危险啊孩子-第238章
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的电话，与岳父详细地推敲了写一个材料给政法部门的想法。
樊吉祥表示赞成。并在听了夏天对案情的介绍后问道：“会不会有人对你打击报复？譬如你原来的部下？”
夏天说：“就我那两个不成器的部下，想打击我还没有这个本事。”
樊吉祥又问道：“那会不会是胡辉他们搞鬼？”
夏天说：“就事情本身而言，胡辉四面楚歌，已经失去了往日的锐气，但是他和陈山石搭档，很想做出成绩保饭碗也在情理之中。我估计，他们可能与公安局的个别人达成某种默契：若用政法手段收回了呆帐贷款，分多少奖金给经办人。要是这样的话，这件事就复杂了。”
一生正派的樊吉祥听后生气地说：“公安机关怎能这样搞的？没有王法了吗？这样吧！你把材料写好，传真过来，在送一份公安机关的同时，我到深圳纪委走一趟，找深圳纪委书记，也让办案人员知道：他们头上悬挂着一把正义之剑。必要时，我还可以找上门去，跟深圳市委书记聊聊。”
夏天说：“有劳您费心了！我今天下午就写。”
讲完电话的夏天心情还算不坏，拿了相关证件下了楼，开着他的轿车，驶出江南大道，开上了梅江南岸的堤围，把车停好后，站在梅江岸边，在看着梅江两岸的景色。这梅江源自粤赣闽山区的崇山峻岭，山水逶迤而下，到了梅县境内俨然成了一条大江。十年前要是遇到上流山洪暴发，梅县市区必然受涝。而现在，一派与十年前不同的景色尽入眼帘。当年在汛期来临之际苦于抗洪抢险、疲于奔命的沿江大堤已经加固、加宽、加高，并在堤坝的内侧建起了各种休闲设施和便利商铺，从夏天所处的位置看到江北，一排大气的商店与大堤交相辉映。而五月正是多雨的季节，此时的梅江已处于丰水期了。近看江水，碧波麟麟，水流湍急；若把眼睛慢慢往右上方的远方看去，那是往蕉岭、福建的205国道方向，远方朦胧中的云山一色与近江的楼房、江堤融汇在脑海中，就形成了“一江山水向东流，云山一色拥城楼”的美妙景致。
“江山如画！”夏天忘却烦恼，脱口而出。
过了一会儿，他又在心里感慨地想：“人事已非。我现在已经不是十年前到梅县开会，住进第一招待所的金融、经济的论文作者了；也不是经常到当初被梅县人引以为口头禅的‘步步高’银行大楼的常客了。今天到梅县，总是有一种落魄的情结在脑海里萦绕。”
后来，夏天驱车来到梅州火车站。他想：“就在昨天下午，七十岁高龄的老岳父还在这里坐着警车上了月台，搭乘列车到深圳。而现在，他到了深圳，我却滞留梅州。
夏天想来想去，一种思家的情怀慢慢从心头升起，这时，宋朝李觏的《乡思》，在他的脑海里回荡：
人言落日是天涯，望及天涯不见家。
已恨碧山相阻隔，碧山还被暮云遮。
夏天下决心地说：“要尽快给深圳公安部门写材料，要主动进攻而不能被动防守。我没有什么说不清楚的问题。”
中午，夏天找到了一个小饭馆，吃了到梅县后的第一顿米饭，然后回到住宅区写起了给深圳政法部门的材料。
他写道：
关于深圳三八股份有限公司贷款情况的说明
深圳市公安局：
关于深圳市民银行湖贝支行（含原深圳湖贝金融服务社）贷款给深圳三八股份有限公司的情况，我本着尊重历史的角度和对党的事业负责的精神，补充说明如下：
一、这是一笔先放款给企业后，才陆续补办公证手续的特殊贷款。
记得1994年6月8日——12日左右的一天上午（当时，我是刚进服务社才一个多月的试用工，我与服务社正式签订用工合同是1994月9月1日），服务社庄宇总经理召集秦现虹副总经理、办公室王抗日主任、人事部陈士清主任、营业部张经经主任及三个二级信贷部的经理（一部徐东海、二部夏天、三部卜一定）开会。庄宇说：“现在服务社的存款是2。5亿，而贷款才1。5亿，如果过几天，我们把安延汽车城公司的贷款还掉3000万元的话，就剩下一个亿的贷款了。这样，我们多出了那么多的存款要付利息，而能够收入利息的贷款才一亿，这样算下帐来，我们就要亏损。那么，我们就没有办法向股东交代，我们的饭碗也就没有了。所以，这是最近几天全社的大事，大家都要想办法找到能够消化大额资金的贷款大户来，供服务社选择贷款。”并要求大家首先从最近找过服务社，而双方因利率谈不太拢的客户中，尽快联系前来洽谈。服务社可主动降低利息（由原月息2。5分，可降到2。3至2分不等）。而三八股份公司正是当时要求借3000万元以上贷款，因嫌利率高而不愿意贷款的客户之一。服务社第二次找他来谈时，他直接到庄总办公室，我和办公室王抗日主任参加。庄总说：“我始终对你们公司邵先娘的事迹情有独钟，现在天天看香港报纸对她的事迹的连载。陈总，你能不能引荐一下，请她当我们服务社的高级顾问？”
陈善为回答说：“我可以介绍她跟你认识。但是，她最近很忙，整天都在美国忙布点的事，我会跟她联系。”
谈到贷款，陈说：“平心而论，两分三的利率也是高的，……董事会研究同意，我才来办，不然，我个人不冒这个风险。”
谈到借款金额，他要求：“我们的房产证，一般做3000万元贷款没有问题，但是，我们现在用不了那么多，现在的合同就签1500万元，在1500万元中一时还用不了那么多，最需要的是800万元，剩下的第二期给我们。”
三八股份有限公司的贷款就是这样一拉一拢一担心（担心资金放不出而亏损）、双方各有所需的情况下特办的。请看：1994年6月13日签合同，6月16日放款出帐800万元。6月20日上午市人民银行前来查帐，到了6月28日，人民银行黄金银带领工作组宣布服务社停业整顿，停止一切贷款活动，并由人民银行沈东平科长接管了所有客户的贷款资料。而这时，该笔贷款还没有来得及办理公证手续（注：公证手续是人民银行审查完后，于94年7月1日由信贷员欧忠诚会同三八股份公司人员到罗湖公证处办理的）。
当沈东平检查到绝大部分抵押贷款都没有办好手续，如岸尾经济发展公司以10平方公里的土地抵押安延汽车城有限公司贷款1。8亿元，连红线图都没有；作为78辆组装轿车抵押只有出厂证放在服务社；第三者存单质押连质押声明都没有等，他感到十分吃惊。有一天晚上，庄宇总经理、秦现虹副总带着我去见人民银行肖效前副行长。肖听介绍说，我是服务社信贷人员，便把我当成上述贷款经办人，骂了一个晚上。事后我想，幸好三八股份公司还拿来了《房地产证》，已经锁在营业部的铁柜里，还算比较完善。
这以后，三个信贷部忙着补办贷款手续。包括：贷款呈报表、审批表、借据，甚至是营业部的帐和凭证及公证手续，力求能完善多少算多少。
市人民银行于1994年7月12日向深圳湖贝金融服务社下达《稽核问题确认书》，对上述信贷质量的核心问题作了完整的描述，并要求整改。服务社于1994年7月13日后向市人民银行上报《关于对〈稽核问题确认书〉的确认说明》，并在忙了几个月的补办工作后，两次向人民银行呈请《关于我社整改情况和恢复正常贷款业务的请示》等多份文件。
现回过头来看，当时所补办的增加抵押，更换担保，完善手续的各项努力，多数在向法院起诉时，被判不予支持，风险依旧。仅仅起到市人民银行同意复业的作用。
毋庸置疑，如政法部门到市人民银行调阅这三份文件，就能确认当时湖贝金融服务社的“先出帐后完善手续”的事实，和抵押物普遍没有的所谓抵押贷款。同时也能表明，这是服务社和借款企业的共同行为。这里的核心问题是：服务社领导人在1994年6月8日前已经知道特区人民银行拟对该社采取停业整顿的措施，而在6月中旬集中放贷，导致近10个企业突然的、很意外的取得了贷款。我再提供一个佐证，市中院审监庭于98—99年间，启动“宝安区岸尾经济发展公司与湖贝支行的贷款案的审判监督程序”的卷宗内包含庄宇在内的近10人的询问笔录，可以确认上述事实。
二、市民银行湖贝支行与三八股份有限公司的合作谈判时断时续，最后不欢而散。
随着时间的推移，服务社赖以放款的一年期存款在95年3月起逐步到期，而贷款又难以收回，服务社面临巨大的支付风险和社会问题。如何拿出大笔资金去高价购买定期存款成了大家头痛的问题（每1000万元存款大致要额外支付150万元利息差额）。当时，想方设法把这种额外利息转嫁给旧贷款户承担，成为服务社负责人和信贷人员每天的中心工作。这种叫贷款户组织存款保服务社开门的做法，旧贷款户心里是不愿意的，旧贷款户都会谈些条件，要求增加新贷款以解决买存款的资金来源。
1995年6月30日，湖贝服务社邀请三八股份公司到服务社面谈协助组织存款和一揽子解决建设三八大厦资金的中长期贷款计划。1995年7月10日，庄宇带着我和卜一定到总行请示，得到明确答复：“……如果对方能出《存款承诺书》，可以做。”
1995年7月20日，服务社庄总、秦副总、陈副总、赵顾问和三个信贷经理、人事部陈主任、办公室王主任，在庄总办公室开会，三八股份公司的陈善为总经理来到后中断会议，服务社与三八股份公司现场签订贷款4000万元的中长期贷款合同。条件是：还清所有旧贷；三八股份公司出具承诺书引进一年定期存款6000万元（续存一年）；并保证如贷款到期未还，存款继续保持在6000万以上，存贷比保持70％。
应该强调指出：这份合同是庄宇总经理在任内请示市民银行总行得到同意后签订的。并按照总行的补充要求，湖贝支行要求三八股份公司开具承诺书。后者按银行的要求开出了落款日期为1995年7月19日的对上述组织存款的承诺书。
合同签订后，三八股份有限公司办公室主任到服务社找到陈作业，陈打电话叫我到他办公室，对方问：“贷款合同是不是真的？”陈说：“真的。”对方表示：“以后合作机会很多。”第二天，三八股份公司的兄弟公司——海外运输公司的财务人员一行四人也来到我办公室，问：“是否属实？”我告诉他们：贷款合同是会议上签的。
这份由服务社老班子定的《合同》，也得到了市民银行接管湖贝服务社后的新班子王显耀总经理、陈作业副总经理的认同。王显耀同志在该合同的下方写道：“附：每笔贷款实际贷放，另行办理逐笔核贷手续。”
作为引进存款的启动资金，1995年8月4日新贷350万元。在贷这笔款时，三八股份公司已经为服务社引进了一年期存款3300万元。按原计划，第一期必须贷款1500万元，而最后只取得350万元，这数额比当时市场引进3000万元定期存款的利差成本还少100多万元。这样，引起三八股份公司内部的极大不满。有一天上午，陈善为在行长室里，当着大家的面对王显耀说：“邵总说我在湖贝办傻事，存款进去了贷款出不来，被服务社（湖贝支行）骗了，王行长，你说我怎么交差！”
在这里，人们会问，为什么有一个4000万元的贷款合同，又还有其他合同呢？前者是湖贝支行准备跟三八股份公司长期合作的中、长期贷款合同，接下来是具体的分项合同。那么，1500万元又是怎么回事呢？是这样的：1995年6——7月间，市民银行已经接管了湖贝金融服务社，原员工被市民银行列为考察对象，我和徐东海暂定为信贷科临时负责人。此后，新班子王显耀、陈作业不断以口头和书面方式请求总行解决三八股份公司的贷款，以引进存款保开门。总行行长古丁力和信贷处长冯老刀口头答应后，派信贷处三个科长易木子、张鱼、汪余及万中易、罗联山等6人会同三八股份公司的陈善为等人，加上本行陈作业、夏天等实地到南山窝五达公司地块查看。回来后，支行陈副行长（副总经理）授意尽快呈报贷款资料。在呈报表上，信贷调查员为刘爱华签字，信贷审查员：汪洋签批。在信贷科长栏，签注落款为：“支行信贷临时负责人：夏天、徐东海”。由于表格上没有副行长批示栏，陈作业副总经理在表格的右上角写道：“在解决旧贷款的问题上，该客户基本上配合，抵押物所处的地理位置尚可。……待其引存的3000万存款到位后（注：实际已到帐3300万元），同意发放贷款1500万元人民币，同时归还旧贷款1040万元人民币。”据此，王显耀在行长栏批示：“同意贷款1500万元，同时归还旧贷1040万元，报总行信贷处审批。王显耀/95年10月20日”。
本来这样也能缓解支行与三八股份公司的紧张关系，但恰逢这时，市民银行的各项存款发生急剧下降，全系统出现严重的经营风险。于是，总行明令各透支的支行停止发放新贷款，呈报表由刘爱华到总行取回。这就给湖贝支行造成了非常难堪的局面：三八股份公司认为：这是湖贝支行的弃约行为。而湖贝支行也自知理亏，两个行长好长时间不敢跟三八股份公司打交道。
综上所述，如果说湖贝金融服务社当初拉三八股份公司来突击贷款是为了减少自己的亏损而寻找资金出路的话，那么，后来湖贝支行拉三八股份公司来贷款就是为了自己保支付不至于关门的一种行为。当然，由于总行的原因，客观上起到了银行骗企业的效果，导致银企关系紧张。
市中院的判决书指出，湖贝支行与三八股份公司的借款行为受法律保护，应予支持。抵押不实，其主张不予支持。所以，借款本身不是诈骗。而且在没有办理公证和抵押手续时，就已经贷到了款。
法院判决后，我找到同是与五达公司合作建大厦的某企业财务人员了解情况。他说，几家企业合作建大厦是事实，但超过了时间建设资金仍然不到位，五达公司便不买帐了。
三、几个问题的说明：
1、三八股份公司是由政府有关部门辗转介绍到湖贝服务社洽谈业务的。它成为支行客户后，本人从来没有捂盖子的情况，与其他客户一样，在管理上采取定人定岗、定期轮换的管理办法，积极催收贷款本息。管理过该公司的信贷员有：欧忠诚、刘爱华、高友华、张波、黄华林、乔一族、舒光荣等人。依法清贷后，仍然想办法清收。
2、关于逾期放贷的问题。市民银行成立初期，存款与贷款的实际利率倒挂，总行信贷处长冯老刀曾在会议上说：“不要什么贷款到期都展期、都借新还旧，有些可以让它逾期，再据合同多收20——50％的利息。”湖贝支行当时考虑自身保开门的特点，实际执行利率时书面确定少收一部分愿补存款的旧贷款户的逾期罚息，以组织存款。这种办法能被老贷款户勉强接受，并在96、97年度为湖贝支行组织了一亿六千万的定期存款，从而度过了支付风险。当然，贷款逾期率是高了一点。
3、管理重要档案的人员：
管理一级档案（即房产证、存单、股权证）人员：服务社时期是刘英桂；银行时期：营业部。
管理二级档案（贷款资料）人员：服务社时期是刘英桂（其地位在三个信贷经理之上）；银行时期：汪洋。
以上档案，尤其是一级档案，未经行长批准，一律不得调出，故贷款出帐后�
