我的财富梦-第7章
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无论如何在45岁之前一定要攒下10亿！有了这样的决心，后半生才能有幸福的保障。要想得到这种保障，必须唤起坚定的自信，而增加自信的最好方法就是自我催眠。因此，李代理为了防止自己偷懒，在常用的笔记本首页写下了一句话——我要在45岁之前创造10亿！并且每天翻看一下。这就是所谓的自我催眠。李代理认为，只有这样不断催眠自己，今后的一切行动和思考才能集中到积累10亿这件事情上。
要积累10亿的巨资，假设您每月存款100万，需要33年的时间（假定银行年利率为5％）。就是说，大学毕业后再参军回来（韩国实行的一种义务兵役制），从27岁开始工作，每月固定存100万元，那么在60岁那年才能积累到10亿。
这看起来是非常简单。现今在韩国，大学毕业后参加工作就可以拿到每月200万的薪水，只要每月将收入的一半存入银行，在过60大寿的时候就能成为一个拥有10亿家产的富翁。
在退休已是大势所趋的今天，一个人到60岁还在工作是不太可能的事情。就算在您60岁的时候还能挣点钱，这么漫长的岁月的积累是非常折磨人的。要想得到经济和精神上的真正自由，就必须在45岁之前创造10亿。这是我在前一章已经论证过的。
第二部分 怎样创造10亿资产
为创造10亿财富，制定一个自己的计划（2）
为了实现这一目标，我们很有必要向身边的人表示自己的决心。已经结了婚的人请向您的妻子或丈夫宣言：我一定要在45岁之前创造出10亿！一个巴掌拍不响，没有对方的帮助，成功创造10亿是很困难的事。
如果丈夫为了攒大钱而千方百计克扣自己，妻子却每月去三四次美容院；妻子省吃俭用安排全家人的生活，丈夫却经常出入高级酒店喝名贵洋酒。那么，不仅不可能创造出10亿元，还有可能因此造成家庭的破裂。
第二阶段：为余生制订出必要的资金计划表
没有计划的目标没有任何意义
如果您想积累10亿，就从现在开始
为了创造10亿，最好的办法是规划出你自己的人生图表。为了实现你的梦想，首先要制订一个资金时间表。而在制订时间表时，运用较多的就是人生总体计划。
人生总体计划以记录本人、配偶和子女的年龄为基础，附带记录购买房子、扩大住房面积、子女教育以及子女的婚姻等事情上将要支出的资金。在记录的过程中，就会了解自己应该有多少收入，而这些因素构成您的资金计划表。下面以东原证券公司李代理为例，制订一个资金计划表。
30～39岁：支出30；700万元（单位：百万元）
年度
年龄：本人：313233343536373839
伴侣：282930313233343536
子女1：34567891011
— —幼儿园幼儿园小学生小学生小学生小学生小学生
子女2：1234567899
————幼儿园幼儿园小学生小学生小学生
生活费101010101010101010
教育费——2255666
保险费222222222
住宅—40（买）——50（扩）———50（扩）
常备金333333333
总计155517177020212171
此计划中的金额以现值计算。假设每年的生活费为1000万元，生活费中包含餐饮费、住房费、生活用品费、医疗保健费、交通费、通信费以及各种税费等等。一年1000万元的生活费可能比较紧张，但是如果节俭地生活还是可以维持的。
教育费是以学费为标准记录的。幼儿园以每月15万元为标准，一年总支出为200万元。小学每月消费标准为25万元，一年约合300万元。但是，如果孩子具有体育或艺术方面的天分，需要进行课外辅导等，诸如此类的费用没有计算在内。
保险费包括人身保险和机动车保险，每年大约200万元。人身保险分20年支付，以赔偿金额1亿元为基准，每月需要向保险公司支付13万元。
在32岁的时候，有购买房子的计划，需要用一笔钱。按现今的房价计算，楼房的价格大约为1。2亿元，因此购买新房要拿出租房抵押金8000万，再加上4000万元的现金准备。房屋购买之日起3年后可免除转让税，到时就可以没有任何负担地卖掉房子，重新购买面积稍大点的房子。李代理打算在39岁时再次扩大房屋面积。
李代理估计到了40岁将需要大量的资金，所以即便辛苦一点，也要争取在40岁之前解决住房问题。这样，在40岁之后的岁月里，就不用为住房条件而担忧，可以轻轻松松投资于儿女们的事情上。
实际上，30多岁时资金的需求量是与住房紧密联系在一起的。因为，除了住房款和一些日常生活支出外，不需要支出多余的资金。这时候孩子们都还在上小学阶段，只要承担他们基本的学费就可以了。所以，李代理希望自己在30~40岁的年龄段中，通过最大限度的积攒资金来解决住房问题，并为自己今后的发展准备启动资金。
第二部分 怎样创造10亿资产
为创造10亿财富，制定一个自己的计划（3）
家庭常备金是为出现意外状况而准备的。李代理的年薪为3000万元，将家庭常备金定为年薪的10％。300万元可维持三四个月的生活，作为常备金是较为适宜的。当然，若不发生意外，这笔钱就存下来了。
■40～49岁：支出31；100万元（单位：百万元
年度2012201320142015201620172018201920202021
年龄本人：40414243444546474849
伴侣：37383940414243444546
子女1：12131415161718192021
小学生初中生初中生初中生高中生高中生高中生大学生大学生大学生
子女2：10111213141516171819
小学生小学生小学生初中生初中生初中生高中生高中生高中生大学生
生活费10101010101010101010
教育费————2247710
课外辅导费6778101012126—
保险费8888888888
常备金3333333333
总计27282829333337344031
韩国实行九年义务教育制度，这期间是不收取学费的。高中生每个季度要交纳40万元的学费，每年200万元。大学每学期250万元，一年共计500万元。
课外辅导费初中每月30万~35万元，一年约400万元；高中每月50万元，一年600万元。
此外，为了老年生活加入一份个人保险。以10年为期每月交50万元保险，60岁以后，每年可以领到100万元的生活费。
40岁以后最大的花销是孩子们的教育费用。如果有两个孩子，单是交到学校的基本学费就不少，加上课外辅导费就是很大的负担。等到了45岁，孩子们都开始读大学，学费的负担就更加重了。
40～50岁的预算支出是31；100万元左右。如果能引导孩子自己解决大学期间的学费，那么就可以节省2000万元；如果能免去课外辅导费用，还可以节省7200万元。如此，40～50岁的支出就可以控制在23；900万元左右。
50～59岁：支出2。5亿元（单位：百万元）
年度2022202320242025202620272028202920302031
年龄本人：50515253545556575859
伴侣：47484950515253545556
子女1：22232425262728293031
大学生结婚
子女2：20212223242526272829
大学生大学生大学生结婚
生活费：10101010101010101010
教育费：1055———————
儿女结婚费：—————50—50——
常备金：33333333333
总计：23181813136313631313
过了50岁，子女们大学毕业开始工作，就可以减少投入到子女身上的教育费。但是，到了55岁左右将面临子女们的婚姻问题。为孩子们举行婚礼的费用平均每人5000万元，也得花掉1个亿的资金。
而过了50岁之后，收入会慢慢减少，这个时候突然失去1亿，那必然会造成沉重的压力。为了减少这种压力，就必须提前做好资金计划表。
第二部分 怎样创造10亿资产
为创造10亿财富，制定一个自己的计划（4）
预计50～60岁的生活支出为2。5亿元，如果这时也让子女们自己解决上学的费用，就可以节省2000万元。如果连结婚费用也由子女们各自负担，父母拿出1000万元表示祝贺，就可以节省8000万元的结婚费用。这样的话，50～60岁的支出就可以减至1。5亿元。
■ 60岁以上：每年支出1100万元（单位：百万元）
年度2032203320342035203620372038203920402041
年龄本人60616263646566676869
伴侣57585960616263646566
生活费8888888888
家庭常备金3333333333
总计11111111111111111111
到了60岁，30～40岁时的购房费用、40～50岁时的子女教育费、50～60岁时子女结婚费用等支出统统没有了。因此，这时候的支出会大大减少，而且孩子们都已成家立业了，生活费也会随之减少很多。
但是，这时候自己或老伴的医疗费会增加。不过，假如提前为老年做好了准备，就可以高枕无忧，与老伴一起快乐地享受生活了。
第三阶段：制作自己的资产负债表和损益表
应该了解自己的财务现状和所处的位置
才能够为了10亿梦想而奋发图强
计划好自己的支出预算后，还应该查看一下自己的资产和负债情况。要掌握目前自己手中的钱究竟有多少，其中不属于我的钱即债务是多少，这样才能正确了解自己的实际资产。
资金的计算应以所有东西兑换为现金后的现时价为准。例如，投资1000万的股票现在增值到2000万，那么，计算资产的时候应该以2000万的价值来计算。
同理，假如投资1000万的投资项目目前价值跌至500万，那么计算资产的时候应以500万元为准计算。通过制作资产负债表，可以打破“我的资产还有一些吧？”这种糊里糊涂的思维方式。
而且，还可以通过分析预测每年的收入和支出，来正确了解自己的资产变动情况。例如，现在的资产为1亿元，但是这1亿元随着岁月的流逝会变成什么样呢？对此，我们可以通过制作资产损益表来简单地得出结论。而且，可以知道自己在45岁之前到底能不能积累10亿，还能认识到为了赚到10亿应该采取什么样的措施。
我们再来看一下李代理的情况。李代理资产中的汽车和家具是会折旧的有形资产的一种。因此，李代理判断出购买汽车和家具不能带来资产增值，便尽量减少对这方面的投入，并且想在资产负债表中剔除这一部分。
资产负债表（单位：百万元）
借记金额贷方金额
楼房担保款80公司贷款5
MMF10楼房租赁贷款20
股票投资4
劳动股储蓄5负债总计25
银行存折1
保险2
子女1存折0。7
子女2存折0。5
汽车（5）资本总计78。2
家具（5）
资产总计103。2（10）负债和资本总计103。2
目前，李代理的资产总计约11；320万元，刨除兑换现金比较困难的汽车和家具，他的资产总计是10；320万元。而他的负债是2500万元，那么，李代理目前的净资产额是7820万元。如果要在45岁之前积累10亿，李代理还需要赚92；180万元。
加上前面计算出来的支出，他还要多挣48；500万元（到45岁为止所需的资金总额是48；500万元），这样一共要积累140；680万元。
损益计算表（单位：百万元）
第二部分 怎样创造10亿资产
为创造10亿财富，制定一个自己的计划（5）
年度年度级别预计收入预计支出损益累积损益
200331代理30151515
200432代理3055…25…10
200533代理3017133
200634代理30171316
200735科长4070…30…14
200836科长4020206
200937科长40211925
201038科长40211944
201139科长4071…3113
201240次长50272326
201341次长 50282258
201442次长50282280
201543次长502921101
201644次长603327128
201745部长603327155
35岁科长、40岁次长、45岁部长
但这个金额中投资于住房的资金以固定资产的形式留存，所以要减掉投资于住房的资金2。2亿元，那么只需积累118；680万元即可。
李代理真的可以在45岁之前成为10亿富翁吗？根据上面的损益表可以发现，45岁时的累计损益为15；500万，加上投资于住房的2。2亿，李代理到了45岁的时候，他的总资产应该是37；500万元。
可见，这个数目与45岁前要成为10亿富翁的李代理的愿望有很大的差距，即如果李代理一直以相同的方式生活，只是领取工资进行存款的话，根本无法实现他的梦想。因此，李代理必须改变观念，从存款户转入到投资者的行列中来。
第四阶段：选择适合自己的赚钱模式
管理并控制自己的赚钱模式
财富就会滚滚而来
工薪阶层的赚钱模式1——控制支出
工薪阶层的优势在于可以在固定时间拿到固定薪水，并且一般每年都会上调，随着职位的晋升，薪水还可以跳级。
不过，工资的金额并不是职员本人所能决定的，而是按照公司制定的工资标准而定。因此，有的时候拼命努力工作也不会多拿到工资，相反偷点懒也照样拿到同样的工资。于是，有些人就习惯于“适当”地工作（最近为了防止这一点实行提成制度）。
总之，这样领取的工资大部分无法满足生活支出和以备万一的存款。因此，对工薪阶层来说，最简单有效的方法就是控制支出。如果挣的钱有限，而花钱却如同流水的话，钱很快就会不知去向。所以，工薪阶层首先应该以严格控制支出的办法来有效地管理自己的赚钱模式。
工薪阶层的赚钱模式2——提高自己的身价
工薪阶层一定要想尽办法提高自己的身价。上班族的身价取决于薪水的高低。如果你的年薪是3000万，那么你的身价就是3000万；如果你的年薪是5000万，那么你的身价就是5000万。
如果公司不认同你的身价，那么，你应该主动提高自己的身价。努力成为公司里不可缺少、不可替代的一员，那么你的工资必定会提高的。
提高身价的最好方法是在自己所属的行业内成为专家。成为专家的途径根据每个人的具体情况有所不同，每个人应该根据自己的实际情况选择适合自己的方法。当然，要勤于思考，才能得到最好的方法。
第二部分 怎样创造10亿资产
为创造10亿财富，制定一个自己的计划（6）
高丽贸易公司的刘科长因业务上的关系，经常与日本和中国的客户打交道。刚开始从事这个行业的时候，他的第一位客户是个日本人，当时因语言不通而吃了不少亏。刘科长受到了前所未有的打击，于是他下定决心要学会日语。他每天跑两次外国语学院，上清晨班和中午班的课。每天一到中午，他在一分钟之内解决掉一个汉堡，然后匆忙赶到外国语学院听课，晚上还经常学习到12点才休息。
为了更好地掌握日语和熟悉日本，刘科长还在每年的长假期间自费去日本游学。他的足迹已遍布东京、福冈、京都、大阪等日本�
