队等候。后来在银行人员的推荐下，他开通了个人网上银行，但由于对这项业务不熟悉，出现了一次重大失误。他在办理一笔往四川的网上汇款时，操作失误，将汇出金额多打了一个零，致使原本应汇1万元，实际却汇成了10万元，为这事李先生专门跑了趟四川，虽然费尽周折将多汇的款项要了回来，但也浪费了精力和钱财。从李先生的遭遇来看，网上银行虽然方便，但由于多数人对其缺乏必要的了解，防范风险意识相对较弱，有时会因使用和操作等原因造成资金冻结、划转差错，甚至被人盗转账户资金。因此，掌握一些必要注意事项，对于确保网上银行的资金安全是非常重要的。
正确设置密码。对于网上银行来说，在某种程度上密码就相当于存折，如果密码被别人知道，在掌握登录卡号的情况下，他人就可以轻松登录您的账户，办理支付、资金划转等事宜。因此，对网上银行密码的保管要高度重视。一是使密码真正体现保密，尽量不要用吉祥数字、出生年月、电话号码等易猜数字做密码。二是网上银行密码应与在柜台、ATM机、自助银行、电话银行等场所使用的密码不一致；登录密码和支付密码也不能相同，因为万一登录密码被窃，在不知支付密码的情况下，登录人只能办理账户查询等一般业务，无法划转账户资金。三是要定期修改密码，对密码定期进行修改、更换将会使账户资金更为安全。四是密码要记牢，如果不慎将网上银行登录、支付密码遗忘，则需要办理挂失或重新进行开户，所以网上银行密码一定要记准确。
谨慎操作。网上银行使用协议中，银行方要求客户方在输入网上银行交易信息时必须准确无误，否则造成损失，银行方概不负责，前面所说的李先生就属于这种情况。因此，在办理资金转账、网上汇款等自助业务时，一定要对汇入账号、金额等信息认真校对，并且要注意数字中不能有“…”或空格，以免出错误。网上银行使用完毕后，一定要注意点击网上银行的“退出交易”选项，这样不仅是为退出交易页面，更重要的是为清除微机数据库中暂存的会话密码，充分保障安全。同时，客户输入登录密码、交易密码时，同一日内连续六次验证未通过，银行将自动冻结客户当日交易资格，如需当日解冻，需持本人身份证件及存折、银行卡到银行营业网点办理解除冻结手续。
定期对账。对于利用网上银行办理的转账和支付等业务，要随时做好记录，定期查看“B2C购物明细”、“历史交易明细”等选项，并于月末或季末打印网上银行业务对账单，以便及时发现因网络故障、操作失误、银行记账串户等原因造成的账务差错。另外，每次登录网上银行后，都要注意“上一次登录时间”的提示，查看最近的登录时间，从而确定网上银行账户是否被非法登录过。如果发现账户被非法登录或资金被盗用，要及时通过网上或电话等快捷方式对注册卡以及相关账户进行临时挂失，并尽快到营业网点办理书面挂失手续，以确保账户资金安全。
l 网上炒股八项注意
如今，网上炒股以其方便、快捷、安全的优势，日渐受到了广大投资者的青睐。但网上炒股作为一种新的理财方式，多数人对其缺乏一些较深层次的了解，防范风险意识相对较弱，有时因使用操作不当等原因会使股票买卖出现失误，甚至发生被人盗卖股票的现象。因此，掌握一些必要注意事项，对于确保网上炒股正确使用和资金安全是非常重要的。
１。正确设置交易密码。如果证券交易密码泄露，他人在得知资金账号的情况下，就可以轻松登录您的账户，严重影响个人资金和股票的安全。所以对网上炒股者来说，必须高度重视网上交易密码的保管，密码忌用吉祥数、出生年月、电话号码等易猜数字，并应定期修改、更换。
２。谨慎操作。网上炒股开通协议中，证券公司要求客户在输入交易信息时必须准确无误，否则造成损失，券商概不负责。因此，在输入网上买入或卖出信息时，一定要仔细核对股票代码、价位的元、角、分以及买入（卖出）选项后，方可点击确认。
３。及时查询、确认买卖指令。由于网络运行的不稳定性等因素，有时电脑界面显示网上委托已成功，但券商服务器却未接到其委托指令；有时电脑显示委托未成功，但当投资人再次发出指令时券商却已收到两次委托，造成了股票的重复买卖。所以，每项委托操作完毕后，应立即利用网上交易的查询选项，对发出的交易指令进行查询，以确认委托是否被券商受理或是否已成交。
４。莫忘退出交易系统。交易系统使用完毕后如不及时退出，有时可能会因为家人或同事的误操作，造成交易指令的误发；如果是在网吧等公共场所登录交易系统，使用完毕后更是要立即退出，以免造成股票和账户资金损失。
５。同时开通电话委托。网上交易时，遇到系统繁忙或网络通讯故障，常常会影响正常登录，进而贻误买入或卖出的最佳时机。电话委托作为网上证券交易的补充，可以在网上交易暂不能使用时，解您的燃眉之急。
６。不过分依赖系统数据。许多股民习惯用交易系统的查询选项来查看股票买入成本、股票市值等信息，由于交易系统的数据统计方式不同，个股如果遇有配股、转赠或送股，交易系统记录的成本价就会出现偏差。因此，在判断股票的盈亏时应以个人记录或交割单的实际信息为准。
７。关注网上炒股的优惠举措。网上炒股业务减少了券商的工作量，扩大了网络公司的客户规模，所以券商和网络公司有时会组织各种优惠活动，包括赠送上网小时、减免宽带网开户费、佣金优惠等措施。因此大家要关注这些信息，并以此作为选择券商和网络公司的条件之一，不选贵的，只选实惠的。
８。注意做好防黑防毒。目前网上黑客猖獗，病毒泛滥，如果电脑和网络缺少必要的防黑、防毒系统，一旦被“黑”，轻者会造成机器瘫痪和数据丢失，重者会造成股票交易密码等个人资料的泄露。因此，安装必要的防黑防毒软件是确保网上炒股安全的重要手段。
变成有钱人并不难： 著名理财师手把手教你学理财
12。揭穿房产商的十大美丽诺言
宗学哲
“距市中心仅8分钟车程”
一般情况下，离市里越远，地价往往越便宜，所以开发商喜欢把房子盖在远离市区的“荒郊野外”。但他们售楼时却从不说离市中心多少公里，而是一律用“车程”代替。比如，距离20公里，他们会说：本案距市中心仅8分钟车程！
但这有个前提，得用时速160公里以上的进口轿车，另外还得警车开道，一路绿灯。
“房价每平方1000元起”
房产商做广告时，很少说平均房价是多少、最高房价是多少，而是一律用“每平方1000元起”。得知这个消息，你兴奋得一夜未眠，第二天一大早便去排队办理购房预约，谁知却被告知，每平方1000元的房子已经售完，目前还有4000元和5000元的……
最后，你刚扫兴而去，售楼小姐就在后面翻你的白眼：这人也忒实在了，1000元能买房子吗，储藏室还差不多。
“首付万余元、月供几百元即可入住”
叫一般人理解，房产商的这个说法是指首次交上万余元后即可拿到钥匙。但是，当你满心欢喜拿着万余元去圆住房梦的时候，房产商却告诉你，首付是指交上这些钱才可以办理住房按揭，各种开口费、产权登记费、手续费等若干缴费另算。真正的首付款下不来N万元。
“月供几百元”听来很诱人，其实是指30年的长期贷款。当你提出30年贷款申请时，人家银行却说，对不起，你的年龄只能贷10年期。这样实际月供会在千元以上。
“各种开口费全免”
暖气、煤气、水电等开口费是购房中一笔不菲的开支，许多房产商往往会打出“各种开口费全免”的广告，并称是让利消费者云云。但实际上却是事先把这些费用均摊到了房价里，转移了利润点。包括赠送豪华装修、赠送全套家电、赠送整体厨房等所谓的回报顾客，还不是“羊毛出在羊身上”？
拿你的钱给你买赠品，还让你觉得捡了个大便宜，你看这招儿多高明。
“包办一切贷款手续”
想贷款买房的人往往会对繁琐的贷款手续望而生畏，这时房产商就主动来为你“解忧”：本公司承诺包办一切贷款手续，你所做的只需提供几张证明和在合同上签上名字。实际上，银行住房贷款是有严格规定的，特别是对贷款人的职业、收入、信用等情况都有很高的要求
