理财宝典手把手教你学理财-第28章
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那几天老崔正在家闭门思过，分析创业不利的原因，这时一位朋友找上门，想让他发挥干过厂报编辑的特长，帮他设计一份和报纸一样的结婚《喜报》，以留作纪念，并送给部分亲朋好友。编辑报纸咱不是外行，老崔先把新娘新郎的婚纱照以及两人从小到大的几张经典照片用扫描仪输进电脑，然后根据现场采访，将两人的恋爱故事用散文的形式表达了出来。此后是编辑正文、划版、用激光彩打输出样报，最后经过校对，一份制作精美的《喜报》便正式“出版发行”了。
结婚那天，新郎、新娘除向来宾发喜烟、喜糖以外，还每人赠送了一张图文并茂、印刷精美的《喜报》。大家都认为这种喜庆方式新颖、高雅，并且有纪念意义，便像拿宝贝一样把《喜报》收好，高兴而去。
事后，有几位当时参加婚礼的小青年通过这位朋友找到老崔，想让老崔也给他们编印一份《喜报》。
因为是朋友介绍，老崔均一一答应。此后那位朋友告诉他，我把他们介绍给你，可不让你白忙活，你可以适当收取印刷工本费和手工费。老崔一琢磨：也对呀！一份报纸的“编辑出版费”收300元应当不算多，印刷费另算，这样每两天出一份，一个月下来就是4000多元的收入，编这种报纸不用本钱，也没有风险，我何不专门开一家“只一期报社”？
为客户解忧添喜
这几个小青年的结婚《喜报》成了老崔的第一笔生意。不过，一开始老崔倒没这么“黑”，一个是考虑朋友的面子，再一个也是需要大家给他做“免费广告”，所以，在保证办报质量的前提下，他只收印刷工本费。朋友的朋友自然都很高兴，到处替他做宣传，有位在电视台当记者的朋友还把他自办《喜报》的事拍成新闻短片，在他们台一个叫《文化沙龙》的栏目播出。
广告的效应你不服不行，通过这些宣传，“只一期报社”名声大振，找老崔“出版”纪念类报纸的客户一时踏破门槛。
除了结婚《喜报》以外，老崔还陆续接到了一些孩子百天纪念、老人祝寿以及结婚纪念日等相关内容的订报需求，他均按照客户的意图，精心设计，反复修改，直到让他们满意为止。
某企业技术员张先生年轻时因个人婚姻问题和父亲产生了矛盾，父子俩整整六年没有再来往。随着自己儿子的长大，张先生渐渐体会到了父母养育儿女的艰辛，便后悔当初不该和父亲翻脸。他想登门向父亲道歉，但考虑老头脾气太倔，怕吃闭门羹。当时正巧赶上老人要过70大寿，于是在别人的推荐下，他找到老崔，想给老人做一张祝寿的报纸。客户的信任和重托，让老崔既感到荣幸，又体会到了肩上担子的分量。他整整一夜没有合眼，苦思冥想如何出好这张特殊的报纸。最后，按照他的设计，张先生拿来了自己小时候和父亲的合影、现在三口人的全家福以及小儿涂鸦的一幅“祝爷爷生日快乐”的儿童画，老崔发挥他的文学功底，组织了“幸福的童年”、“在父爱里成长”、“对父亲的祝福”等几个主题的版面，一番编辑、排版之后，这份凝聚着浓浓亲情的祝寿报便成功地做好了。
当张先生领着妻儿登门向老人祝寿，并怀着忏悔的心情递上这份特殊礼物时，父亲感动得老泪纵横。父子从此前嫌尽释，言归于好。
从别人的爱好中赚钱
老崔的“只一期”报纸不但能帮客户添喜解忧，还能从别人的爱好中赚钱。
有一次，他们地区的一个集报收藏者慕名找到老崔，在看了他“编辑出版”的一些样报之后，非要出200块钱买他20份内容不同的报纸，并且说集报爱好者们最热衷搜集创刊号，而他的这些报纸既是创刊号，又是终刊号，是“举世无双”的绝版。
从这件事上，老崔受到了启发。他首先通过google搜索引擎，搜出了许多集报网站，然后便在各网站的论坛上广泛推销自己的“绝版”报纸。通过网络这一特殊媒介，老崔现在已经与全国各地的80多个集报爱好者建立了长期合作关系，定期向他们提供新出的报纸。有人说成本1元的报纸，老崔卖给收藏者是10元，属于“暴利”。但老崔觉得这符合市场经济的规律，物以稀为贵嘛。不信你到各大收藏网上看看，过去一些仅值几分钱的报纸号外和创刊号还卖到1万多元呢！
如今老崔的“只一期报社”越来越红火。当然，经济收入也在不断增加，别看他这个“报社社长”不在编，可他的月收入却能赶上好几个在编的公务员。
变成有钱人并不难： 著名理财师手把手教你学理财
10。小本经营，如何获得银行贷款支持
宗学哲
如今创业热潮一浪高过一浪，再就业压力增大、商品经济活跃的情况下，人们对创业致富表现出了极高的热情。某省会城市不久前对高校学生的一次问卷调查显示，有80％以上的在校大学生希望有朝一日自己办公司、当老板。但是，调查同时也显示，资金问题是他们创业的最大顾虑，因为无论开什么店铺，做什么生意都需要本钱，而创业伊始，多数人积蓄较少，启动资金成为创业的“瓶颈”。在这种情况下，如何筹集资金成为广大创业者最为关心的问题。向别人借钱，如果不是很好的关系，十有八九会碰壁；关系好的倒是能借出钱来，但人家又不好意思要利息，让你总觉得欠个大人情。其实，目前银行的贷款种类越来越多，贷款要求也不断放松，根据自己的情况科学选择贷款品种，便能取得银行的贷款支持，从而避免筹集资金过程中的各种尴尬，使个人创业变得更加轻松。
创业贷款：用活政府和银行的优惠政策
刘先生自2000年下岗后一直给别人打工，收入低不说，还要整天看老板脸色行事。后来他产生了自己创业的想法，在经过一番市场调查和综合衡量之后，他决定开家单身公寓。他准备先在劳务市场附近租赁三套旧房，进行改造和简单装修，然后分别租给单身打工人员或外地求学者。按照预算，装修以及购置简单家具的开支为3万元；房主要求一次预交一年房租，三套房子需预付1万元，这样总体的创业启动资金是4万元。刘先生的企业一直效益不好，基本没有家庭积蓄，所以这4万元钱像大山一样挡在面前。他曾一度想打退堂鼓，但单身公寓的良好市场前景又确实让他动心。
犹豫之际，他向一位在银行专门从事信贷工作的朋友求教，这位朋友向他推荐了银行刚刚推出的一项叫做创业贷款的新业务。在朋友的指点下，他以自住的房改房作抵押，到银行办理了创业贷款。贷款拿到手后，刘先生才发现这种贷款不但手续简单，而且还享受20％的下浮利率。依靠这笔创业贷款，刘先生的单身公寓很快开了张，并且生意非常红火，扣除贷款利息等开支，每月的房租净收益在2000元左右。他颇有感慨地说：过去只知道大企业才能贷款，没想到如今我们这些下岗职工也能享受到贷款待遇———有政府和银行的支持，我们再也不会为创业资金犯愁了。
创业贷款是指具有一定生产经营能力或已经从事生产经营活动的个人，因创业或再创业提出资金需求申请，经银行认可有效担保后而发放的一种专项贷款。符合条件的借款人，根据个人的资源状况和偿还能力，最高可获得单笔50万元的贷款支持；对创业达到一定规模或成为再就业明星的，还可提出更高额度的贷款申请。创业贷款的期限一般为一年，最长不超过三年；为了支持下岗职工创业，有的银行对创业贷款的利率进行适当下浮；许多地区政府和银行部门联合推出的下岗失业人员创业贷款还可以享受60％的政府贴息。
抵押贷款：押上别人的产权自己发财
赵先生原先是一家工厂的司机，去年单位实行买断工龄，他在拿了一笔补偿金之后，成了一名失业人员。这时，赵先生所在的地区开始动工建设高速公路，土建工程需要大量的工程车辆，而现在工程承包者多数不自己购买车辆，而是通过租赁车主的车辆，然后按工作量向车主付酬的方式解决。赵先生经过一番调查后，觉得买辆运输车承揽土建工程是一条非常好的生财之道，但买车需要一笔不菲的资金，一辆最便宜的自卸车也下不来8万，而他手中仅有2万多元买断工龄的补偿金，所以他只好求助银行。
在银行工作人员的帮助下，他首先在指定的汽车经销公司看好了一辆15吨自卸车，并以拟购车辆作抵押，和银行签订了6万元的抵押贷款合同。最后，在交了2万多元首付款后，他便把这辆新车开回了家，并很快在工地承接了土方工程。如今，赵先生又雇了一个司机，一天工作十多个小时，每月的收入达到8000多元。他对未来充满了信心，他说照这样下去，一年的时间就能挣回买车的本钱，到时还上贷款，再赚的钱就可以装进自己的腰包了。
抵押贷款是指按照担保法规定的抵押方式，以借款人或第三人的财产作为抵押物而发放的贷款。办理抵押贷款时应由银行保管抵押物的有关产权证明，特别是对于房屋按揭和汽车贷款，房子你用着，汽车你可以开着，但严格地说，产权已经抵押给银行了，你拥有的只是使用权。抵押贷款的金额一般不超过抵押物评估价的70％，贷款最高限额为30万元。如果创业需要购置沿街商业房，可以以拟购房子作抵押，向银行申请商用房抵押贷款，贷款金额一般不超过拟购商业用房评估价值的60％，贷款期限最长不超过10年；因创业需要购置轿车、卡车、客车、工程车以及进行出租车运营，可以和赵先生一样办理汽车贷款，此贷款一般不超过购车款的80％，贷款期限最长不超过五年。
质押、保证贷款：挖掘你的其他信贷资源
李女士想开一家某品牌化妆品的连锁店，按照总部的要求，需要交纳5万元各种费用。她手中有1万元现金，并且有一张5万元的定期储蓄存单，本来打算办理提前支取，但银行工作人员提示，提前支取会造成较大的利息损失。在这种情况下，银行理财师向她推荐了一个理财网站的“提前支取和办理质押贷款哪个合算”的计算工具，李女士登录网站，按照提示输入2001年12月1日存入、本金5万元、三年期定期、计划在2003年12月1日办理提前支取，以及存款时三年期利率2。70％、当前活期利率0。72％、贷款利率5。04％和贷款期限0。5年等信息，点击“计算”，网络计算器的计算结果显示：你办理质押贷款比提前支取多收益2244元。于是，她便办理了质押贷款，既及时筹齐了创业资金，又避免了提前支取的利息损失。
存单质押贷款的起点一般为5000元，每笔贷款不超过质押面额的80％，一般情况下，到银行网点当天即可取得贷款。另外，近年来各银行为了营销贷款，提高效益，在考虑贷款风险的同时，对贷款质押物的要求不断放宽，除了这种存单质押贷款以外，以国库券、保险公司保单、个人信用等信贷资源也可以轻松得到可用于创业的个人贷款。
国债以其利率较高、免征利息税等优势赢得了居民的青睐，为了方便广大国债持有者，中国人民银行和财政部颁布了《凭证式国债质押贷款办法》，按办法规定，1999年（含）后财政部发行、各承销银行以“中华人民共和国凭证式国债收款凭证”方式销售的国债均可在商业银行指定网点办理国债质押贷款。国债质押贷款的起点为5000元，每笔贷款不超过质押国债面额的90％；贷款期限最长一般不超过凭证式国债的到期日，若用不同期限的多张凭证式国债作质押，以距离到期日最近者确定贷款期限。另外，如果争得亲朋的书面同意，并同时出示本人和亲朋的有效身份证件，还可以用亲朋的凭证式国债办理质押贷款。
保单质押贷款是以银行认可的人寿保险保单作为质押，从银行获得个人贷款的一项新业务。借款人如果持有寿险保单，并且有稳定的收入和有按期偿还贷款本息的能力，便可办理此项贷款。个人保单质押贷款期限最短为半年，最长一般不超过三年，同时不能超过质押保单的缴费期限。另外，持有人寿保险单也可以向开办此项业务的保险公司直接提出贷款申请，因为近年来由于急需用款等原因而要求退保的客户不断增多，保险公司又不想失去客户，所以便有针对性地推出了保单质押贷款业务。此种贷款的期限一般低于银行保单质押贷款，贷款金额不超过保险单当时现金价值的80％。对投保户来说，办理保单质押贷款后，仍可享受被保险的一切权利。
如果你没有存单、国债，也没有保单，但你的妻子或父母有一份较好的工作，有稳定的收入，这也是绝好的信贷资源。当前银行对高收入阶层情有独钟，律师、医生、公务员、事业单位员工以及金融行业人员均被列为信用贷款的优待对象，这些行业的从业人员只需找一至两个同事担保就可以在工行、建行等金融机构获得10万左右的保证贷款。而且这种贷款不用办理抵押、评估等手续，如果你有这样的亲属，可以以他的名义办理贷款，在准备好各种材料的情况下，当天即能获得批准，从而较快地获取创业资金。
需要提醒大家注意的是，无论办理哪种贷款，均应按照合同的要求按期偿还本金和利息，如果不能按时还款，银行会收取一定的滞纳金，并会根据情况采取扣收抵押、质押物、追究担保方责任等措施。另外，银行还会将借款人的信用情况记录为“不良”，信用制度完善后，有不良记录的借款人会被各家银行联合“封杀”。常言说有借有还，再借不难，按期还款能提升个人的信用指数，也为日后的贷款扩大经营开启了方便之门。
变成有钱人并不难： 著名理财师手把手教你学理财
11。创业秘诀：比别人早到五分钟
宗学哲
拿破仑所向披靡，威名远扬，他有一句名言：我的军队之所以打胜仗，就是因为比敌人早到五分钟。打仗是这样，早到五分钟会抢占有利地形，从而获取胜利的筹码；商战如实战，创业中比别人早一个月乃至早几天抓住商机，同样会成为创业的胜利者。
我的同学张力从卫校毕业后一直找不到工作，看到如今创业热潮一浪高过一浪，于是便想自己干点事业。虽然缺少创业资本，但他有一股“初生牛犊不怕虎”的闯劲，并且商业嗅觉非常灵敏，他便根据自己的特点，琢磨起了本钱小、调头快的小本经营项目。
去年，非典型肺炎的出现在社会上引起了一阵恐慌，当地药店的体温计全部脱销，多少钱也买不到，许多市民非常着急。他发觉这就是一个绝好的赚钱机会。于是，他立即寻找体温计的进货渠道，可转遍了市内所有的医药器械批发商，最后还专门跑了省城，均没有找到现成的货源。
后来，受从网上查资料的启发，他打开了百度搜索引擎，打上“体温计”、“厂家”、“供货”等复合搜索字样，结果得来全不费功夫，从搜出的网页信息中，他轻松查到了江苏某县仪器厂有体温计现货出售。他立即用电子邮件和该厂销售部取得联系，经过一番E来E往，讨价还价，他和厂方达成了购货意向。此后，他向父母借了2万多元，按照厂家的要求，使用刚刚开立的工商银行网上银行办理了网上汇款，仅仅几秒钟的时间，资金就打到了对方账户中。
四天后，厂家用快件发来了1万6千支普通水银体温计和1000支电�
