货币战争-第32章
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天”，向银行贷款的人，将终身被债务的锁链紧紧束缚，没有购买房子的人下场则更为不妙，
最终他们将贫穷到连银行的债务锁链都不屑于去光顾的程度。当人民５０年的债务美餐还不
能喂饱银行家的胃口呢？只怕终有一天，“父债子还”、“爷债孙还”的“跨世代按揭贷款”也
会被创造出来。
当一万亿美元的外汇储备让人们欣喜之时，８万亿的人民币必须增发出来购买这些“沉重的
美国白条”，而这些新增的货币如果完全进入银行体系，将有６倍的放大，这要“感谢”从“西
天取来”的部分准备金制度这部“圣经”。政府只能选择增发国债来（或央行票据）有限地吸
纳这些来势迅猛的货币增发浪潮，问题是，国债需要偿还利息； 谁来还呢？ 还是“光荣的”
纳税人。
当教育和医疗也进行“产业化” 时， 由于这些社会资源原本严重不足，在从全社会共享的
公共资源一下子变成了“独占的资产”，在货币泛滥的浪潮中，其利润又怎会不一飞冲天呢？
当公司之间的交易凭据成为这种“欠条”时，银行将对其进行“贴现”，将这些“欠条”以一定
折扣收为银行的“资产”，同时“创造出”新的货币。
当人们刷信用卡消费时，每一个签字后的纸片都成为一张欠条，每一个欠条都成为银行的“资
产”，每一笔银行的“资产”都成为增发的货币，换句话说，每一次刷卡都“创造”了新货币。
债务，债务，还是债务。人民币正在迅速滑向债务货币的深渊。
与美国情况不同的时，中国没有美国如此“发达”的金融衍生工具市场来吸纳这些增发的货
币，这些流动性的泛滥将集中在房地产和股市债市，几乎没有任何有效的手段能够遏制这些
领域的“超级资产通货膨胀”。日本当年的股市神话，房地产狂热将在中国重现。
国际银行家正等着看另一场东亚经济超级泡沫的好戏。当“圈里人”撒切尔夫人不屑地说中国
经济难成大器的时候，她决非危言耸听或妒火中烧，他们对这种债务拉动型泡沫经济可谓见
多识广。当债务货币泡沫膨胀到一定程度时，国际著名经济学家们就会从各个角落钻出来，
对中国经济的各种负面消息和高声警告将铺天盖地般堆满世界主流媒体的通栏大标题，在一
边磨牙霍霍早已等得不耐烦的金融黑客们将如恶狼一般一拥而上，国际与国内的投资者将惊
得四散奔逃。
■■■■在部分准备金制度和债务货币这对危险的孪生魔鬼一旦被放出镇魔瓶后，世界的贫富分
化就已经注定了，债务货币在部分准备金制度的高倍放大器的作用之下，将会造成向银行借
钱购买资产的人“享受”到了资产通货膨胀和被债务套牢的“好处”，笃信无债一身轻的传统观
念的人必然承受资产通货膨胀的惨重代价。在这对孪生兄弟垄断了国际银行“惯例”之后，储
蓄者失去了保护自己财富的任何其它选择，而银行业注定成为了最大的赢家。
债务货币和部分准备金制度毫无悬念地将造成这种“欠条＋许诺”货币的贬值，在这样的持续
贬值的“度量衡”之下，经济如何能够稳定与和谐地发展？
在一个凡事都要谈“标准化”的时代，货币度量衡却没有任何标准，这岂不是咄咄怪事？
当人们彻底了解了债务货币和部分准备金制度的本质，其荒谬、不道德、不可持续的本质就
暴露无疑了。
没有稳定的货币度量衡，就不会有均衡发展的经济，就不会有合理分配的市场资源，就必然
造成社会的贫富分化，就注定会使社会财富逐渐向金融行业集中，和谐社会也就只能是无法
实现的空中楼阁。
2。 金银：价格动荡的定海神针
（货币战争：凯恩斯曾经说过一句大实话，＂通过连续的通货膨胀过程，政府可以秘密地、
不为人知地没收公民财富的一部分。用这种办法可以任意剥夺人民的财富，在使多数人贫穷
的过程中，却使少数人暴富。＂。同样，格林斯潘在１９６６年也曾说过，“在没有金本位
的情况下，将没有任何办法来保护（人民的）储蓄不被通货膨胀所吞噬，将没有安全的财富
栖身地。这就是那些福利统计学家激烈反对黄金的秘密。赤字财政简单地说就是没收财富的
阴谋，而黄金挡住了这个阴险的过程，它充当着财产权的保护者。如果人们抓住了这一核心
要点，就不难理解有人对金本位的恶意诽谤了。”
通货膨胀的本质就是通过使货币购买力贬值来实现社会财富的转移。在这一过程中，能够在
基础货币被稀释之前就取得货币的人成为了最大的赢家，毫无疑义银行业是通货膨胀最大的
获益者。其次，距离银行信贷越近的人，占到的便宜越大，越远的人吃亏越大，而节俭储蓄
的人和依靠固定收入的人将是通货膨胀最大的牺牲品。贫富分化乃是当今世界金融系统设计
上就确定好的，通过将社会上大多数人的财富悄悄地吸到少数人的口袋中，通货膨胀实现了
偷窃他人财富而不必入室盗窃的境界！）
…
１９７４年７月１３日，《经济学家》杂志发表了一份令人震惊的英国整个工业革命时代的物
价统计报告。从１６６４年到１９１４年的２５０年间，在金本位的运作下，英国的物价在
长达２５０年的漫长岁月中保持着平稳而略微下降的趋势。当今世界中，再也找不出第二个
国家能够连续不间断地保持了这样长久的物价数据了。英镑的购买力保持了惊人的稳定性。
如果１６６４年的物价指数被设定为１００的话，除了在拿破仑战争期间（１８１３年），物
价曾短暂地上涨到１８０之外，在绝大部分时间里，物价指数都低于１６６４年的标准。
当１９１４年第一次世界大战爆发时，英国的物价指数为９１。换句话说说，在金本位的体
制下，１９１４年的一英镑比２５０年前的１６６４年的等值货币的购买力更强。
在金银本位之下的美国；情况也非常类似。１７８７年，美国宪法第一章第八节（Article I
Section 8）授权国会发行和定义货币。第十节（Article I Section 10） 明确规定，任何
州不得规定除金银之外的任何货币用以支付债务，从而明确了美国的货币必须是以金银为基
础。《１７９２年铸币法案》（Coinage Act of 1792） 确立了一美元是美国货币的基本度量
衡，一美元的精确定义为含纯银２４。１克，１０美元的定义为含纯金１６克。白银作为美
元货币体系的基石。金银比价为１５：１。任何稀释美元纯度，使美元贬值的人都将面临死
刑的处罚。
１８００年，美国的的物价指数约为１０２。２，到１９１３年时，物价下降到８０。７。在
整个美国工业化的巨变时代，物价波动幅度不超过２６％， 在１８７９ 年到１９１３年的
金本位时代，物价波动幅度小于１７％。美国在生产飞速发展，国家全面实现工业化的历史
巨变的１１３年里，平均通货膨胀率几乎为零，年均价格波动不超过１。３％。＇10。1＇
同样是在金本位之下，欧洲主要国家在从农业国向工业国转变的经济空前发展的关键时代，
它们的货币同样保持了高度的稳定性。
法国法郎，从１８１４年到１９１４年， 保持了１００年的货币稳定。
荷兰盾， 从１８１６年到１９１４年，保持了９８年的货币稳定。
瑞士法郎，从１８５０年到１９３６年，保持了８６年货币稳定。
比利时法郎，从１８３２年到１９１４年，保持了８２年货币稳定。
瑞典克朗，从１８７３年到１９３１年，保持了５８年的货币稳定。
德国马克，从１８７５年到１９１４年，保持了３９年的货币稳定。
意大利里拉，从１８８３年到１９１４年，保持了３１年的货币稳定。
＇10。2＇
难怪奥地利学派的米赛斯将金本位高度评价为整个西方文明在资本主义黄金时代的最高成
就。没有一个稳定合理的货币度量衡，西方文明在资本主义迅猛发展的阶段所展示出来的巨
大的财富创造力，将是一件无法想象的事。
黄金与白银在市场的自然进化过程中所形成的高度稳定的价格体系，可以让所有２０世纪以
来的“天才”经济规划者们汗颜。黄金和白银作为货币是自然进化的产物， 是真正市场经济
的产物，是人类信赖的诚实的货币。
所谓货币度量衡，就是不以金融寡头的贪婪本性为转移，不以政府的好恶为转移，不以“天
才”经济学家的利益投机为转移，历史上只有市场自然进化而来的黄金和白银货币做到了这
一点，未来也只有黄金和白银才能担当这一历史重任； 只有黄金和白银才能诚实地保护人民
的财富和社会资源的合理分布。
当代的经济学家有一种普遍流行的观点，认为黄金和白银增加的速度赶不上财富增加的速度；
在黄金和白银货币体系之下，将会导致通货紧缩，而通货紧缩则是所有经济体的大敌。这实
际上是一种先入为主为主的错觉。“通货膨胀有理”的歪论完全是国际银行家与凯恩斯们共同
炮制出来，用以废除金本位，从而通过通货膨胀的手段向人民“隐蔽征税”；不露痕迹地进行
抢劫和偷窃人民财富的理论依据。英美等欧美主要国家从１７世纪以来的社会实践，以无可
辩驳的事实说明了社会经济的巨大发展并不会必然造成通货膨胀，事实上，英美两国都是在
轻度通货紧缩状态下完成了工业革命。
真正的问题应该是，到底是黄金和白银增加的速度赶不上财富增加的速度呢，还是赶不上债
务货币增加的速度？债务货币的滥发真的对社会发展有益处吗？
3。 债务货币脂肪与GDP 减肥
以GDP 增加为导向的经济发展模式，恰如以体重增加为健康核心任务的生活方式。政府以财
政赤字拉动经济增长的政策，就好比是靠注射激素来刺激体重增加。而债务货币呢，就是增
生出来的脂肪。
一个看起来越来越越臃肿的人，真的非常健康？
■■■■■一个国家的经济增长模式无非有两种，一种是由储蓄积累起来真正的财富，然后这些
真金白银的资本被用于投资，从而产生更多的实实在在的财富，社会经济由此进步，这种增
长带来的是经济肌肉的发达； 经济骨骼的强健，经济营养分布的均衡。虽然见效较慢，但增
长的质量高，副作用小。另一种模式就是债务拉动型经济增长，国家、企业和个人大量负债，
这些债务经过银行系统的货币化之后，巨额债务货币增发产生了泡沫财富感，货币贬值无可
避免，市场资源配置被人为扭曲，贫富分化日趋严重，其后果是经济脂肪大量增生。债务驱
动型经济犹如依靠注射激素迅速增肥，虽然从短期来看，颇有奇效，但其潜在的副作用终会
导致各种并发症丛生，到那时，经济体必须服用越来越多的各种药物，从而进一步恶化经济
体自身的内分泌系统，造成体内生态环境的彻底紊乱，最终将无可救药。
■■■■■债务货币脂肪增生，首先产生的就是经济高血糖－ 通货膨胀现象，尤其是资产通货
膨胀。这种经济高血糖在另一方面，又导致生产领域产能过剩，重复建设严重，极大地浪费
了市场资源，制造了生产领域惨烈的价格战，压低了消费品价格，使得资产通货膨胀与消费
品通货紧缩同时存在。家庭作为经济体的基本单元，在受到资产通货膨胀挤压的同时，很可
能还会受到雇主在生产领域不景气所产生的裁员行动的波及，从而降低了普通家庭的消费能
力和欲望，导致了经济体内的大量细胞失去活力。
另一种由债务货币脂肪造成的问题就是经济血液的高血脂。
当债务货币化之后，货币将变得不再稀缺，货币增发所导致的流动性泛滥将堆积在社会的每
一个角落，人们会发现“钱”越来越多，但可以投资的机会却越来越少。在金本位之下，股
票市场的主要特征是，上市公司财务结构坚实，公司负债情况良好，自有资本充足，公司收
益稳定增长，股票分红逐年增加，股票市场虽有风险，但却是一个真正值得投资的市场。
■■■■而当今世界的主要股票市场已经被堆积如山的债务货币所淹没； 处于被严重高估的状
态，几乎没有投资者指望得上股票分红的收益， 而是将所有希望寄托在股票价格上涨的预期
上，即所谓“博傻理论”。证券市场日渐失去投资性的一面，而逐渐演变成一个拥挤异常的超
级赌场。房地产领域的情况也非常类似。
■ 债务本身造成了经济血管壁变得更脆，拥挤的债务货币增发则使得经济血液黏稠，沉
淀在证券市场和房地产市场的大量资金使得经济血管更加臃塞，经济体的高血压症状将无法
避免。
长期处于经济高血压状态之下，将加重经济心脏的负担。■■■■■经济心脏就是人民用以创造
财富的自然生态环境和社会资源。
沉重的债务货币负担将对整个生态环境造成日趋严重的透支，环境污染、资源枯竭、生态破
坏、气候反常、灾害频繁就是债务货币滚雪球般增加的利息支出。贫富分化、经济动荡、社
会矛盾、贪污腐化则是债务货币对和谐社会的罚款单。
当债务货币脂肪所诱发的这些经济高血脂、高血糖、高血压等并发症同时存在时，整个经济
体的天然内分泌系统将处于紊乱状态，营养吸收不良，内脏器官严重受损，新陈代谢无法正
常运转，自身免疫系统失去抵抗力。如果采取头痛医头，脚痛医脚的办法，将产生更大的药
物依赖性，从而更加恶化经济体的内分泌系统。
当我们认清了债务货币的本质及其危害之后，就必须对经济发展的战略做出相应的调整。以
GDP 增长为导向，以债务货币为基础，以赤字财政为手段的增长旧模式，应该转变为以社会
和谐发展为中心，以诚实货币为度量衡，以积累带动增长的新模式。
■■■■■逐步建立一个以金银为支撑的稳定的中国货币度量衡体系，将债务分步从货币流通中
驱逐出去，稳步提高银行储备金比例作为金融宏观调控的重要手段，使金融行业的利润率保
持在社会各行业的平均利润率水平上。只有根治债务货币和部分准备金制度这两个顽疾，才
能最终保证社会公平与和谐。
将债务挤出货币流通的过程势必是一个漫长而痛苦的过程，这就像减肥一样。减少饮食，调
整膳食结构，增加体育运动量，这一切比起赖在债务货币增生的温暖的被窝里，的确要痛苦
一些。
随之而来的轻度通货紧缩，就好比早上起来冬泳，是对人意志和耐力的考验。当最初的痛苦
逐步被克服之后，经济体的灵活性将明显增强， 抵抗各种经济危机冲击的防御系统将更加健
全，生态环境压力减轻，市场资源分配趋于合理，经济体中的高血糖，高血脂和高血压症状，
将得到有效缓解，经济体的天然内分泌系统将逐步恢复平衡，社会本身将更加和谐与健康。
在中国全面开放金融领域的同时，必须认清西方金融制度的优势和弊端，采取开放的心态，
扬弃的态度，要有全面创新的勇气和胆略。
大凡历史上崛起之中的大国，必会对人类社会的发展做出开创性的贡献。中国正处在这一特
殊的“战略拐点”之上。
4。 金融业： 中国经济发展的“战略空军”
世界储备货币地位是所有主�
![[战争]蓝与黑 作者:王蓝封面](http://www.iixs.net/cover/noimg.jpg)