调教大明-第439章
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经此一事，也使不少与辽阳关系密切的大小商家彻底明白，他们是兴也辽阳，而败也辽阳，辽阳一念能使之兴，当然也就能一念使之亡！
这所谓银行的放款，其实由宋钱度的记忆来说，似乎前宋王安石也曾经有过这样的设想，所谓的青苗钱法就是其中一种。农民是四民中最苦的一民，冬春之时到青苗初长之时是青黄不接的时候，新谷未至，旧粮耗尽，而彼时生活生产，均需用钱，很多人在这个时候就典当东西，典当行便是因此而生，而各大商家和在其后的官绅彼此联手，高抬利息，压低典当的价值，借此机会，重重的盘剥农民一回，在这些攒不下钱的穷苦人身上，每年都狠狠的宰割一回。
大明这时，和宋时也差不多，青黄不接的时候被宰一刀是很正常的事，而收夏税和夏粮时，又借着压低粮价再宰一刀，等冬天时再抬高粮价，叫农民高价买回他们被迫低价卖掉的粮食，又这么再割一刀。
收税胥吏的小花样手段是一刀，各种徭役摊派再一刀，田主重重的田租再一刀，老天爷再凑趣来一点水灾旱灾什么的，那就只能破产了事了。
所以自耕农抵御风险的能力最低，因为平时很难攒下钱来，就算遇着清官，徭役轻摊派少，没有被敲骨吸髓般的盘剥，但青黄不接时的典当，高高低低的粮价，仍然足以使得这些小民百姓生活困难，除了江南等农业和商业均发达的地区之外，大半地方，也就是在温饱线上上下下的挣扎罢了。
这还是明季，到了清季，百姓的生活在所谓的康乾盛世时还不如万历年间，更遑论清季其余的年头了。
惟功的银行放贷业务，便是着力解决这一问题，利息低，当然也要做抵押，惟功没有在大明做慈善家的打算，抵押过后，核算资财，放出银钱，然后可以在相当长的时间内再赎回，当然，其间的费用，利息，就是银行的收益了。
这其实是很简单的业务，但在大明此时，从北到南到处都有放印子钱的官绅世家，比如今年去世的王世贞，其人是著名的文坛领袖，部堂高官，他的家族就是最有名的放高利贷的大家族了，放高利贷的，多半是勋贵和太监，还有文官家族，一般的商人碰这个就是死路一条，没有过硬的关系玩这个东西，绝对便是自寻死路，明季的话本之中，颇多对放利钱的讽刺小说和记录，可惜的是，越是讥讽的多，越说明这是一个严重的社会现象，现在辽阳的银行业一旦涉足其中，可想而知，会遇到多大的阻力，引发多么严重的风波。
第七百六十七章 收支
唐瑞年此时道：“这异地存兑业务，我感觉有一点象唐时的飞票，未知对否？”
“嗯，老唐说的对。”惟功亲自答道：“可见不管什么新奇花样，其实都是老祖宗玩剩下的。”
这话说的谐趣，众人都笑将起来。
唐时天下的中心在长安，不论是淮扬特产还是蜀中的蜀锦，大宗货物，肯定会集长安，不论是去买或是卖，携带大量的现钱都是很困难的事，特别是唐时还没有把金银当成流通货币，唐初的货币单位是铜钱和绢，中唐之后出现银钱交易，不过只是小宗，更多的还是以铜钱为主。一直到宋，也是以铜币为最重要的计量单位，大宗的货品交易，都是以“贯”来计算。
一贯钱平均是千钱，价值也就一两左右的白银，铜钱做为货币单位对农民是好事，交税容易，流通方便，手中可以一直持有，不象白银，在持有使用的过程中不停的夹剪损耗，银本位有利于商人和大士绅，也方便了朝廷，毕竟明季的铜矿采量连宋时的零头亦不如，朝廷省事省钱，也省得管制大量的矿工，以明季的管理水平，怕是要真如宋人那样采矿，矿工造反，怕是真的会此起彼伏了。
唐人以铜钱为主要的交易货币，带来的问题就是运输不易。明季千两白银购买力就足够做一笔大买卖，携带上京，不过百来斤重，一辆独轮车就推的如飞而走，一头毛驴也尽够了。唐人却得千贯以上铜钱，不说重量，光是体积算算就吓死人了，如一座小钱山一般，光驴马就得好多头才运的动，费用自然也就高涨上去了。
所谓穷则思变，唐时的飞票制度，便是应运而生。
各地大商人和藩镇将货物运至京城后发卖，然后将铜钱放在各道于京师的进奏院之中，不仅是进奏院，还有各军使及大商号的分号等，取半联飞钱票，回到各道之后，凭半联票与各道的分院分号验票，然后凭票取钱。
这样，省得携带大量铜钱奔波于途，不仅省了耗费，更要紧的便是安全了。
以中唐之后四处攻伐，山贼马匪到处都是的治安情形，如果携带大量铜钱到处奔走，就象是婴儿于闹市持黄金而行，想叫人不惦记也难。
而大明立国后先以实物贸易为主，后来元气渐复，改为金银，后又发行宝钞，所以这种飞票制度，一直没有施行。
一直到明末时才有雏形出现，到了清季康乾年间，山西票号才焕发光彩，到了嘉庆，道光年间，票号开始壮大，到有“日升昌”这样的拥资千万的大票号时已经是清末，票号发展到了极致，但等外国资本顺利进入，正统银行业开办起来，股本更为雄厚，经营更为灵活，发展更为快捷，同时外国银行可以在中国发行钞票，种种特权之下，将山西票号打的节节败退，到民国之时，票号已经被银行给彻底取代了。
既然票号不如现代银行业，惟功也自然没有理由在这个时候再去搞落后的票号，他的这个银行设想当然还不及真正的现代银行的业务，不过在这个时代而言，已经极为先进了。
欧洲的银行业要更早一些，远在中世纪时，因为圣殿骑士团的出现产生了银行业的雏形，发展至今已经颇具规模，但如果辽阳银行成立发展的话，此时的欧洲亦是没得比。
“大人真是……”到了此时，诸多问题解答，宋钱度心里明白，这银行一成立，必定又是一个里程碑式的发展。
从顺字行单纯的物流业务，再到发展成大规模的南北之间的贸易，然后大兴海船，海上贸易兴起，顺字行开始大量赚取海外贸易的利润，同时，将江南的商业脉落相当的部份掌控在手中，这又是一个重要变化。
再下来就是发展棉花种植，然后就是纺织业，现在辽阳布虽然还没有行销天下，不过以顺字行和辽阳的实力，这一步不过是迟早的事情。
然后就是因南北贸易兴趣和运输业的发展而兴起的保险业务，光是这一宗新业务，一年利润肯定超过常人想象。
再接着是四海商行这个公办商行兴起，盐铁业成为辽阳镇收入并且凝聚人心的重要手段，四海商行的股本在手，就等于良田在手，可以传诸于子孙，这一点，已经深入辽阳上下的人心，武官们可以替四海行去打仗，因为这等于是替自己打仗，就这一点来说，真真是难得的举措，可谓妙手天成。
当然，他们也不知道，其实四海行的制度来源于荷兰和英国的东印度公司，这一层，惟功自不会与这些人点破。
再有这个银行业，宋钱度和李文昭对视一眼，两人均是有一种无力之感。
他们的家族，都已经资财过百万，在江南也是最顶尖的巨富之家，但他们的规模和收益与眼前这位比起来，实在是相差的是太远了。
李文昭性子要跳脱一些，当下有所思便是直接笑道：“大人真是了不得，这银行一办，数年之后，年入千万怕也不在话下了。”
言下之意，不乏羡慕，也有一点儿别样情绪在里头。
当时的人，讲究盈满则亏，不好太过，所以很多事情做到一定地步，不仅不前进，反要讲个退步。
在李文昭看来，惟功的产业出息已经极盛，不要说这一生一世，便是传诸子孙，几十世也尽够荣华富贵了，国初那些勋贵人家，二百多年下来，还是富贵荣华，又何必汲汲于财富，做这样的事，顺字行固然不怕，但惹怒太多的官绅阶层，于惟功名声须有不利之处，而银行放贷收利，虽然是低息，造福万民，但在有心人播弄之下，怕也要沾上放高利贷的不好名声，对惟功一向良好的形象，也是一种点污。既然银钱足够，又何必一定去做？
以国人的心思，要么索性做坏事，要么干脆就行善事，不能获利，否则必定是两头不讨好。以李文昭与惟功和辽阳的关系，当然是希望善始善终，不希望出现不该有的波折。
惟功何等人，李文昭一说，他便明白对方的意思。
当下点了点头，对任磊道：“任磊，将去年辽阳岁入和岁出和他们说说。”
“是，大人。”
任磊站起身来，对众人微笑道：“辽阳岁入，对很多人来说是一个颇具吸引的迷题，但为了害怕泄露出来，引起朝廷各方的瞩目注意，我们在此之前是将此事设为最高密级，除了大人和必要的相关人员外，一律不得与闻，一旦泄露，有司就会彻查，就算现在，也是高等密级，在这里听到的人，会被记录在案，一旦将来有泄密的情形，查出泄露源头在哪，各位一定会受到相关的惩罚，哪怕是两位不属于辽阳体系的东主，也是一样。”
听到这话，在场的人都是神色凛然，连李文昭和宋钱度也是点了点头，示意自己已经知道其中的得失利害。
“去岁，我们征税，包括顺字行和并将作司下各厂，各坊织厂，丝厂，各屯堡，各普通商行，外来商人，从坐税到行商厘税等，一共岁入是两千一百万两白银……”看到各人震惊的眼神，任磊得意一笑，止住有想说话的人，接着道：“我还没有说完。然后是四海商行的盐铁利润，除去给持有股本的股东分红，各种成本，四海商行上缴给镇里是六百八十万两白银。另，海事司下的海船贸易，去掉死难人员的抚恤金，来往费用，修船折旧费用，预留资金等，所有海船上交给镇财务司是四百万两白银。另外还有一些杂项收入是一百二十万两，所以去岁的总收入是三千三百万两，比起大明的全国赋税还要多出不少，盈余么，去岁盈余一千余万，但估计要拿来堵今年的窟窿，今年不仅不会有盈余，还得把历年所积多半用出去了。”
明朝一年的赋税在张居正改革之前是没有盈余的，嘉靖年间年年亏空，朝廷的军费开支和官员俸禄都要发不上来，在张居正改革之后，太仓每年能盈余四百万到三百万之间，这笔银子在后人听来确实不多，但这是财政盈余，在张居正之前是完全没有的东西，不仅是白银有盈余，通州粮库里还有确保在库的千万石以上的粮食，以白银和粮食的积储数字，足够帝国打好几场大仗和应对相当必要的紧急支出，比如大规模的灾荒和大工程开销等等。
这笔银子如果好好积存下来，倒是颇为可观，可惜的是，万历年年以各种名义支取，大半收入被取入内廷，外朝所留，其实并不为多。
第七百六十八章 大事
大明财政当然不止是三百多万的盈余，这是将田赋由实物征收改为白银的那一部份收入，以后世明史专家的计算，明朝除了这三百多万的盈余之外，每年还有两千万两的实物税，包括粮食，布匹，丝等各种形式的实物缴纳，还有一千万两的力役赋税，也就是徭役。
张居正改革后，原本要改徭役为佥募，但他身死政亡，这个善政并没有执行下去，事实上大部份地方仍然是有相当多的力役，这当然是给百姓带来不少额外的负担。因为佥募的操作性远不及强征徭役，对地方官员和胥吏来说，肯定还是征发徭役时可以上下其手，捞取不小的好处。
三千万的实物税和徭役如果能全额征发，加上白银收入部份，明朝的财政收入也并不算低，但事实上是办不到的。各地的富户官绅强力宗族彼此勾手相联，用诡寄飞洒等各种办法隐田，用荫庇优免各种办法明着不缴赋税，用各种办法，将自己身上的田赋转嫁到中下地主和自耕农身上，直接后果就是中央的财政收入逐年下降，财赋不足。
而且因为没有总的度支平衡和调度，民田的征税额度全国一致，陕西和江南也是缴一样的赋税，而且陕西各省还要负担往九边的**，负担之重，可想而知。
这种没脑子的财政状况在大明极多，不一而足，相比较而言，眼前任磊所说的辽阳的财政收入不仅是骇人，而且是骇人之至，在场的人，不乏身处局中，深知辽阳财源滚滚的，但这样总体的数字，仍然足以超出他们的想象之外，一时之间，厅内只闻沉重呼吸之声，很多人脑子里只想着三千万两这个数字，只觉得脑海中天雷滚滚，别的什么念头，真是一概想不起来了！
这个数字，就算清季因为南美作物进入，人丁大量增加，一直到乾清中期，一年赋入也就是四千万左右，而以明朝相比，因为实物和力役征发严重不足，等于是现在大明朝廷总收入的一倍还多！
以辽阳一地，做出这样的收入来，也就只能以“逆天”两字来形容了。
“怎么会花出去这么多？”
黄广裕是顺字行的大柜，他知道这几年顺字行为辽阳的发展所出的力气着实很大，可以说两千多万的赋税里头，顺字行估计最少要占一半，他身为大柜，自身的收入当然很高，比起辽阳的营官来还要高上一些，原本公中的款子与他无关，但无论如何，听到这样花钱如流水的事情，实在也是忍不住要过问一声。
“财务司有详细报表，一会儿大家可以阅看。”任磊呵呵一笑，随意答说道：“不过大致是军费用四成，将作司一司就用三成，其余各司用三成，建筑司和屯田司在这一块所用最多了。”
军费很高，这一点毋庸置疑，辽阳一营，等于大明别的军镇三个营不到，以大明九边一营来说，一年需饷费开销数万两，米豆粮食三四万石，还需铠甲兵器甲杖等开支，所费相加超过十万，十几个营，一年数十万两白银，百万粮食和杂粮的开支，总是要的。
辽阳十余万兵马，一年所费正好是普通的九边军镇十倍以上，但众人无甚可说得，不论是刀剑骑枪，还是战马鞍具，或是训练器械，还有大量的火器，从哪一点来说，多花这十倍银子已经是物超所值。
辽阳军饷开销就是普通边军的好多倍，还好中高级武官的花红是从四海行直接领，这一块已经扣了去，若是也打在军饷里头，以辽阳镇一镇的军饷，怕就是已经超过大明所有的军镇多矣。
军费多，不足出奇，黄广裕等人，就是对将作司一司就拿去这么多银子，实感纳闷。
“将作司一司用银近千万，实在是叫人有不敢置信之感。”
虽然语出质疑，不过并不激烈，毕竟上有惟功，下有军法、军情、督查室，廉政各司，这么多部门在，谁要贪污舞弊几乎是不可能的事，也就是就事论事，想解心中疑惑。
任磊也是一脸沉痛，摇头道：“将作司如果只是制作已经定型的产品，虽然耗费极大，也还罢了，只是每试一新枪，制一新炮，你们可不知道，赵司正要耗多少铜和各种材料。最近耗费尤其之大，新造千吨位的海船之上要装一门六十磅以上口径的大炮，我辽阳在此之前只铸成三十六磅炮，一下子翻上一倍，技艺还有所不及，所以每每失败，这般大炮，重达六千余斤，每毁一炮就得重来，虽然可以熔铸一些，但耗费之多，真是难以想象。”
他顿了一顿，又接着道：“再有各种农具皆将作司所出，去年各屯堡铸成铲、锹、叉、耙、犁等铁铸农具十一万具还多，就这还远远不足，我辽阳现有�
