投资技巧经验汇总:个人投资理财一本通(王立国等着)-第3章

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致富欲望，对人生转折具有多么重要的意义。持有强烈的致富欲望，这是致富的一个重要前提。不论你的年龄大小，不论你从事什么工作，也不论你有什么特长什么本领，在这里需要提醒你的是，千方百计地激发并培养自己致富的欲望是你获得财富的动力之源。
　　二、要制定投资理财致富目标
　　制定致富目标对于投资理财致富活动有着重要意义，没有科学的目标，我们只能茫茫然四处碰壁。


＇8＇第8节：投资理财的致富之路（2）

　　（一）目标是前进的方向
　　投资理财成功的第二个前提是制定科学合理的致富目标。没有目标，你就会茫茫然不知所指，若是个错误的目标，只能付出悲惨的代价。
　　为什么许多人会犯同样的错误？因为他们只能随着别人兜圈子，而没有自己的目标与方向，只能与自己唾手可得的财富失之交臂，终生潦倒贫困。其实这是很简单的道理，如果不晓得自己的前进方向，是很难到达目的地的，而如果方向是错的，代价更为惨重。
　　某报曾经报道过300条鲸鱼搁浅死亡的消息。这些鲸鱼在追逐沙丁鱼时，不知不觉被困在海湾里。鲸鱼因为追逐小利而暴死，为了微不足道的目标而付出了生命的代价。
　　没有正确目标的人，就像那些鲸鱼。他们有巨大的力量，但缺失正确的目标，把精力放在小事情上，最终一事无成。
　　选择致富目标，实际上也是选择致富的道路。条条大路通罗马，致富也有许多途径。但人的能力有限，条件有限，我们只能选择适合自己也适应社会的致富之路，才有可能达到致富的目标。如果哪个行业热就往哪个行业挤，哪个领域赚钱就往哪个领域跑，那是注定一事无成的。
　　因此，要选致富目标，首先要认真评估自己的条件，比如你的教育程度如何？你的特长在哪里？你的性格有什么特征？以此来客观的分析自己适合什么，不适合什么，从而明确自己的致富优势。每个人有每个人的优势，也有自己的弱点，只有扬长避短，才有可能取得成就。
　　致富的途径很多，从大的范围来说，投资办实业，包括个人独资办企业或与人合伙办公司可以致富；进行金融投资可以致富；还可以找份好工作，获得高薪；还有通过发明创造卖专利获得财富。从投资理财相对较小范围来说，投资理财中包括炒股、期货、基金、炒汇、债券、房地产、保险、黄金、收藏品、银行存、贷款等各种投资工具，你选择哪一种呢？
　　哪一种理财方式，哪一种理财工具都可以使你成为富翁，关键看你擅长什么，有什么基础，爱好什么？炒股可以使人发财致富，最近几年，购买基金，投资房地产发财致富者随处可见。
　　我们虽然渴望致富，但也不能像一只无头苍蝇一样四处瞎撞，需要冷静智慧的头脑去思索。每个人差不多都有爱好、特长和兴趣，将之有意延伸就可能成为致富的手段，这是当今许多工薪阶层的理性选择。
　　（二）目标是前进的动力
　　确定目标不仅是定向问题，还有个大小问题。或者说你何年何日实现致富的目标，实现什么样的致富目标？
　　我们要根据自身的基本条件，制定一个有一定难度但经过努力又能够实现的目标。目标定得太低，就无法发挥个人能力，目标定的太高，又无法实现。因此，我们在制定目标时，必须衡量自己的能力，目标要稍微高于自己的能力。
　　一般说来，确定任何目标需要考虑下列三大原则。
　　1、可度量原则
　　如果你的财富目标定为：“我要做李嘉诚”，那么可以肯定你很难富起来，因为你的目标太抽象、太空泛，而又是一个极不现实的目标。最重要的是具体可实现，比如，你要从事哪个行业，要争取几年内达到什么水平等等。
　　2、具体时间性原则
　　要完成整个目标，你要定下日期限制，在何时把它完成。你要制定完成过程中每一个步骤，而完成每一个步骤都要定下期限。
　　3、具体方向性原则
　　你要做什么事，必须目标十分坚定，不可朝三暮四。在你前进过程中你会遇到无数的障碍和困难，使你偏离目标，所以你必须确实了解你的目标，必须预料你在完成过程中会遇到什么困难，然后逐一把它记录下来，加以分析，评估风险，依重要性把它排列起来，把它们解决。
　　目标是你前进的方向，目标是你前进的动力，目标给你一个看得见的射击靶，随着这些目标的实现，你会有巨大的成就感。
　　（三）大胆地向目标前进



＇9＇第9节：投资理财的致富之路（3）

　　有了目标，但如果将目标抛在一边，目标永远不会成为现实，如果在实现目标的过程中遇到一点障碍就放弃，你也永远不能有成就感。最重要的不是想如何完美，而是如何去做。如果一个人一天总想做发财梦，异想天开的一夜暴富，而不去做实现目标的每件小事，结果只是有一个梦而已。一个人有了充分的目标，就可以动力无穷，一往直前。当你确定了对自己极为重要的目标时，你会为自己的目标所引导、所鼓励，会努力做好每件事情，最终使自己梦想成真。
　　日本的商界奇人井户口健二从身无分文的打工仔跻身亿万富翁行列后，现身说法告诉那些渴望改变命运的人发财的秘诀是什么，就是实现力所能及的目标。
　　“我一开始是在自己能完成的范围内试着做一些事情。通过做小事，经验积累了，信心增加了，日后才能干更大的事情。所以在一开始，我选择的项目都是短平快，并且花钱不多，投资不大，牵扯的精力也不太多，等到越做越大，我的社会关系、商业信用、实践经验经验逐步得到增长，就能干更大的事业。”
　　“这样，我的视野越来越发展。但即使制定了宏伟的目标，我也很注意实现，注意它的阶段性，将它分为若干层次，限定在某段时间内达到某个层次。也就是说，我的每个大目标都包含若干个小目标，这样从整体上看只有下大工夫才能完成的宏伟工程，可是从局部上看，它确实由若干个轻易完成的小工程组合而成的，只要分阶段一个个完成，那实现整体目标就顺理成章了。一句话，制定好了目标，就一定要有条不紊地去实现。”
　　所以，有了正确的目标就要坚持到底，决不能朝三暮四，有人通过对100个亿万富翁的性格加以分析之后发现，大凡成功者都有这样的个性：他们都能很快下定决心，但要他们改变原来的主意却非常困难，失败者则正好相反。为什么呢？因为成功者的性格决定他们勇于坚持，他们之所以对新理念“马上决定下来”，是发现新理念的价值，但决不轻易放弃自己正在从事的事业。
　　当然，坚持也是一柄双刃剑，有的人由于坚持而投资成功，有的人却因坚持而一生失败，这是因为目标确定的问题——如果你开始就确定了正确的目标，坚持是成功的基础，否则越是坚持离成功越远。因此，如果定下目标一成不变，那也不行。因为所定的目标有正确和错误之分，明明发现目标不对，而仍然一意孤行，那将越走越远。
　　三、要编制投资理财致富的计划
　　没有科学的目标，则一个人就像无头苍蝇乱闯。如果有了目标而没有合理的投资理财计划，则你的目标也形同虚设，起不到引导的作用。
　　制定投资理财致富活动计划，首先涉及到三个问题：一是你的性格特点及对投资的风险偏好；二是你个人的资产规模，有能力做什么；三是你本人的知识结构和能力大小，决定了你对不同投资理财工具的驾驭能力。从这三个问题出发，你需要考虑以下三个影响投资理财计划的因素：
　　（一）个人风险偏好与性格特点
　　偏好是一种性格倾向。每个人对风险的态度不相同，大致可以分为三类：风险回避型，他们不敢冒风险，尽可能避免风险；风险爱好型，他们喜欢冒险，热衷追逐意外收益；风险适中型，他们追逐收益的同时又注意安全。现实生活中风险偏好型占少数，风险回避型和风险适中型占多数。在拟定计划之时，你首先要根据自己的心理素质和性格特点，确认自己是属于哪种风险类型的人，按风险大小选择适合你的投资方式。一般说来：敢冒风险的人投资股票，稳重的人投资国债，实干型的人投资房地产，性格坚韧的人投资期货，保守的人选择定期储蓄，求利又怕风险的人投资基金，细致的人投资黄金或收藏品等等。
　　（二）资金准备
　　无论选择何种投资理财方式，首先要取决你的收入水平和分配结构。在个人收入水平低的下情况，如年青的工薪阶层没有雄厚的资金基础，首先要节俭度日，需要一段时日积攒一些资金；如果是中年人，有了一定的积蓄你要考虑必要的消费有哪些，例如子女的教育费用，赡养老人费用，意想不到的不时之需的大约费用，扣除这些刚性的花费之外，还能有多大的剩余，当然同时也要考虑未来的收益增长的可能性；如果是退休的老年人，你可能有较多的积蓄，但未来有收入增加的可能性不大，那你要计算，如何投资及投资多少，在保你安度晚年的基础上再提高生活的质量。


＇10＇第10节：投资理财的致富之路（4）

　　（三）投资理财的知识准备
　　知识水平和各种素质在某种程度上决定着你在投资理财活动中能走多远。
　　投资理财是一种踏踏实实需要能力的活动。投资者只有从实际出发，脚踏实地，发挥自己的聪明才智，才能实现自己的理想。投资理财需要什么知识呢？一是基本的财务知识，其中包括一般的财务知识，如学会如何管理金钱，知道货币的时间价值，能读简单的财务报表，学会投资成本和收益基本计算方法，等等；二是要掌握基本的投资之道，现代社会提供了各种投资理财工具：股票、基金、期货、保险、外汇、房地产、银行存贷款、黄金、收藏品等，要投资理财就必须熟悉各种投资工具，一要掌握投资工具的概念、专用术语、投资理财原理、理财步骤等入门知识。还要掌握每种投资工具的特点，每种投资工具都有自己的特点和收益特征，如存款收益率低，但非常安全；股票收益率高，但风险大。三是要掌握投资的技巧，学习投资的策略。四是要学会风险分析与防范。
　　说到这里，有些人可能感到自卑，认为自己功底太薄，等学会了这些知识，什么投资机会都错过了，这些知识只要有心，平时注意，多积累，总会学到真正投资之道。所以，你现在可以对自己提出这样的问题：
　　1、我需要哪些特别的训练才能使我有能力从事这种投资活动？
　　2、我该掌握哪方面专业知识？
　　3、我怎样填补知识上的缺欠？
　　4、我争取何时能达到何种水平？
　　四、要尽早开始投资理财行动
　　在追求财富的过程中，许多人总是会犯梦想一夜暴富的错误。一夜暴富的可能性不是绝对没有，如中大奖，但毕竟有此运气的人为极少数人，绝大多数人还得靠汗水和心血逐渐积累财富。有调查显示，世界上50万个百万富翁之中，80％的人超出50岁，他们的财富是通过连续二三十年的艰苦奋斗而得到的。
　　既然一夜暴富是不现实的，我们只有放弃幻想，尽早奋斗，才能尽早实现致富的目标。在对200多位百万富翁调查中发现，他们的共同特点是很早就强迫自己将收入的三分之一左右用于投资。越早开始行动，就能越早实现致富的目标，从而使自己越早享受致富的成果。而且越早投资，获得利润的时间就越长，所需投入的金额就越少，赚钱就越轻松且愉快。
　　假如你每月储蓄2000元，开始投资的年龄为20、30、40、50岁，每年的回报率为8％，到60岁时全额是多少？带入年金终值计算公式：F＝A*（F/A，i，n），A=2000，i=8％÷12=0。6667％，n在你的年龄为20岁时为40×12=480，30岁时=30×12=360。以此类推，计算F即60岁时的收益。
　　表　1…1　不同年龄开始投资到60岁时收益　单位（元）
　　开始年龄　60岁时收益
　　20　6　982　016
　　30　2　980　719
　　40　1　178　041
　　50　365　892
　　笔者前面讲到的女大学生吴莲子到证券交易所以自己的名义开户那年，才16岁，持有40多万元股票那年才22岁。美国的三对青年开始投资理财，都在大学毕业之后工作几年有了一些积蓄就开始，到三十刚出头就已经是百万富翁或者只有一步之遥了。至于那些“大人物”也都是在年轻的时候就开始遨游商海。29岁的迈克尔？戴尔是美国第四大个人电脑生产商，也是《财富》杂志所列599家大公司首脑中最年轻的一个，他十来岁的时候就开始了致富生涯。美国佛罗里达有一名学生查理斯，13岁打工开始发现一个商机，就创办了他的“打电话送尿布”公司，其后便有了多家相当规模的公司。假如他们不在年轻时就着手创业，是不可能在很早的时候就成为富豪的。
　　有些人之所以迟迟不能或不太愿意加入投资理财的行列中来总有些所谓“原因”：
　　首先，有些人不愿意或不能够储蓄，财务紧张。这种人通常都是“月光族”，他们习惯于超支，而且负债累累，往往是真正的“富翁”，所以他们没有钱进行投资，永远也没办法达到自己的目标。有些人办事拖延，不关心或不在意。尤其是年轻人，认为自己有很多时间为购房、教育子女、退休基金做准备，有钱就大手大脚花掉，有机会也不注意。也有些是缺乏理财知识，不知投资理财为何物，因而从未有过投资理财的规划。
　　其次，我们中国人对投资理财问题和外国人相比还有一些偏见：如受传统中国文化和习俗的影响节俭而爱储蓄；喜欢实业投资，而不喜欢虚拟投资；在财富形态上，偏爱不变资产，如房地产、珠宝等，而忽视软资产，如股票、期货等；对外人充满戒心，不愿露财，不愿把钱交给专门的理财顾问进行管理等等。
　　总结投资理财的致富之路，我们可以把它归结如下步骤或程序：
　　有强烈的致富欲望→确定投资目标→制定投资理财计划→计划的实施→事后反馈→修正目标或方案并再实施。



＇11＇第11节：投资者需要具备哪些基本财务知识（1）

　　第三节　投资者需要具备哪些基本财务知识
　　在前面第二节，笔者提到，要投资理财投资人需要具备一些入门财务知识。这些知识都包括哪些内容呢？笔者认为它应该包括：
　　（1）都有哪些可供使用投资理财的工具，其含义如何？
　　（2）这些投资理财工具致富的原理是什么，都有哪些特点，其理财的优势如何？
　　（3）在这些理财工具运用中，有哪些常用的交易术语，其涵义如何？
　　（4）各种理财工具的理财程序如何？
　　（5）各种理财方式的投资策略、技巧或方法如何？
　　（6）对各种理财方式应如何进行风险分析与防范？
　　本节主要针对前四个内容做梗概介绍，第（5）和第（6）各内容分别在第四节和第五节专门介绍。
　　一、现在我国可供使用的投资理财工具及其涵义
　　现在我国可供个人使用的投资理财工具较之建立市场经济之初的十几年前要丰富多了，但与发达的市场经济国家相比尚不可同日而语。现可供使用的工具，按风险大些顺序排列：股票、期货、基金、外汇